Hej PN.
Der plejer at sidde nogle kloge mennesker herinde, med styr på den her slags - så den får et skud.
Spørger man bankerne, anbefaler de et fastforrentet 2% lån.
Spørger man sådan generelt så taler folk for et F5 lån eller S5 eller hvad det nu kaldes.
Sagen er den jeg står og skal til at købe hus med min kæreste, som stadigvæk har 1 år tilbage af sin kandidat på medicinstudiet, jeg er job og tjener fint som bygningskonstruktør, vi har 2 børn og bil.
Med vores nuværende budget, vil banken ved et fastforrentet lån, give os lov til at låne 2,6 million, med det at vi ligger 1,3 mil i udbetaling selv fra overskud ved salg af ejerlejlighed.
Hvis vi vælger et F5/S5 lån kan vi låne til 3,6-3,8 ish.
Når min kæreste er færdig som læge, står vi begge med en fornuftig indkomst, og vil ikke have noget problem med at få det hele til at køre rundt ved at lån på de 3,6-3,8 million.
Så hvad siger PN?
Boliglån - fastforrentet eller f5 lån?
@c_hope
Hvor alle PNs kloge hoveder?
Unreachable skrev:Hvor alle PNs kloge hoveder?
De er igang med at tælle ned fra 100.000
Du har skrevet forkert, du er kommet til at skrive 5 i stedet for 1
Unreachable skrev:Hej PN.
Der plejer at sidde nogle kloge mennesker herinde, med styr på den her slags - så den får et skud.
Spørger man bankerne, anbefaler de et fastforrentet 2% lån.
Spørger man sådan generelt så taler folk for et F5 lån eller S5 eller hvad det nu kaldes.
Sagen er den jeg står og skal til at købe hus med min kæreste, som stadigvæk har 1 år tilbage af sin kandidat på medicinstudiet, jeg er job og tjener fint som bygningskonstruktør, vi har 2 børn og bil.
Med vores nuværende budget, vil banken ved et fastforrentet lån, give os lov til at låne 2,6 million, med det at vi ligger 1,3 mil i udbetaling selv fra overskud ved salg af ejerlejlighed.
Hvis vi vælger et F5/S5 lån kan vi låne til 3,6-3,8 ish.
Når min kæreste er færdig som læge, står vi begge med en fornuftig indkomst, og vil ikke have noget problem med at få det hele til at køre rundt ved at lån på de 3,6-3,8 million.
Så hvad siger PN?
Jeg troede, sådan er det i min bank og troede også ifl. loven for at markedet ikke krakker, at for at få lov til at låne til et flex lån, skulle man kunne sidde til et 4%'s fastforrentet lån. Det giver ikke så meget mening jvf. den logik at i kan låne mere på denne måde?
Turbofluen skrev: Jeg troede, sådan er det i min bank og troede også ifl. loven for at markedet ikke krakker, at for at få lov til at låne til et flex lån, skulle man kunne sidde til et 4%'s fastforrentet lån. Det giver ikke så meget mening jvf. den logik at i kan låne mere på denne måde?
Det er 2% man kigger på, men som jeg forstod det på banken er det vist noget med de går ind og vurdere på at min kæreste har 1 år tilbage af medicinstudiet og laver du en beregning på at hun er færdig og får avg 35k ish, så vil vi kunne låne til lidt over 4 millioner ved fastrente.
F5 go for it! Det siger jeg pga at hvis renten stiger ekstremt meget (2 %), så er der 50% af hr og frue danmark der er på shittet!
Valget mellem Flex og Fastrente er gennemtærsket i diskussionerne, og der er ikke rigtig nye, dybe oplysninger i OP her. Jeg er klart til et F5 men respekterer, at visse kloge folk vil anbefale fastrente.
Som jeg ser det, er F5 det sikre valg i forhold til at få størst afdrag og lav restgæld for sin ydelse pga den lave rente. Når der afdrages på F5, vil en rentestigning i øvrigt medføre en lavere forhøjelse af ydelsen ved rentestigning end rygterne siger, fordi annuiteten bliver omberegnet. Med jeres profil vil det være lettere absurd at frygte ikke at kunne klare lidt forhøjede ydelser ved rentestigning.
Ved fastrente skyller man som udgangspunkt ca. 1000 kr. netto pr. måned pr. lånt million direkte ned i rentetoilettet. Det, man dog får, er en forsikring eller en spekulaton (afhængig af temperament) mod en rentestigning, dvs. at man potentielt kan få et stort kursfald på lånet. Det skal dog siges, at dette kursfald kan falde belejligt sammen med et evt. fald i ejendomspriserne som følge af øgede renter.
henry skrev:
Ved fastrente skyller man som udgangspunkt ca. 1000 kr. netto pr. måned pr. lånt million direkte ned i rentetoilettet. Det, man dog får, er en forsikring eller en spekulaton (afhængig af temperament) mod en rentestigning, dvs. at man potentielt kan få et stort kursfald på lånet. Det skal dog siges, at dette kursfald kan falde belejligt sammen med et evt. fald i ejendomspriserne som følge af øgede renter.
Hvordan ser du det, hvis man kan fradrage udgiften i virksomhedsordningen(VO) med deraf højere skattemæssig værdi? Jeg overvejer et skifte fra F3 til fastrente ifbm refinansiering. Da jeg kan trække renteudgifterne fra i VO betaler SKAT jo ca. det halve af udgiften i modsætning til privat, hvor det er ca. 1/3. Jeg kan ikke rigtig regne ud om det vil være fornuftigt at få den ekstra forsikring, samt en evt. konverteringsgevinst, for den merpris fastrente jo uanset vil have.
Håber det giver mening
ALL IN INC skrev:
Hvordan ser du det, hvis man kan fradrage udgiften i virksomhedsordningen(VO) med deraf højere skattemæssig værdi? Jeg overvejer et skifte fra F3 til fastrente ifbm refinansiering. Da jeg kan trække renteudgifterne fra i VO betaler SKAT jo ca. det halve af udgiften i modsætning til privat, hvor det er ca. 1/3. Jeg kan ikke rigtig regne ud om det vil være fornuftigt at få den ekstra forsikring, samt en evt. konverteringsgevinst, for den merpris fastrente jo uanset vil have.
Håber det giver mening
Jeg er hverken revisor eller har specielt forstand på skatteret, så jeg skal ikke lege kong gulerod.
Mit første modspørgmål ville være: Skal man betale skat af eventuel en kursgevinst på et fastforrentet lån under VO? Hvis det er tilfældet, lyder det som en dårlig plan at vælge fastforrentet. Hvis det ikke er tilfældet, lyder det væsentligt mere interessant.
henry skrev:
Jeg er hverken revisor eller har specielt forstand på skatteret, så jeg skal ikke lege kong gulerod.
Mit første modspørgmål ville være: Skal man betale skat af eventuel en kursgevinst på et fastforrentet lån under VO? Hvis det er tilfældet, lyder det som en dårlig plan at vælge fastforrentet. Hvis det ikke er tilfældet, lyder det væsentligt mere interessant.
Det tror/mener jeg ikke man skal. Jeg skal i hvert fald ikke betale skat af provenuet ved et evt. salg af ejendom qua parcelhusreglen. Der kan være/er noget med at jeg skal være ude af ordningen på det tidspunkt, men da det er noget man som skatteyder selv afgører er det jo bare at shoppe tilbage i kapitalafkastordningen, når/hvis det bliver aktuelt. Det kan vist endda gøres med tilbagevirkende kraft:
https://tax.dk/jv/cc/C_C_5_2_3_1.htm