Hej
Findes der en bank der stadig låner til gældsfaktor 4?
Der er en lejlighed på 1.450.000 som min søster gerne vil købe. Hun tjener 29tkr om måneden og har en opsparing på 125tkr. Ingen gæld
Næsten alle banker hun har talt med går med gældsfaktor 3-3.5
På forhånd tak
Danske bank som jeg taler boligkøb med lige for tiden har godkendt mig til 4,x. Så vil tro det har noget med engangsbeløbet at gøre.
Evra skrev:Hej
Findes der en bank der stadig låner til gældsfaktor 4?
Der er en lejlighed på 1.450.000 som min søster gerne vil købe. Hun tjener 29tkr om måneden og har en opsparing på 125tkr. Ingen gæld
Næsten alle banker hun har talt med går med gældsfaktor 3-3.5
På forhånd tak
Hun bør sagtens kunne godkendes - Brug mybanker, og prøv at få AL eller Coop bank
Afhænger det ikke meget af hvor i landet vi befinder os? Mit indtryk er at i København, Århus, Ålborg og Odense er der lidt andre forhold end i resten af landet.
Lejligheden er i Vallensbæk
Flere rådgiver kræver også 10% i udbetalingen. Men hun er villig til at lægge 100-120tkr i udbetaling så hun har også til flytteomkostning og møbler..
Hvad med at hun låne den sidste sjat af familien? Hvis det altså er muligt.
Min bankmand sagde direkte at vi måtte 4x i Aarhus kommune og 3 - 3,5 i omkringliggende kommuner, så tror @Majaline har en point :)
Mindes også at han nævnte noget med at man kunne opleve 4,5 - 5 i kbh-området, men jeg kunne være off på den.
Nordea var oppe over 4,5 da jeg snakkede med dem i efteråret.
Lidt for friske til mig:)
Jeg mener det er 4 som i udgangspunkt er max og 3.5 som skæringspunkt for middel til høj risiko, men afhængig af uddannelse / branche og boligens placering kan man sagtens få den højere op.
Vi købte hus lige udenfor KBH for 1 år siden, som også er et vækstområde, og fik lov til at gå over 5 med krav om realkredit med afbetaling.
Vi kunne nøjes med 5% i udbetaling.
Vi købte hus sidste efterår i Horsens med en gældsfaktor på 5,0, havde selv de 20%, lånte de resterende 80% i realkredit (Danske Bank), vi har dog også en stor formue i forhold til vores indkomst.
Min erfaring er at der er mange variabler i spil, når banken skal godkende. Bla.område, uddannelse, job, alder, udsigt til lønstigning og opsparing. Fsva. opsparing var det i mit indtryk, at der også blev set på, hvor opsparingen kom fra, dvs. om den var kommet via gave/arv, boliggevinst, aktier eller helt almindelig løbende opsparing.
Så overordnet er det svært at svare på, men ovenstående momenter (og andre) er noget man med fordel kan bruge som argument over for banken, hvis de taler for en højere gældsfaktor end bankens standard :)
Jeg har købt lejlighed for nylig i Aarhus med en gældsfaktor på 5.2 og ca. 7 pct i udbetaling.
ALL IN INC skrev:Min erfaring er at der er mange variabler i spil, når banken skal godkende. Bla.område, uddannelse, job, alder, udsigt til lønstigning og opsparing. Fsva. opsparing var det i mit indtryk, at der også blev set på, hvor opsparingen kom fra, dvs. om den var kommet via gave/arv, boliggevinst, aktier eller helt almindelig løbende opsparing.
Så overordnet er det svært at svare på, men ovenstående momenter (og andre) er noget man med fordel kan bruge som argument over for banken, hvis de taler for en højere gældsfaktor end bankens standard :)
Du er spot on imo. Det er efter min opfattelse efter at have været i faget i snart 5 år at man ikke skal kigge så meget på gældsfaktoren. Jo bevares vi skal kigge på det, men oftest er andre faktorer ligeså væsentlige. Nogle kan sagtens tåle at sidde med gældsfaktor 5, hvor andre max skal have 3.5. Mit generelle indtryk er, at det for nogle rådgivere er den nemme afvisning bare at sige kunden har for høj gældsfaktor uden at uddybe det nærmere.
Jeg vil mene, at det vigtigste er, at man kan servicere gælden med fast rente og afvikling og stadig have et "tilfredsstillende rådighedsbeløb".
Fuzhi skrev:Jeg har købt lejlighed for nylig i Aarhus med en gældsfaktor på 5.2 og ca. 7 pct i udbetaling.
Så må du have haft anden formue, da ved over gældsfaktor 5 skal din formue kunne tåle et fald i ejendommens værdi på 25% i vækstområder uden at din formue bliver negativ jf. Finanstilsynets regler. Der er kun få undtagelser f.eks. at du er studerende eller lige er blevet færdiguddannet.
Jeg købte bolig i april måned.
Jeg tjener 32.5k om måneden (tjener mere, men banken ville kun regne fast med de 32.5k) og jeg havde en opsparing på 150k samt ingen gæld, og jeg kunne købe bolig for 1.452.000 kroner. Dvs. både min indtjening og min opsparing er lidt større end din søsters, og jeg kunne (kun) købe bolig for 1.452.000 kroner. Og jeg har ikke nogen høje faste udgifter (dvs. ingen bil osv.).
Det var i øvrigt hos Nordea.
Det passede dog fint i mit tilfælde, for jeg fik presset den lejlighed, jeg gerne ville købe (i Søborg), ned på 1.450.000 kroner og er super glad for købet :)
