Bliv din egen bank

Står overfor at skulle købe nyt hus, og har i forbindelse med møde med advokat talt med ham omkring finansiering.

Er den forsigtige type der vælger fastforrentede obl. lån, og min advokat har bedt mig overveje fastforrentede afdragsfrie lån. Ideen er så at i stedet for at afdrage traditionelt på lånet, så afdrager man ved at opkøbe i den tilsvarende obligationsserie.

Formålet med denne model er ikke at tjene penge, men mere selv at være herre over din boligformue, således at hvis du lige står og mangler penge til en nyt køkken, så behøves du hverken at spørge bank eller kreditforening, men kan selv tage stilling.

Hvad siger PN's økonomer til en sådan model?

Hvis du selv mener at kunne bedømme værdien af din bolig den dag, hvor du ønsker at realisere nogle af obligationerne, er det vel fint.

Edit: Vær dog opmærksom på, at du betaler et eller andet bidrag til kreditforeningen på ca. 0.5% p.a. Så i realiteten betaler du en rente på 0.5% før skat af din obligationsformue. Det er prisen for den fleksibilitet.

Kender ikke helt til omkostningerne ved den model.

Et alternativ kan være at boliglån på f.Eks. De sidste 20%. de kan så opfattes som en kassekredit som du kan kan afdrage og trække på alt efter behov. Dette gør at man ikke behøver at have en buffer i forbindelse med Realkredit lånet.

Et sådant lån vil have en højere rente men alt opsparing vil så tilsvarende få denne rente.


Mvh Dennis

Som udgangspunkt er EV lavere jo længere varighed du har på dine lån.

Du vælger derfor en endnu dyrere løsning end det afdragspligtige lån, regn på marginalomkostningen for den frigjorte likviditet !

Prøv endvidere at lave beregningen holdt op mod F1 afdragsfri - du får frigjort 4,5% (3,6% efter skat) i likviditet / år ved F1, der jo matematisk er det billigste lån.

dernæst - den likviditet du får frigjort får du meget svært ved at forrente lige så højt - du kan opkøbe de bagvedliggende obligationer, men det er ikke praktisk når pengene kommer i små portioner som sparede afdrag.

Laver du samme finte med F1 lån kan du placere højere end du låner til ved alm bankindskud med binding.

@orty.


i gamle dage kunne man deponere obligationerne i kreditforeningen, og spare bidraget, jeg tror stadig det gælder.