Børneopsparing

Hey!

Jeg står i den heldige situation, at jeg er blevet far.

Nu melder tankerne sig ifht. børneopsparing. Umiddelbart er jeg mest på at investere pengene igennem Nordnet, men hvad gør I?

Har I gode tricks og fifs ifht. børneopsparingen?

På forhånd tak :-)

Tillykke! 

Vi har accepteret at vi ikke har tid/overskud/lyst til at sætte os ind i det og selv stå for det, og har oprettet børneopsparing via TOBI. Det koster lidt, og nogle vil helt sikkert sige det er for meget. Vi er glade for ikke at skulle spekulere over det i hverdagen, omend timingen lige nu ikke har været god for opsparingen indtil videre 😄

Der er heldigvis mange år endnu, før den skal udbetales. 

www.tobi.dk

thebouncer skrev:

Tillykke! 

 

Vi har accepteret at vi ikke har tid/overskud/lyst til at sætte os ind i det og selv stå for det, og har oprettet børneopsparing via TOBI. Det koster lidt, og nogle vil helt sikkert sige det er for meget. Vi er glade for ikke at skulle spekulere over det i hverdagen, omend timingen lige nu ikke har været god for opsparingen indtil videre

Er TOBI billigere, end hvis ens egen bank f.eks. investerede pengene?

Jeg bruger også Tobi. Pisse nemt 😅

Og tillykke med den nye titel♥

Upsiden ved TOBI er, at gevinsten kan køre på børnenes frikort - som de jo af gode grundenikke bruger de første rigtig, rigtig mange år

Downsiden ved Tobi er omkostningerne. De tager vel forventeligt ca 18% af overskudder hvert år.

Hvis man selv laver en børneopsparing, og smider pengene i globale index aktier som både Sparinvest og Danske Bank har relativt billigt, så burde det være en klart bedre deal end Tobi.

Tillykke.

vi har lavet en Nordnet konto med månedsopsparing.

Jensen skrev:

Downsiden ved Tobi er omkostningerne. De tager vel forventeligt ca 18% af overskudder hvert år.

Hvis man selv laver en børneopsparing, og smider pengene i globale index aktier som både Sparinvest og Danske Bank har relativt billigt, så burde det være en klart bedre deal end Tobi.

 

 Kan det køre over barnets frikort?

Sidst jeg tjekkede havde hverken Nordnet eller Tobi ikke en børneopsparing - måske det har ændret sig?

 

Der er i bund og grund ikke rigtig noget, man behøver sætte sig ind i.

Du skriver til banken, at du vil have oprettet en børneopsparing til dit barn med dertilhørende depot.

Du indbetaler et beløb én gang årligt på op mod 6000 kr, som du så investerer i et verdensindeks (Sparindex Globale Aktier ekmsepelvis) og lader det rulle de næste 18ish år.

Jensen skrev:

Downsiden ved Tobi er omkostningerne. De tager vel forventeligt ca 18% af overskudder hvert år.

Hvis man selv laver en børneopsparing, og smider pengene i globale index aktier som både Sparinvest og Danske Bank har relativt billigt, så burde det være en klart bedre deal end Tobi.

 

 18% lyder voldsomt. Er det et gæt eller hvordan er du kommet frem til det? Hvis det er tilfældet er det klart en dyrere løsning end vi troede :) 

https://www.tobi.dk/pris

Men de investerer i indeksfonde - som også har omkostninger.

At foretrække:
Månedsopsparing og lav månedsopsparing (HELT gebyrfrit) 100% på en akkumulerende (VIGTIGT - ellers beskattes I (forældre) af udbytte!) verdensindeks-ETF'er der IKKE er på Skats liste over ETF'ere der aktiebeskattes... (så kan I bruge frikort)

En smule ekstra arbejde til at starte med og så skal I årligt tjekke at ETF'eren ikke er kommet på skats liste - hvis den gør skal I sælge og købe anden ETF'er 

thebouncer skrev:

 

 18% lyder voldsomt. Er det et gæt eller hvordan er du kommet frem til det? Hvis det er tilfældet er det klart en dyrere løsning end vi troede :) 

 

 Hvis det årlige afkast i gennemsnit er 7 pct. og de tager 1,25 pct i åop. så passer 18 pct. meget godt. 

Edit:

Synes også prisen er for høj. 

Sanderhey skrev:

Upsiden ved TOBI er, at gevinsten kan køre på børnenes frikort - som de jo af gode grundenikke bruger de første rigtig, rigtig mange år

 

 Børneopsparing er altid skattefri, medmindre jeg helt har misforstået reglerne.


Frikort er relevant ved øvrig opsparing.

thebouncer skrev:

 

 18% lyder voldsomt. Er det et gæt eller hvordan er du kommet frem til det? Hvis det er tilfældet er det klart en dyrere løsning end vi troede :) 

Samme regnestykke som #13, og så er der ikke medregnet om der er yderligere omkostninger i de fonde de investerer i.

Tror det billigste er de fonde jeg nævner, eller ETF’er, hvis de er investerbare (har ikke styr på reglerne her). 

 

Det billigste er at finde etf’ere der IKKE er på Skats oositivliste og dermed udnytte frikort. 

prangstar skrev:

Det billigste er at finde etf’ere der IKKE er på Skats oositivliste og dermed udnytte frikort. 

 

 

Hvorfor?

Er afkast på børneopsparinger ikke altid skattefrit, uanset hvad der er investeret i?

Jeg har egentligt aldrig været i tvivl, siden jeg så flere af jer her i tråden nævne udnyttelse af frikortet i denne tråd.

Fantomet skrev:

 

 

Hvorfor?

Er afkast på børneopsparinger ikke altid skattefrit, uanset hvad der er investeret i?

Jeg har egentligt aldrig været i tvivl, siden jeg så flere af jer her i tråden nævne udnyttelse af frikortet i denne tråd.

 Aktieafkast er så vidt jeg ved beskattet også på en børneopsparing. Derfor skal man finde en fond der er kapitalindkomst-beskattet. 

 

Tobi er alt for dyrt, mener ÅOP er >2%.

Opret konto på Nordnet i barnets navn med en fuldmagt, også opret en månedsopsparing, så du kan investere hver måned kurtagefrit. Du køber så Nordnets egne indeksfonde, som er beskattet som kapitalindkomst, og du bruger herved børnenes frikort. Her får du en ÅOP på 0,3-0,4%

cje1234 skrev:

Tobi er alt for dyrt, mener ÅOP er >2%.

 

Opret konto på Nordnet i barnets navn med en fuldmagt, også opret en månedsopsparing, så du kan investere hver måned kurtagefrit. Du køber så Nordnets egne indeksfonde, som er beskattet som kapitalindkomst, og du bruger herved børnenes frikort. Her får du en ÅOP på 0,3-0,4%

 Kan det sættes op fuldautomatisk? 

 

Gutter, der lader til at være lidt forvirring om konceptet. 
Det er vigtigt at skelne mellem en børneopsparing og en opsparing til børnene. 

Førstnævnte har den klare fordel, at afkast er skattefrit. Omvendt skal man binde pengene i minimum 14 år, og der er en grænse på 6000kr om året. 
Nordnet og Tobi tilbyder ikke den løsning, men derimod en klassisk opsparing, der skal betales skat af.

Det giver ingen mening at lave en børneopsparing, som ikke bliver investeret skattefrit i hele perioden. 

 

thebouncer skrev:

 Kan det sættes op fuldautomatisk? 

 

Yes er det som standard. Du skal blot sætte en fast bankoverførsel op fra din egen konto til barnets Nordnet konto, også bliver de investeret d. 2 i hver måned.

Leopatra87 skrev:

Gutter, der lader til at være lidt forvirring om konceptet. 
Det er vigtigt at skelne mellem en børneopsparing og en opsparing til børnene. 

Førstnævnte har den klare fordel, at afkast er skattefrit. Omvendt skal man binde pengene i minimum 14 år, og der er en grænse på 6000kr om året. 
Nordnet og Tobi tilbyder ikke den løsning, men derimod en klassisk opsparing, der skal betales skat af.

Det giver ingen mening at lave en børneopsparing, som ikke bliver investeret skattefrit i hele perioden. 

 

 

 Hvor er det bedste sted så at oprette en børneopsparing ?

når man vil smide penge i aktiepuljer ?

Leopatra87 skrev:

Gutter, der lader til at være lidt forvirring om konceptet. 
Det er vigtigt at skelne mellem en børneopsparing og en opsparing til børnene. 

Førstnævnte har den klare fordel, at afkast er skattefrit. Omvendt skal man binde pengene i minimum 14 år, og der er en grænse på 6000kr om året. 
Nordnet og Tobi tilbyder ikke den løsning, men derimod en klassisk opsparing, der skal betales skat af.

Det giver ingen mening at lave en børneopsparing, som ikke bliver investeret skattefrit i hele perioden. 

 

Nej er der ikke. Ulempen ved en normal børneopsparing er som nævnt begræsningen på 6000 kr pr år og max 72k ialt. Derudover tilbyder godt og vel alle banker ret begrænset udbud til investering af opsparingen, og typisk egne investeringsforeninger med en høj ÅOP.

Ved at lave en "normal" opsparing til børnene og investere i investeringsforeninger, der er beskattet som kapitalindkomst, udnytter du barnets frikort på afkastet og opnår derfor også skattefrihed. Derudover investerer du til en markant lavere ÅOP.

cje1234 skrev:

 

Nej er der ikke. Ulempen ved en normal børneopsparing er som nævnt begræsningen på 6000 kr pr år og max 72k ialt. Derudover tilbyder godt og vel alle banker ret begrænset udbud til investering af opsparingen, og typisk egne investeringsforeninger med en høj ÅOP.

 

Ved at lave en "normal" opsparing til børnene og investere i investeringsforeninger, der er beskattet som kapitalindkomst, udnytter du barnets frikort på afkastet og opnår derfor også skattefrihed. Derudover investerer du til en markant lavere ÅOP.

 Det er der tydeligvis forvirring om i forhold til OPs indlæg.

Han spørger direkte til en børneopsparing, hvor afkastet er skattefrit. Så hvis folk så rådgiver om almindelig opsparing til børn, då er der enten forvirring eller ekstrem uklar/dårlig rådgivning.

 
Kender flere, der har kunne investere børneopsparing nøjagtigt lige så frit som frie midler i deres bank, så det bør ikke holde en tilbage.

Fantomet skrev:

 

 Det er der tydeligvis forvirring om i forhold til OPs indlæg.

 

Han spørger direkte til en børneopsparing, hvor afkastet er skattefrit. Så hvis folk så rådgiver om almindelig opsparing til børn, då er der enten forvirring eller ekstrem uklar/dårlig rådgivning.

 
Kender flere, der har kunne investere børneopsparing nøjagtigt lige så frit som frie midler i deres bank, så det bør ikke holde en tilbage.

Afkastet er jo netop skattefrit da du udnytter barnets frikort?

 

Og du og Leopatra læser OPs indlæg ekstremt firkantet. Han spørger til fif til en børneopsparing som jo kan gøres på flere måder.

 

cje1234 skrev:

Yes er det som standard. Du skal blot sætte en fast bankoverførsel op fra din egen konto til barnets Nordnet konto, også bliver de investeret d. 2 i hver måned.

 

 Holder de øje med SKATs positivliste?

Sanderhey skrev:

 

 Holder de øje med SKATs positivliste?

 

 Det vil jeg antage de vil kommunikere til alle investorer i deres egne fonde såfremt beskatningen blev ændret.

Bump. Nu er det min tur til at skulle kigge på børneopsparing til min søn, men jeg har lidt svært ved at blive klog på denne tråd. 

Som jeg ser det er der tre muligheder:

 

1) Klassisk børneopsparing i bank med 6k om året og 72k i alt. 
2) Nordnet opsparing hvor jeg vælger nogle globale indexfonde, som er beskattet som kapitalindkomst. Er det her vigtigt om det er Aktiesparekonto eller ej? Og hvad skal jeg gøre i den forbindelse, hvis jeg skal opnå skattefrihed ift. barnets frikort? 
3) Oprette en konto hos TOBI. 

Jeg hælder klart mest til option 2, men vil selvfølgelig gerne sikre mig jeg ikke laver nogle fejl ift. SKAT. 

Og giver det mening at vælge både option 1 og 2, hvor man starter med at fylde den klassiske børneopsparing op med dertilhørende depot, og dernæst laver en Nordnet konto? 

På forhånd tak for svar. 

Ingen med inputs til ovenstående? 

Slclausen skrev:

Ingen med inputs til ovenstående? 

 

 1) Lav en traditionel børneopsparing (TOBI tilbyder ikke det). Indbetal de 6k om året indtil I rammer loftet på 72 k. Ordningen er skattefri

2) evt resterende midler investeret i et tradtionelt depot (i barnets navn). Vigtigt det beskattes som kapitalindkomst for at udnytte frikortet som du selv er inde på. 

Obs aktiesparekonto beskattes ikke som kapitalindkomst og dit barns frikort kan derfor ikke bruges hertil (så vidt jeg forstår det). 

Slclausen skrev:

Bump. Nu er det min tur til at skulle kigge på børneopsparing til min søn, men jeg har lidt svært ved at blive klog på denne tråd. 

Som jeg ser det er der tre muligheder:

 

1) Klassisk børneopsparing i bank med 6k om året og 72k i alt. 
2) Nordnet opsparing hvor jeg vælger nogle globale indexfonde, som er beskattet som kapitalindkomst. Er det her vigtigt om det er Aktiesparekonto eller ej? Og hvad skal jeg gøre i den forbindelse, hvis jeg skal opnå skattefrihed ift. barnets frikort? 
3) Oprette en konto hos TOBI. 

Jeg hælder klart mest til option 2, men vil selvfølgelig gerne sikre mig jeg ikke laver nogle fejl ift. SKAT. 

Og giver det mening at vælge både option 1 og 2, hvor man starter med at fylde den klassiske børneopsparing op med dertilhørende depot, og dernæst laver en Nordnet konto? 

På forhånd tak for svar. 

Vi har netop valgt option 1 og 2. 
 

"Fordelen" ved pkt. 1 er, at pengene er låst i 21 år (det har vi valgt). Det betyder, at der virkelig er noget at hente ift. renters rente. Det samme kan selvfølgelig være tilfældet med pkt.2, men mit bud er, at der nok er mange der lige tager ud til konfirmation, boligkøb mv. 

En anden fordel er i øvrigt, at en klassisk børneopsparing ikke påvirker barnets frikort.

 

Som der skrives ovenover, så kan du ikke bruge en aktiesparekonto til at bruge barnets frikort, men hvis du opretter en alm. konto og investerer i fonde der er akkummulerende og ikke er på SKAT's positiv-liste, så bruges frikortet. Hvis man ikke ønsker at tjekke positiv-listen, så bare investér i Nordnets fonde (pånær en enkelt). Det har vi gjort.

 

MrKjaer skrev:

 

Vi har netop valgt option 1 og 2. 
 

"Fordelen" ved pkt. 1 er, at pengene er låst i 21 år (det har vi valgt). Det betyder, at der virkelig er noget at hente ift. renters rente. Det samme kan selvfølgelig være tilfældet med pkt.2, men mit bud er, at der nok er mange der lige tager ud til konfirmation, boligkøb mv. 

 

En anden fordel er i øvrigt, at en klassisk børneopsparing ikke påvirker barnets frikort.

 

Som der skrives ovenover, så kan du ikke bruge en aktiesparekonto til at bruge barnets frikort, men hvis du opretter en alm. konto og investerer i fonde der er akkummulerende og ikke er på SKAT's positiv-liste, så bruges frikortet. Hvis man ikke ønsker at tjekke positiv-listen, så bare investér i Nordnets fonde (pånær en enkelt). Det har vi gjort.

 Skal man gøre noget aktivt for at aktivere barnets frikort? Jeg står i samme situation.

 

cje1234 skrev:

 

Nej er der ikke. Ulempen ved en normal børneopsparing er som nævnt begræsningen på 6000 kr pr år og max 72k ialt. Derudover tilbyder godt og vel alle banker ret begrænset udbud til investering af opsparingen, og typisk egne investeringsforeninger med en høj ÅOP.

 

Ved at lave en "normal" opsparing til børnene og investere i investeringsforeninger, der er beskattet som kapitalindkomst, udnytter du barnets frikort på afkastet og opnår derfor også skattefrihed. Derudover investerer du til en markant lavere ÅOP.

 

 Det ene udelukker vel ikke det andet. Man kan vel have både børneopsparing, hvor man indsætter 6000 om året, og en opsparing ved siden af, hvor man udnytter frikort til det maksimale, hvis man har pengene.

Slclausen skrev:

Bump. Nu er det min tur til at skulle kigge på børneopsparing til min søn, men jeg har lidt svært ved at blive klog på denne tråd. 

Som jeg ser det er der tre muligheder:

 

1) Klassisk børneopsparing i bank med 6k om året og 72k i alt. 
2) Nordnet opsparing hvor jeg vælger nogle globale indexfonde, som er beskattet som kapitalindkomst. Er det her vigtigt om det er Aktiesparekonto eller ej? Og hvad skal jeg gøre i den forbindelse, hvis jeg skal opnå skattefrihed ift. barnets frikort? 
3) Oprette en konto hos TOBI. 

Jeg hælder klart mest til option 2, men vil selvfølgelig gerne sikre mig jeg ikke laver nogle fejl ift. SKAT. 

Og giver det mening at vælge både option 1 og 2, hvor man starter med at fylde den klassiske børneopsparing op med dertilhørende depot, og dernæst laver en Nordnet konto? 

På forhånd tak for svar. 

 

Jeg mener det kan give mening med både 1 og 2, hvis du har pengene. så kan du indsætte 6000 på en børneopsparing og penge ind hver måned på et aktiedepot.

 

 2) - det må ikke være en ASK der er lagerbeskattet med 17% - så kan du ikke udnytte dit barns frikort. Men et almindeligt aktiedepot.

 

Se eventuelt denne korte video, hvor han forklarer det:

 

MrBrown91 skrev:

 

 

 Skal man gøre noget aktivt for at aktivere barnets frikort? Jeg står i samme situation.

 

 

 Ja du skal blot oprette dit barn hos skat, så får han et skattekort.

Torstens skrev:

 

 Det ene udelukker vel ikke det andet. Man kan vel have både børneopsparing, hvor man indsætter 6000 om året, og en opsparing ved siden af, hvor man udnytter frikort til det maksimale, hvis man har pengene.

 

 Nej selvfølgelig ikke. Optimalt set anvender man en månedsopsparing hos Nordnet, som man så årligt eller hver andet år sælger ud af for at sætte maks beløbet ind på barnets børnesopsparing. Det kan man alligevel kun gøre 12-13 gange i løbet af 21 år.

cje1234 skrev:

 

 Nej selvfølgelig ikke. Optimalt set anvender man en månedsopsparing hos Nordnet, som man så årligt eller hver andet år sælger ud af for at sætte maks beløbet ind på barnets børnesopsparing. Det kan man alligevel kun gøre 12-13 gange i løbet af 21 år.

 

 Kan man så ETF'er der ikke er på Skats positiv liste via månedsopsparing?

Torstens skrev:

 

 Kan man så ETF'er der ikke er på Skats positiv liste via månedsopsparing?

 

 Yes. Som MrKjaer siger er det nemmest at bruge Nordnets egne da de ikke er på listen (pånær deres DK Indeks fond)

cje1234 skrev:

 

 Yes. Som MrKjaer siger er det nemmest at bruge Nordnets egne da de ikke er på listen (pånær deres DK Indeks fond)

 

 OK, i så fald giver det mening. Hvis man vil og har pengene, kan man også oprette en aldersopsparing til sine børn, som han er inde på i den video jeg har linket til.

Så er man også gået all in, og har sandsynligvis sikret sine børn ret godt ud i fremtiden.

Må man spørge hvad jer alle sammens tanker er med at lave en børneopsparing? 

Jeg tror selv jeg har en holdning til at jeg heller vil sørge for at jeg og konen nogenlunde er økonomisk uafhængige til den tid. (Vha investeringer mv) 

Så vi bedre kan hjælpe vores børn økonomisk. 

Turbonegeren skrev:

Må man spørge hvad jer alle sammens tanker er med at lave en børneopsparing? 

Jeg tror selv jeg har en holdning til at jeg heller vil sørge for at jeg og konen nogenlunde er økonomisk uafhængige til den tid. (Vha investeringer mv) 

Så vi bedre kan hjælpe vores børn økonomisk. 

 

 

 Nu har jeg ikke selv børn, men skattefrit afkast tænker jeg er den altovervejende grund.

Tak for svar til jer alle.

 

Jeg tror løsningen bliver at fylde den almindelige børneopsparing op først og dernæst investere via Nordnet. 

Slclausen skrev:

Tak for svar til jer alle.

 

Jeg tror løsningen bliver at fylde den almindelige børneopsparing op først og dernæst investere via Nordnet. 

Ville gøre det omvendt da du går glip af mange måneders tid i markedet samt du køber kurtagefrit hos Nordnet

cje1234 skrev:

Ville gøre det omvendt da du går glip af mange måneders tid i markedet samt du køber kurtagefrit hos Nordnet

 

 Du bliver nød til at forklare hvorfor man går glip af tid i markedet, ved at investere via en almindelig børneopsparing først? 

MrBrown91 skrev:

 

 

 Skal man gøre noget aktivt for at aktivere barnets frikort? Jeg står i samme situation.

 

 

 Jeg skulle faktisk skrive en fiktiv indkomst ind, før frikortet blev aktiveret. Du kan se om det er aktivt ved at der er en forskudsopgørelse.

Gammelfar skrev:

 

 Du bliver nød til at forklare hvorfor man går glip af tid i markedet, ved at investere via en almindelig børneopsparing først? 

 

 Fordi du kun kan investere 6.000 årligt. Har du fx 72.000 (som er maks på en børneosparing), så tager det dig 12 år at investere det beløb, kontra én dag.

 

Dette forudsætter selvfølgelig at du ikke bare gør begge dele, som vi har gjort herhjemme.

MrKjaer skrev:

 

 Fordi du kun kan investere 6.000 årligt. Har du fx 72.000 (som er maks på en børneosparing), så tager det dig 12 år at investere det beløb, kontra én dag.

 

Dette forudsætter selvfølgelig at du ikke bare gør begge dele, som vi har gjort herhjemme.

 

 Ja men det er der vel heller ingen der påtænker at gøre? Slet ikke sådan jeg læser OP hvertfald.

Overfør og invester 6 k primo hvert år til børneopsparingen til man har indbetalt de 72 k. Løbende invester ekstra midler på et frit depot - ingen grund til at gøre det mere komplekst end hvad det er. 

Hvad er folks grundlæggende tanker i forhold til mængden af penge jeres børn skal have når de bliver 18-21?

Tænker man påbegynder det her, når barnet er 0 år, man ved ikke hvilket menneske barnet er når det bliver 18/21, og hvordan det vil administrere det. Samtidig kan det måske blive svært at motivere barnet til at arbejde til 60kr i timen, hvis det ved der står x00.000 på en konto og venter lige om lidt.

Personligt hælder jeg til ikke at lave andet end almindelig børneopsparing investeret. Resten vil jeg selvfølgelig låne/give mit barn hvis der er behov til lejlighed/bil/højskoleophold/jordmorejse mv. når tid er, men jeg vil ikke overføre det allerede nu, med risiko for de bliver brugt på smarte biler, fester, ferier og dovenskab.

Synes tråden her kun handler om skatteoptimering (som selvfølgelig er helt relevant), men for mig er upsiden ved sparede skatter ikke stor nok til at maxe frikortet ud.

Gammelfar skrev:

 

 Ja men det er der vel heller ingen der påtænker at gøre? Slet ikke sådan jeg læser OP hvertfald.

Overfør og invester 6 k primo hvert år til børneopsparingen til man har indbetalt de 72 k. Løbende invester ekstra midler på et frit depot - ingen grund til at gøre det mere komplekst end hvad det er. 

 

 Enig :)

Jeg er i gang med at afslutte mit barns opsparing hos TOBI, efter debatten i denne tråd. Planen er i stedet en opsparing hos Nordnet One offensiv med løbende månedsopsparing. Den kickstartes med udbetalingen fra nuværende opsparing.

Har fået følgende skriv, som jeg blot for en sikkerheds skyld (og fælles interesse) vil dele og spørge om input til, inden det sættes igang. 


“Jeg skal ikke forsøge at lave win back, men vil gerne fremhæve nogle af de grunde til at vi er sat i verden. Har man tiden, lysten og kompetencerne til selv at investere på vegne af sit barn skal man naturligvis blot gøre dette, men samtidig være sig bevidst om de evt. skjulte omkostninger. Hos Nordnet ser man typisk dette i form kurtage og valutavekslingsomkostninger ved køb og salg og de kan godt ende med at udgøre en større del af omkostningerne end man tror.

Nordnet har netop indført et gebyr på 10 kr. hver gang der indkøbes børsnoterede produkter på deres månedsopsparing. Med 500 kr. om måneden (som du overfører til Astas Tobi-konto i dag) svarer dette til 2% i omkostninger år 1... Og dertil kommer valutavekslingsomkostninger. på 0,25% ved køb og salg. I Tobi er der ingen kurtage eller valutavekslingsomkostninger.

Så selv om Tobi koster noget så er de ca. 14,50 kr. som Asta betaler til Tobi i rådgivningshonorar om måneden givet ud til at sikre at du ikke behøver at bruge tid på at finde investeringsprodukter, selv at handle, selv at overvåge risikojustering, selv at sikre at Asta fortsat får et skattefrit investeringsafkast ved investering i produkter beskattet som kapitalindkomst, etc. etc. I stedet kan du bruge tiden med Asta eller din bedre halvdel (eller sågar dig selv”

Nogen der har indspark til dette? 

Tak! :)

Altså TOBI er jo stadig en dyrere løsning, og argumentet med at du selv skal "bruge tid på at finde investeringsprodukter" og "I stedet kan du bruge tiden med Asta eller din bedre halvdel" er jo lidt noget bullshit når der sammelignes med Nordnet løbende månedsopsparing med en bred EFT der jo 100% passer sig selv.

 

Jeg synes da også at det er lidt træls at Nordnet finder på nye gebyrer ud af det blå, men forstår jo omvendt også godt at de skal sikre deres forretning. Og de tilbyder stadig markedes - efter min mening - bedste og billigste produkter. 

 

 

Edit - Og ønsker man at spare det lille gebyr på 10kr så kan man jo bare selv handle Nordnet One én gang månedligt (eller måske hvert kvartal i stedet for hvis man vil spare endnu mere). I så fald er der kun normale transaktionsomkostninger.

Jeg tænker det letteste er 6000kr ind årligt, og så købe Danske Bank eller SparInvests indexfond. På den konto jeg har mener jeg ikke der er gebyrer, så blot en lille bid kurtage hvert år, samt de vist 0.2% i ÅOP der er på fonden.

Jensen skrev:

Jeg tænker det letteste er 6000kr ind årligt, og så købe Danske Bank eller SparInvests indexfond. På den konto jeg har mener jeg ikke der er gebyrer, så blot en lille bid kurtage hvert år, samt de vist 0.2% i ÅOP der er på fonden.

Den her kører jeg med i vores bank (Spar Nord). Jeg ved ikke om der kan spares lidt på anden vis, men når vi taler så små beløb som 6000kr årligt, tænker jeg forskellene er minimale, da vi snakker danske fonde med lav kurtage, lav ÅOP og ingen valutaveksling.
Når det er sagt bruger jeg Saxo Bank til egne investeringer, da jeg finder Spar Nord for dyre på større skala og underlegne på deres mobil platform.