Bruge friværdi i Andelslejlighed

Hej PN

Jeg overvejer at tage et lån i min andelslejlighed for at forsøde min tilværelse lidt det næste års tid og blandt andet tage ud på en længere rejse. Jeg har en friværdi i andelslejligheden på 600k, som sandsynligvis kommer til at stige til omkring 1 million når de nye ejendomsvurderinger kommer om et par år, da den gamle vurdering ligger helt tilbage fra 2008. Der er ingen gæld i lejligheden og jeg regner med at sælge den om 2-3 år, hvor jeg så kan betale lånet tilbage. Jeg har med andre ord et udemærket råderum til at spendere lidt at min friværdi indtil da.

Spørgsmålet er hvilken form for lån der er det bedste at tage i dette tilfælde og om det bedst kan betale sig kun at låne det beløb jeg regner med at spendere (i omegnen af 100-150k), eller jeg er bedre stillet med at tage et større lån og eventuelt investere nogle af de overskydende penge. Jeg har kigget på blandt andet Nordea Andel og Nykredits friværdikonto som muligheder, der giver en fleksibel kassekredit lidt ligesom prioritetslån. Men jeg er absolut ingen ekspert på området, så gode råd er meget velkomne.

@c_hope Du har måske et bud, jeg har indtryk af du er godt inde i dette stof?

På forhånd tak

Jeg forstår simpelthen ikke folk der tager lån for at forsøde deres liv mit i opgangstiderne. Mit råd er høst så mange penge ind som overhovedet muligt, sælg, sælg, sælg og afdrag gæld, og arbejd arbejd arbejd. Forbrug det hele når der er nedgangstider, hvilket bliver om et par år. Så er alt så meget billigere.

Bartz skrev:Jeg forstår simpelthen ikke folk der tager lån for at forsøde deres liv mit i opgangstiderne. Mit råd er høst så mange penge ind som overhovedet muligt, sælg, sælg, sælg og afdrag gæld, og arbejd arbejd arbejd. Forbrug det hele når der er nedgangstider, hvilket bliver om et par år. Så er alt så meget billigere.

Meh hvis OP ikke har nogen gæld i den ø,så er det jo ikke fordi han pludselig risikerer at blive insolvent... ville uden tvivl være fornuftigere at spare op, men ja hvis op er ung studerende f.eks og kommer til at tjene en fornuftig løn om nogle år, så er det jo næppe de par kroner der kommer til at betyde det store på den lange bane....

Vil dog nok være en tåbelig ide(og tvivler på at banken siger ok for det) at låne i andel for at investere, både fordi renten er forholdvis høj, men du bliver pludselig også meget sårbar i forhold til en evt. boligbobbel og/eller stigende renter... vi skal altså ikke mere end 7-8 år tilbage før at renten for andelsboliger lå på 10-11%

Pokerpoet skrev:Hej PN

Jeg overvejer at tage et lån i min andelslejlighed for at forsøde min tilværelse lidt det næste års tid og blandt andet tage ud på en længere rejse. Jeg har en friværdi i andelslejligheden på 600k, som sandsynligvis kommer til at stige til omkring 1 million når de nye ejendomsvurderinger kommer om et par år, da den gamle vurdering ligger helt tilbage fra 2008. Der er ingen gæld i lejligheden og jeg regner med at sælge den om 2-3 år, hvor jeg så kan betale lånet tilbage. Jeg har med andre ord et udemærket råderum til at spendere lidt at min friværdi indtil da.

Spørgsmålet er hvilken form for lån der er det bedste at tage i dette tilfælde og om det bedst kan betale sig kun at låne det beløb jeg regner med at spendere (i omegnen af 100-150k), eller jeg er bedre stillet med at tage et større lån og eventuelt investere nogle af de overskydende penge. Jeg har kigget på blandt andet Nordea Andel og Nykredits friværdikonto som muligheder, der giver en fleksibel kassekredit lidt ligesom prioritetslån. Men jeg er absolut ingen ekspert på området, så gode råd er meget velkomne.

@c_hope Du har måske et bud, jeg har indtryk af du er godt inde i dette stof?

På forhånd tak

Hop på Mybanker.dk og få et tilbud på kassekredit på 80% af andel værdien. Så har du fri likviditet til at lægge fin udbetaling på næste bolig, og kan efter købet måske fortsætte som ejer af begge boliger, og evt få endnu billigere belånings forhold ved at lægge 2. Prioritet til sikkerhed for kassekreditten.

djoffer skrev:
Meh hvis OP ikke har nogen gæld i den ø,så er det jo ikke fordi han pludselig risikerer at blive insolvent... ville uden tvivl være fornuftigere at spare op, men ja hvis op er ung studerende f.eks og kommer til at tjene en fornuftig løn om nogle år, så er det jo næppe de par kroner der kommer til at betyde det store på den lange bane....

Vil dog nok være en tåbelig ide(og tvivler på at banken siger ok for det) at låne i andel for at investere, både fordi renten er forholdvis høj, men du bliver pludselig også meget sårbar i forhold til en evt. boligbobbel og/eller stigende renter... vi skal altså ikke mere end 7-8 år tilbage før at renten for andelsboliger lå på 10-11%

Ops friværdi skal jo ses i forhold til fremtidsplaner, så helt umuligt at rådgive om.

Mht andelsrenten: belånings muligheden i andele er ændret, idet det er blevet muligt at tinglyse.

Det gør at andelslejligheder ikke igen vil komme op på samme margin som i "gamle" dage.

Tak for input c_hope. Jeg vil hoppe på mybanker.dk og prøve at indhente nogle tilbud. Er det smartere at få en kassekredit på 80% af andelsværdien med det samme, istedet for blot at nøjes med 20-25%, som er i den størrelseorden jeg regner med at komme til at bruge?

Pokerpoet skrev:Tak for input c_hope. Jeg vil hoppe på mybanker.dk og prøve at indhente nogle tilbud. Er det smartere at få en kassekredit på 80% af andelsværdien med det samme, istedet for blot at nøjes med 20-25%, som er i den størrelseorden jeg regner med at komme til at bruge?

Det afhænger af rentesatser, men så stor trækningsret som muligt er naturligvis at foretrække.

Bartz skrev:Jeg forstår simpelthen ikke folk der tager lån for at forsøde deres liv mit i opgangstiderne. Mit råd er høst så mange penge ind som overhovedet muligt, sælg, sælg, sælg og afdrag gæld, og arbejd arbejd arbejd. Forbrug det hele når der er nedgangstider, hvilket bliver om et par år. Så er alt så meget billigere

c_hope skrev:

Okay. Hvilken krystalkugle kigger du i?

Jeg ved når folk begynder at give hva som helst for noget gammelt lort, så er det på tide. Det er min krystalkugle. Vi snakkes ved om 2-3 år.

Pokerpoet skrev:Hej PN

Jeg overvejer at tage et lån i min andelslejlighed for at forsøde min tilværelse lidt det næste års tid og blandt andet tage ud på en længere rejse. Jeg har en friværdi i andelslejligheden på 600k, som sandsynligvis kommer til at stige til omkring 1 million når de nye ejendomsvurderinger kommer om et par år, da den gamle vurdering ligger helt tilbage fra 2008. Der er ingen gæld i lejligheden og jeg regner med at sælge den om 2-3 år, hvor jeg så kan betale lånet tilbage. Jeg har med andre ord et udemærket råderum til at spendere lidt at min friværdi indtil da.

Spørgsmålet er hvilken form for lån der er det bedste at tage i dette tilfælde og om det bedst kan betale sig kun at låne det beløb jeg regner med at spendere (i omegnen af 100-150k), eller jeg er bedre stillet med at tage et større lån og eventuelt investere nogle af de overskydende penge. Jeg har kigget på blandt andet Nordea Andel og Nykredits friværdikonto som muligheder, der giver en fleksibel kassekredit lidt ligesom prioritetslån. Men jeg er absolut ingen ekspert på området, så gode råd er meget velkomne.

@c_hope Du har måske et bud, jeg har indtryk af du er godt inde i dette stof?

På forhånd tak

Husk at hvis der lavet en vurdering af ejendommen i 2008, så var det der markedet peakede. Vi er slet ikke nået samme niveau i boligmarkedet, som var tilfældet i 2008.

GreveIngolf skrev:

Husk at hvis der lavet en vurdering af ejendommen i 2008, så var det der markedet peakede. Vi er slet ikke nået samme niveau i boligmarkedet, som var tilfældet i 2008.

GreveIngolf skrev:
Husk at hvis der lavet en vurdering af ejendommen i 2008, så var det der markedet peakede. Vi er slet ikke nået samme niveau i boligmarkedet, som var tilfældet i 2008.

Hvis vi snakker Århus eller København hvor andelsboliger vel ligger i det prisleje OP snakker om (uden at kende størrelse, stand, osv), så er det vel nået niveauet og mere til?

Husk at tinglysningsudgiften stiger med størrelsen på lånet, og at nogle banker tager sig en årlig betaling for at have andelskreditten. Skal du ikke bruge pengene, ville jeg derfor nok bare nøjes med de 150k plus det løse.

Og så er det i øvrigt de færreste velfungerende andelsforeninger, der tillader ejerskab uden beboelse af andelshaver - dvs. det kun sjældent kan lade sig gøre, at beholde til udlejning.

Tak for oplysningen mambo_err. Det vil jeg tage med i overvejelserne. Jeg har nu heller ikke forestillet mig at jeg skal have 2 lejligheder på sigt. Planen er nok at overtage en endnu større lejlighed i samme ejendom inden det hele stiger. Jeg ligger meget højt på den interne venteliste, så chancerne er gode. Kan oplyse at min lejlighed ligger på Nørrebro i Stefansgade-kvarteret. Den er på 73kvm og p.t prissat til 570.000 med en husleje på 3800, hvilket ligger meget under prislejet generelt. Så er helt overbevist om den kommer til at stige markant. Andelsforeningen er desuden meget sund.

Pokerpoet skrev:Tak for oplysningen mambo_err. Det vil jeg tage med i overvejelserne. Jeg har nu heller ikke forestillet mig at jeg skal have 2 lejligheder på sigt. Planen er nok at overtage en endnu større lejlighed i samme ejendom inden det hele stiger. Jeg ligger meget højt på den interne venteliste, så chancerne er gode. Kan oplyse at min lejlighed ligger på Nørrebro i Stefansgade-kvarteret. Den er på 73kvm og p.t prissat til 570.000 med en husleje på 3800, hvilket ligger meget under prislejet generelt. Så er helt overbevist om den kommer til at stige markant. Andelsforeningen er desuden meget sund.

I hvert fald et lækkert og populært område, og en lejlighed du aldrig får problemer med at få solgt. Der ligger nok en massiv stigning og venter, som du også selv siger.

En god bolig er jo det vigtigste først og fremmest, men mon ikke der kunne være værdi i at beholde den så længe som muligt, og evt købe et andet sted, med de lånemuligheder din nuværende situation giver dig? Bare en tanke, uden at vide noget særligt om det.

@thebouncer ideen er at jeg skal sælge min nuværende andelsbolig for at overtage en større en på 120+ kvm i samme andelsforening. Når den nye offentlige vurdering kommer i 2019-20, vil man så kunne hente en endnu større gevinst end på den nuværende. Dem på 120kvm går for omkring 1 mill i vores ejendom p.t, og når jeg ser på hvad andelslejligheder ellers går for i området er det MEGET lavt. Og ja Stefansgadekvarteret er nok et af de mest attraktive områder på Nørrebro. Har boet her i mange år og der er virkelig blevet lækkert her de senere år med hyggelige cafeer og parkfornyelse. I tillæg til dette komme cityringen også inden længe hvilket også er et plus.

Pokerpoet skrev:@thebouncer ideen er at jeg skal sælge min nuværende andelsbolig for at overtage en større en på 120+ kvm i samme andelsforening. Når den nye offentlige vurdering kommer i 2019-20, vil man så kunne hente en endnu større gevinst end på den nuværende. Dem på 120kvm går for omkring 1 mill i vores ejendom p.t, og når jeg ser på hvad andelslejligheder ellers går for i området er det MEGET lavt. Og ja Stefansgadekvarteret er nok et af de mest attraktive områder på Nørrebro. Har boet her i mange år og der er virkelig blevet lækkert her de senere år med hyggelige cafeer og parkfornyelse. I tillæg til dette komme cityringen også inden længe hvilket også er et plus.

Du har lavet en god handel i sin tid!

Kan oplyse at jeg selv har købt 100kvm for 1.6, med en boligafgift på 5.2k, lige i starten af Amagerbro. Selvom jeg er super tilfreds, havde jeg foretrukket din model, og område ;)

Pokerpoet skrev:

@thebouncer ideen er at jeg skal sælge min nuværende andelsbolig for at overtage en større en på 120+ kvm i samme andelsforening. Når den nye offentlige vurdering kommer i 2019-20, vil man så kunne hente en endnu større gevinst end på den nuværende. Dem på 120kvm går for omkring 1 mill i vores ejendom p.t, og når jeg ser på hvad andelslejligheder ellers går for i området er det MEGET lavt. Og ja Stefansgadekvarteret er nok et af de mest attraktive områder på Nørrebro. Har boet her i mange år og der er virkelig blevet lækkert her de senere år med hyggelige cafeer og parkfornyelse. I tillæg til dette komme cityringen også inden længe hvilket også er et plus.

c_hope man kan ikke have 2 andelsboliger i samme forening. I hvertfald ikke i vores.

c_hope skrev:

Køb den nye og behold den nuværende

Kan ikke lade sig gøre

Pokerpoet skrev:c_hope man kan ikke have 2 andelsboliger i samme forening. I hvertfald ikke i vores.

Jamen wanna do business ?

Hvis planen er at saelge for at koebe nyt i samme ejendom vinder du vel ikke meget netto hvis du gaar ud og belaaner den nuvaerende lejlighed. Mervaerdien i den gamle lejlighed kommer vel i saa fald til at gaa til merprisen paa den nye?

i kroner og ører taber han da på at vente med at skifte bolig til vurderingen r steget 20 %

nu

lille lejlighed 500.000 stor 1000.000

efter stigning

lille 600.000 stor 1.200.000

altså taber han 100.000 på at vente med at købe ny til vurderigen er steget

@thebouncer, ja jeg har været ret heldig med mit køb, men har også boet her mange år. Kan afsløre at jeg kun betalte 130.000 for min nuværende da jeg købte den i 2006. Året efter steg den til dens nuværende værdi, fordi man i modsætning til tidligere begyndte at basere andelskronen på den offentlige vurdering :)

@bartz lejlighederne i min andelsforening har intern venteliste, dvs førsteprioritet til familie og folk der allerede bor i ejendommen. Så jeg kan desværre ikke sælge den til hvem som helst.

@pokerheh ja du har ret i jeg kommer til at spise lidt af gevinsten. Planen er selvfølgelig at sælge min gamle inden det hele stiger, da jeg ellers ikke scorer nogen ekstra gevinst på at flytte i en større. Det er svært at sige hvornår der kommer en lejlighed til salg igen, men forhåbentlig inden det sker. Det er en stor ejendom med 180 lejligheder. At jeg vil bruge lidt af min friværdi nu, har sådan set ikke så meget at gøre med at jeg har mulighed for at købe en endnu mere attraktiv lejlighed. Det var mest for at forklare hvad min plan var om et par år :)

@moniulven Ja, se ovenstående :)

Bartz skrev:Jeg forstår simpelthen ikke folk der tager lån for at forsøde deres liv mit i opgangstiderne. Mit råd er høst så mange penge ind som overhovedet muligt, sælg, sælg, sælg og afdrag gæld, og arbejd arbejd arbejd. Forbrug det hele når der er nedgangstider, hvilket bliver om et par år. Så er alt så meget billigere.

Er da fint at bruge nogle penge nu. Han er gældfri, og vil gerne gøre nogle ting. Hvorfor skulle han vente på en evt nedtur på at bruge samme beløb?

Jensen skrev: Er da fint at bruge nogle penge nu. Han er gældfri, og vil gerne gøre nogle ting. Hvorfor skulle han vente på en evt nedtur på at bruge samme beløb?

Fordi alting er billigt. Eks i krisen 2009 kunne man købe en bmw 540i for 80000 kr og m5 for 170000 kr. Samme biler i dag koster henholdsvis 100.000 kr og 200.000+ kr.

Bartz skrev:
Fordi alting er billigt. Eks i krisen 2009 kunne man købe en bmw 540i for 80000 kr og m5 for 170000 kr. Samme biler i dag koster henholdsvis 100.000 kr og 200.000+ kr.

Hvis man vil ud og rejse, og f.eks. bruge 200.000, så er det da bare med at komme afsted af mange ret åbenlyse grunde. Jo før jo bedre.

Jensen skrev: Hvis man vil ud og rejse, og f.eks. bruge 200.000, så er det da bare med at komme afsted af mange ret åbenlyse grunde. Jo før jo bedre.

Vi lever i en verden hvor egenkapital giver rig mulighed for fremtidig forbrug hvis det administreres rigtigt.

Et egenkapital forbrug på en kvart million kan nemt koste trekvart til en million på købs muligheden ved næste køb af bolig.

Jensen skrev: Hvis man vil ud og rejse, og f.eks. bruge 200.000, så er det da bare med at komme afsted af mange ret åbenlyse grunde. Jo før jo bedre.

Mit liv er en lang rejse, ikke en rejse 1 gang om året.

Jensen skrev: Hvis man vil ud og rejse, og f.eks. bruge 200.000, så er det da bare med at komme afsted af mange ret åbenlyse grunde. Jo før jo bedre.

Men ville være ret sygt hvis muligheden for finansiering af større lejlighed ryger grundet forbrug af egenkapital.

Bartz skrev:
Fordi alting er billigt. Eks i krisen 2009 kunne man købe en bmw 540i for 80000 kr og m5 for 170000 kr. Samme biler i dag koster henholdsvis 100.000 kr og 200.000+ kr.

Husk at tage højde for inflation...

WombatInCombat skrev:
Husk at tage højde for inflation...

Stadig med inflation kan der betale sig at købe købe købe i krisetider. Hvis ikke biler så køb aktier. Bare se på danske bank, vestas, statoil mv mvm

c_hope skrev: Vi lever i en verden hvor egenkapital giver rig mulighed for fremtidig forbrug hvis det administreres rigtigt.

Et egenkapital forbrug på en kvart million kan nemt koste trekvart til en million på købs muligheden ved næste køb af bolig.

Jeg er slet ikke uenig. Men man behøver ikke nødvendigvis vente til man går på pension til at realisere alle drømmene fordi egenkapitalen på det tidspunk vil være større ;-)

Bartz skrev: Stadig med inflation kan der betale sig at købe købe købe i krisetider. Hvis ikke biler så køb aktier. Bare se på danske bank, vestas, statoil mv mvm

Så du er 100% cash i dine værdier, og mister dermed afkast mens du venter.

Det har vist været max profitabelt at være lang aktier og bolig de sidste mange år. Alt efter hvor længe man har været investeret er der vel rig buffer til at man kan tåle et fald på 50% på begge dele.

Bartz skrev: Mit liv er en lang rejse, ikke en rejse 1 gang om året.

Men du vil ikke anbefale OP at bruge penge på det?

Tror din rejse foregår fra lokummet til bistandskontoret.

Jensen skrev: Men du vil ikke anbefale OP at bruge penge på det?

Tror din rejse foregår fra lokummet til bistandskontoret.

Du har vist ikke holdt øje med de billeder jeg poster

Jensen skrev:
Så du er 100% cash i dine værdier, og mister dermed afkast mens du venter.

Det har vist været max profitabelt at være lang aktier og bolig de sidste mange år. Alt efter hvor længe man har været investeret er der vel rig buffer til at man kan tåle et fald på 50% på begge dele.

Er ikke 100% cash. Pt 1 ejendom men overvejer 1 lejlighed også. Men tror bare vi er tæt på en krak mere. Så venter lige til krakket og så går vi amok.

Derudover mikro trader jeg hele tiden, noget hvor jeg ikke har mine penge bunder i mere end et par dage. Det er ikke kun aktier men også salg af ting, biler, elektronik mv.

Der er en grund til at man siger at aktirstigninger er som at gå op ad en trappe og fald er ned med en elevator. Sagt på en anden måde fald kommer pludseligt og kraftigt. Så vil vædde med du i det lange løb taber penge på at gå ind og ud af markedet.

prangstar skrev:Der er en grund til at man siger at aktirstigninger er som at gå op ad en trappe og fald er ned med en elevator. Sagt på en anden måde fald kommer pludseligt og kraftigt. Så vil vædde med du i det lange løb taber penge på at gå ind og ud af markedet.

Gør jeg ikke. Har ikke tabt endnu, og glæder mig ekstremt til næste krak