Et tjek af økonomi

Hej PN

Kunne godt lige bruge lidt inputs i forhold til husstandens økonomiske strategi. Jeg er i tvivl om, vi har den bedste tilgang til tingene eller om der er behov for at lave noget om. Lidt fakta økonomiske fakta om vores situation:

Realkreditlån: 1.550.000 kr.

Boligs værdi: Ca. 2.400.000 kr.

Kort rente (variabel), 0,9552% i bidragssats, løbetid 27 år og 3 måneder, afdragsfrit, resterer 7 år og 3 mdr af afdragsfri periode.

Ingen planer om at flytte.

Investering via Nordea investeringsforening: 675.000 kr.

Her indbetales ca. 100.000 kr. årligt fordelt ud på månederne.

Investeringen er startet i Q2 i 2015 og der er indbetalt løbende, så langt fra alle pengene har været der fra start.

Fordeling er ca. 70% aktier og 30% obligationer.

Vi har ingen anden gæld og taktikken har været at i stedet for at afdrage på vores realkreditlån, så investerer vi i stedet, da det teoretisk skulle være en bedre udnyttelse af vores penge, da det forventede afkast på investeringen overstiger udgifterne til realkreditlånet.

Jeg er dog i tvivl om det er en god plan, da jeg kan konstatere, at vi ikke har tjent så meget som en krone på investeringen i ca. 3½ år. Jeg er dog også godt klar over, at på det seneste har aktierne lidt et kæmpe tab overall. Der er varians i dette spil, som der er i poker. For en måned siden så tingene lidt anderledes ud.

Det skal siges, at jeg er rookie på investeringsområdet og derfor lader Nordea om at styre det 100%.

Vores generelle økonomiske situation er god og vi har ikke travlt med noget som helst, men derfor vil man jo gerne træffe nogle fornuftige økonomiske valg. Gennemgår selvfølgelig tingene løbende med bankrådgiveren, men jeg har altid en sund portion skepsis over bankens råd, da de jo først og fremmest er til for at tjene penge til banken.

Hvad siger PN til modellen, ser det fornuftigt ud eller vil der med fordel kunne justeres på nogle ting?

Det giver absolut ingen mening at have realkreditlån som I ikke afdrager på for at bruge nogle af disse penge til at købe obligationer.

Drop afdragsfriheden og stop med at købe obligationer => lavere bidragssats på lånet og samme nettoeksponering.

I er også tæt på at kunne komme under 60% belåning hvormed i burde kunne få yderligere rabat på bidraget (er i tvivl om det kræver en omlægning hos Nordea)

Angående resterende investeringer - hvordan er de placeret?

Det kan formentlig gøres meget billigere ved at flytte det til Nordnet.

Og til sidst, ja lige nu er ikke det rigtige tidspunkt at konkludere noget som helst omkring investeringer - man skal være indstillet på at det går op og ned - også derfor tidshorisont skal være lang ;-)

wizards skrev:

Det giver absolut ingen mening at have realkreditlån som I ikke afdrager på for at bruge nogle af disse penge til at købe obligationer.

 

Drop afdragsfriheden og stop med at købe obligationer => lavere bidragssats på lånet og samme nettoeksponering.

 

I er også tæt på at kunne komme under 60% belåning hvormed i burde kunne få yderligere rabat på bidraget (er i tvivl om det kræver en omlægning hos Nordea)

 

Angående resterende investeringer - hvordan er de placeret?

Det kan formentlig gøres meget billigere ved at flytte det til Nordnet.

 

Og til sidst, ja lige nu er ikke det rigtige tidspunkt at konkludere noget som helst omkring investeringer - man skal være indstillet på at det går op og ned - også derfor tidshorisont skal være lang ;-)

 Tak for svar. Bær over med mig, når jeg ikke helt forstår alle ting du skriver, men vil prøve at svare efter bedste evne.

Vi investeringer via Nordeas investeringsfond, Nordea styrer det hele 100%. Risiko profilen gør, at det er en fordeling på 70/30 i forhold til aktier/obligationer. Jeg indbetaler løbende og de investerer pengene løbende. Jeg har reelt ingen ide om, hvad Nordea tager af betaling og om det vil være billigere/bedre via Nordnet. Min erfaring / kompetencer på området er stort set ikke eksisterende.

Det lykkedes mig faktisk for et par år siden at få nedsat bidragssatsen på lånet (krævede en omlægning). Vi fik vurderet boligen og jeg pressede Nordea lidt, men bankerne skruer jo på den knap løbende. Mit indtryk er, at det gælder alle banker / realkreditinstitutter. Jeg er godt klar over, at bidragssatsen vil være lavere på et fastforrentet lån.

Hvordan kan Nordea investeringsforening ikke have tjent penge i en periode hvor det globale marked er oppe 40% herover perioden ???

Hvis det er sandt og andre faktorer ikke spilder ind skal du finde dig noget andet. 

Bettet skrev:

Hvordan kan Nordea investeringsforening ikke have tjent penge i en periode hvor det globale marked er oppe 40% herover perioden ???

 

Hvis det er sandt og andre faktorer ikke spilder ind skal du finde dig noget andet. 

 1) 30% obligationer

2) Investeringsforeninger kommer ikke til at give 1:1 afkast ift. markedet

3) De har investeret pengene LØBENDE

Savner chope

Eskeman skrev:

 

 Tak for svar. Bær over med mig, når jeg ikke helt forstår alle ting du skriver, men vil prøve at svare efter bedste evne.

 

Vi investeringer via Nordeas investeringsfond, Nordea styrer det hele 100%. Risiko profilen gør, at det er en fordeling på 70/30 i forhold til aktier/obligationer. Jeg indbetaler løbende og de investerer pengene løbende. Jeg har reelt ingen ide om, hvad Nordea tager af betaling og om det vil være billigere/bedre via Nordnet. Min erfaring / kompetencer på området er stort set ikke eksisterende.

 

Det lykkedes mig faktisk for et par år siden at få nedsat bidragssatsen på lånet (krævede en omlægning). Vi fik vurderet boligen og jeg pressede Nordea lidt, men bankerne skruer jo på den knap løbende. Mit indtryk er, at det gælder alle banker / realkreditinstitutter. Jeg er godt klar over, at bidragssatsen vil være lavere på et fastforrentet lån.

 Ok, når I har optaget et kreditforeningslån svarer det til en negativ beholdning af obligationer - I betaler penge til andre der investeret i de bagvedliggende obligationer (og lige pt. primært til banken i form af bidrag).

Jeres bruttoformue kan sættes således op:

Ejendom: 2.400.000

Aktier: 472.500 (70% af 675.000)

Obligationer: -1.347.500 (realkreditlån -1.550.000 + 30% af 675.000)

Samlet formue: 1.525.000

Ved at starte med at afdrage og så kun investere i aktier opnår i nogenlunde samme effekt, blot billigere og med en lavere risiko.

60% f-kort står hos totalkredit til 0,54% i bidrag (efter modregning af kundekroner), RD tager 0,63%, Nordeakredit (som du har): 0,675%

Dvs. alene ved at blive i Nordea burde I kunne spare 4.300 årligt på bidraget..

Angående investeringerne - kan du slet ikke se hvad du har investeret i? - prøv at se i netbanken?

Det kan være rigtigt meget at hente ved bare at sætte sig en smule ind i hvordan investeringer fungerer, det er på ingen måde rocket science og hvis I kan finde ud af at skrabe en formue samme på 1,5 mio. så kan I også lære dette :)

ludvig skrev:

Savner chope

 Nej

Micebulldogs skrev:

 

 Nej

 

 Jo 

Imo bør du have pension med i tankerne.

Indskyder i max på rate?
Betaler i topskat?
Evt indskud på aldersopsparing/livrente afhængig af jeres skattebetaling.

Det vil give jer en lavere beskatning af afkastet og det ligner alt andet lige at I har likviditet nok til det.

Tre vigtige bogstaver til dig: ETF

Læs mere her og få oprettet en aktiekonto et andet sted.

https://www.google.dk/amp/s/blog.nord.investments/warren-buffetts-vaeddemal/amp/

ludvig skrev:

Savner chope

 Kan du ikke bare ringe til ham?

wizards skrev:

 Ok, når I har optaget et kreditforeningslån svarer det til en negativ beholdning af obligationer - I betaler penge til andre der investeret i de bagvedliggende obligationer (og lige pt. primært til banken i form af bidrag).

 

Jeres bruttoformue kan sættes således op:

Ejendom: 2.400.000

Aktier: 472.500 (70% af 675.000)

Obligationer: -1.347.500 (realkreditlån -1.550.000 + 30% af 675.000)

Samlet formue: 1.525.000

Ved at starte med at afdrage og så kun investere i aktier opnår i nogenlunde samme effekt, blot billigere og med en lavere risiko.

60% f-kort står hos totalkredit til 0,54% i bidrag (efter modregning af kundekroner), RD tager 0,63%, Nordeakredit (som du har): 0,675%

Dvs. alene ved at blive i Nordea burde I kunne spare 4.300 årligt på bidraget..

 

Angående investeringerne - kan du slet ikke se hvad du har investeret i? - prøv at se i netbanken?

 

Det kan være rigtigt meget at hente ved bare at sætte sig en smule ind i hvordan investeringer fungerer, det er på ingen måde rocket science og hvis I kan finde ud af at skrabe en formue samme på 1,5 mio. så kan I også lære dette :)

 Jeg kan (nogenlunde) godt forstå logikken. Obligationer giver ikke meget mening at investere i, når man kigger på vores samlede billede.

Jeg kan ikke se, hvad jeg har investeret i, kun fordelingen af markedsaktier, som IT, medicin osv. Jeg kan ikke se, at jeg f.eks. har aktier i Novo.

Det lyder som om, at det bedste scenarie vil være, at begynde at afdrage på lånet. Dette vil nok kræve en omlægning for at få bidragssatsen ned.

Vil det give mest mening at bruge vores 675.000 kr. til at kunne optage et nyt mindre lån på ca. 900.000 kr. eller vil det give mest mening at optage et nyt lån på ca. 1.600.000 mill kr. og så flytte de 675.000 kr. til en passiv ETF via f.eks. Nordnet?

MoPe skrev:

Imo bør du have pension med i tankerne.

Indskyder i max på rate?
Betaler i topskat?
Evt indskud på aldersopsparing/livrente afhængig af jeres skattebetaling.

Det vil give jer en lavere beskatning af afkastet og det ligner alt andet lige at I har likviditet nok til det.

 Jeg har ikke pension med i tankerne. Konen betaler topskat, jeg gør ikke. Vi har begge en ret god tvungen pensionsopsparing via vores job, men vi indbetaler ikke ekstra ved siden af og har heller ikke umiddelbart planer om det.

nephew76 skrev:

Tre vigtige bogstaver til dig: ETF

Læs mere her og få oprettet en aktiekonto et andet sted.

https://www.google.dk/amp/s/blog.nord.investments/warren-buffetts-vaeddemal/amp/

 Mange tak for link. Hvordan kommer man videre af denne vej, er Nordnet det oplagte valg?

Eskeman skrev:

 

 Mange tak for link. Hvordan kommer man videre af denne vej, er Nordnet det oplagte valg?

 Jeg er ikke selv kommet igang endnu faktisk. Men jeg regner med at vælge nordnet. Der er nye skatteregler på vej så brug noget tid på at sætte dig ordentligt ind i det. Du kan starte med det her link og så selv investigere yderligere.

http://faq.nord.investments/etf-guide/etfer-og-skat

Hold dig fra ETF’er for frie midler, så længe de beskattes så uattraktivt (kapitalindkomst samt lagerbeskattet). Der tales om at ændre fra kapitalindkomst til aktiebeskatning, men intet vedtaget.

ludvig skrev:

Savner chope

 Jep 

hansel skrev:

 

 1) 30% obligationer

2) Investeringsforeninger kommer ikke til at give 1:1 afkast ift. markedet

3) De har investeret pengene LØBENDE

 De 500.000 kr. var investeret pr. august 2015. De sidste 175.000 kr. er investeret løbende herefter.

Overvejer om en model med at bruge de 675.000 kr. på at nedbringe realkreditlånet til ca. 900.000 kr. og så afdrage et nyt lån på ca. 10 år for herefter at være gældfri. Det vil helt eller delvist dog sætte en stopper for alle investeringer i den 10 årige periode. Hvordan lyder den model?

ludvig skrev:

Savner chope

 Han er i hvert fald savnet i tråde som denne, hvor han havde en masse velovervejede ting at byde ind med og tydeligvis vidste hvad han snakkede om.

I roulette tråde savner jeg ham ikke ;-)

Tænker på det er sådan noget her du har investeret i:

https://www.nordea.dk/privat/produkter/opsparing-investering/investering/portefoeljepleje.html

? - det ser lidt dyrt ud ;-)

Hvad der er den rigtige løsning, for lige jer, kommer an på mange ting, mål, ønsker, fremtidsplaner osv. så det er svært at sige.

Tænker dog at der er en grund til at I har valgt det nuværende setup, og min pointe er at det kan gøres næsten identisk, blot meget billigere, ved et par enkelte omlægninger.

1. Lånet skal ned på 60% - overvej i den forbindelse optage lånet hos Totalkredit (med mindre Nordea vil gøre det mere eller mindre gratis) og afdrag så I får den lave bidragsats.
2. Flyt investeringsdelen til nordnet og sæt pengene i bred funderet indeksfond, det kunne være sparindex gl. min. risk, handler kan ske gratis med månedsopsparing, men måske der er et bedre bud med nye skatteregler efter 1/1 2019.. Så har du også lige et par måneder til at blive klogere på hvad der er op og ned.

Når det nu er sagt, syntes jeg faktisk det er meget vigtigere (og mere interessant) at I finder ud af hvad planen er med det hele, nuværende set-up er fint til en stille og rolig ombygning af formue, men hvad er det I gerne vil med jeres liv??? :)

wizards skrev:

Tænker på det er sådan noget her du har investeret i:

 

https://www.nordea.dk/privat/produkter/opsparing-investering/investering/portefoeljepleje.html

 

? - det ser lidt dyrt ud ;-)

 

Hvad der er den rigtige løsning, for lige jer, kommer an på mange ting, mål, ønsker, fremtidsplaner osv. så det er svært at sige.

 

Tænker dog at der er en grund til at I har valgt det nuværende setup, og min pointe er at det kan gøres næsten identisk, blot meget billigere, ved et par enkelte omlægninger.

 

1. Lånet skal ned på 60% - overvej i den forbindelse optage lånet hos Totalkredit (med mindre Nordea vil gøre det mere eller mindre gratis) og afdrag så I får den lave bidragsats.
2. Flyt investeringsdelen til nordnet og sæt pengene i bred funderet indeksfond, det kunne være sparindex gl. min. risk, handler kan ske gratis med månedsopsparing, men måske der er et bedre bud med nye skatteregler efter 1/1 2019.. Så har du også lige et par måneder til at blive klogere på hvad der er op og ned.

 

Når det nu er sagt, syntes jeg faktisk det er meget vigtigere (og mere interessant) at I finder ud af hvad planen er med det hele, nuværende set-up er fint til en stille og rolig ombygning af formue, men hvad er det I gerne vil med jeres liv??? :)

 Det er præcis det vi har investeret i. Nordea Invest Portefølje. Det er sikkert dyrt ja.

1. Fik forhandlet bidragssatsen ned i 2015 til 60% satsen, krævede omlægning af lån. Efterfølgende har Nordea dog justeret den opad igen (fælles for alle). Råd noteret mht. afdrag. Jeg er usikker på om det vil kræve en yderligere omlægning af lånet, hvis vi skal begynde at afdrage før tid og jeg kan ikke se, hvad bidragssatsen vil falde til, men banken må være behjælpelig her
2. Noteret, har sikkert spørgsmål i denne sammenhæng, men vil vente til 2019, som du siger

Hvad vi vil med livet er jo et stort spørgsmål :-) Generelt vil vi økonomisk bare have en fornuftig forvaltning af vores penge og træffe nogle fornuftige valg. Vi har ikke planer om de store ændringer i vores liv pt.

Tænker jeg nok med stor fordel kan gøre brug af en uvildig økonomisk rådgiver, f.eks. sådan en her: https://finansielraadgivning.dk/

60% satsen i Nordeakredit hedder jf. nedenstående link 0,675% og et tillæg på 0,20% for afdragsfrihed, dvs. i alt 0,875%, så virker til du betaler lidt mere end du egentligt skulle...

https://www.nordea.dk/Images/144-119161/20170105_bidragssatser%20.pdf

Skift til afdrag burde kunne klares alene med et mindre gebyr - ligner de tager 500 kr. for det:

https://www.nordea.dk/Images/144-97716/Nordea%20Kredit%20Prisliste%20juli%202017A4.pdf

Prøv at rende kontoudskrifter igennem for poster som "depotgebyr", "forvaltningsgebyr" og lign. Jeg vil antage du kan spare dette + 1% af de investerede beløb årligt ved at flytte investeringerne...

Så med disse to ting, er der hentet min. 1.000 kr. om måneden :)

Du får aldrig en bedre timeløn end de timer du bruger på at sætte dig ind hvordan investeringer fungerer ;-) så lad være med at gøre 1/1 2019 til en sovepude.

Eskeman skrev:

Tænker jeg nok med stor fordel kan gøre brug af en uvildig økonomisk rådgiver, f.eks. sådan en her: https://finansielraadgivning.dk/

 Tja, så komplekst virker din situation trods alt heller ikke til at være, men jo det er sikkert billigere end banken i jeres situation.

wizards skrev:

60% satsen i Nordeakredit hedder jf. nedenstående link 0,675% og et tillæg på 0,20% for afdragsfrihed, dvs. i alt 0,875%, så virker til du betaler lidt mere end du egentligt skulle...

 

https://www.nordea.dk/Images/144-119161/20170105_bidragssatser%20.pdf

 

Skift til afdrag burde kunne klares alene med et mindre gebyr - ligner de tager 500 kr. for det:

 

https://www.nordea.dk/Images/144-97716/Nordea%20Kredit%20Prisliste%20juli%202017A4.pdf

 

Prøv at rende kontoudskrifter igennem for poster som "depotgebyr", "forvaltningsgebyr" og lign. Jeg vil antage du kan spare dette + 1% af de investerede beløb årligt ved at flytte investeringerne...

 

Så med disse to ting, er der hentet min. 1.000 kr. om måneden :)

 

Du får aldrig en bedre timeløn end de timer du bruger på at sætte dig ind hvordan investeringer fungerer ;-) så lad være med at gøre 1/1 2019 til en sovepude.

 Det er altså super hjælp du disker op med!

Generelt set har jeg rigtigt godt styr på vores budget og vores brug af penge, så der er fint styr på økonomien, MEN jeg er og bliver en klovn til lån, investering, skat osv. Jeg lærer det vist aldrig og har brug for råd og vejledning.

wizards skrev:

 

 Tja, så komplekst virker din situation trods alt heller ikke til at være, men jo det er sikkert billigere end banken i jeres situation.

 Helt enig med dig, men jeg tænker, at de penge hurtigt er tjent hjem.

Prøv evt. at læse denne lille blog igennem (indlæg 1-3):

https://projektfrihed.com/category/investering/

Disclaimer: Jeg kender personen der skriver (som en fin, reel gut), men har intet med siden at gøre, og der er vist heller ikke noget reklameting på siden, så tænker det er ok.

ludvig skrev:

Savner chope

wizards skrev:

Prøv evt. at læse denne lille blog igennem (indlæg 1-3):

 

https://projektfrihed.com/category/investering/

 

Disclaimer: Jeg kender personen der skriver (som en fin, reel gut), men har intet med siden at gøre, og der er vist heller ikke noget reklameting på siden, så tænker det er ok.

 Er du vimmer, hvor er tingene godt beskrevet! Takker for linket!

Eskeman skrev:

 

 Helt enig med dig, men jeg tænker, at de penge hurtigt er tjent hjem.

Jeres økonomi virker jo ganske fornuftig, så tillykke med det :)

Mht. investering, så er svaret ja, i kan godt gøre noget bedre. Der kan sagtens optimeres, som flere er inde på. Dog skal du være opmærksom på en meget vigtig ting.

Hvis du/I vælger at stå for investeringerne selv, så skal du helst være i stand til at tænke rationelt og ikke panikke når markederne falder. Det er dog de færreste der er det. De fleste privat investorer er risk averse og er dermed ikke glade for risici. Så hvis du/i ikke mener i er stand til at træffe rationelle beslutninger og samtidigt interessere jer for investering. Så synes jeg en rådgiver vil være en ganske god ide. især fordi de penge han/hende vil koste hurtigt er hentet hjem, når man tænker på hvor hurtigt det kan gå galt, hvis i ikke sætter jer godt nok ind i investering.

SirThomas skrev:

 

Jeres økonomi virker jo ganske fornuftig, så tillykke med det :)

Mht. investering, så er svaret ja, i kan godt gøre noget bedre. Der kan sagtens optimeres, som flere er inde på. Dog skal du være opmærksom på en meget vigtig ting.

Hvis du/I vælger at stå for investeringerne selv, så skal du helst være i stand til at tænke rationelt og ikke panikke når markederne falder. Det er dog de færreste der er det. De fleste privat investorer er risk averse og er dermed ikke glade for risici. Så hvis du/i ikke mener i er stand til at træffe rationelle beslutninger og samtidigt interessere jer for investering. Så synes jeg en rådgiver vil være en ganske god ide. især fordi de penge han/hende vil koste hurtigt er hentet hjem, når man tænker på hvor hurtigt det kan gå galt, hvis i ikke sætter jer godt nok ind i investering.

 

 Tak SirThomas. Jeg tænker, at hvis vi først er sat "korrekt" op med billige passive investeringsforeninger som via Nordnet, så kan jeg sagtens træffe rationelle beslutninger. Vores plan er jo langsigtet og varians er er en spiller, som jeg kender og respekterer. Det kan dog godt være, at det vil kræve en rådgiver til at blive "korrekt" justeret.

Hvis i vælger passive indeks foreninger bør det også blive lettere ikke at fejle, da i i princippet "bare" skal lade være med at sælge :)

Og hvis du har haft succes med poker, vil jeg komme med den påstand at du bør være bedre til at træffe rationelle beslutninger i pressede situationer end gennemsnittet. Netop, fordi du har oplevet varians på kort og lang sigt mange gange.

SirThomas skrev:

Hvis i vælger passive indeks foreninger bør det også blive lettere ikke at fejle, da i i princippet "bare" skal lade være med at sælge :)

Og hvis du har haft succes med poker, vil jeg komme med den påstand at du bør være bedre til at træffe rationelle beslutninger i pressede situationer end gennemsnittet. Netop, fordi du har oplevet varians på kort og lang sigt mange gange.

 Enig hele vejen igennem. Jeg bliver slet ikke påvirket i samme grad af varians, fordi jeg kender det fra pokerverdenen, så på den front er jeg ret rolig.

Så har jeg taget skridtet og bestilt en uafhængig finansiel rådgiver. Jeg er med på, at vores situation ikke burde være specielt kompliceret, men jeg er alligevel mest tryg ved at have en prof ved min side. Jeg vil gerne takke alle i tråden for de gode råd, det har været en øjenåbner og jeg er sikker på, at dette på sigt kan være en af mine mest profitable beslutninger på PN!

Må man spørger, hvem det er, du har henvendt dig til?

Første og bedste Google søgning:

https://finansielraadgivning.dk/

Så ham i et DR program, virker troværdig og jeg er sikker på, at han kan hjælpe os i mål.

Eskeman skrev:

Første og bedste Google søgning:

 

https://finansielraadgivning.dk/

 

Så ham i et DR program, virker troværdig og jeg er sikker på, at han kan hjælpe os i mål.

 opdater gerne lige når du har snakket med ham:)

djoffer skrev:

 

 opdater gerne lige når du har snakket med ham:)

Hejsa
Jeg har
Arbejdet i div banket i 15 år, og jeg syntes det er pengen ud af vinduet at betale en såkaldt uvildig rådgiver for noget.
Snak evt med 2 banker og få deres anbefaling på hvad du skal gøre.
Jeg er sikker på at de 2 banker vil komme med noget der minder meget om hianden, og så tag evt en blanding af de de tilbyder og hvor du har det bedst vedr deres rådgivning. Det ville være mit bedste råd.

ener skrev:

Hejsa
Jeg har
Arbejdet i div banket i 15 år, og jeg syntes det er pengen ud af vinduet at betale en såkaldt uvildig rådgiver for noget.
Snak evt med 2 banker og få deres anbefaling på hvad du skal gøre.
Jeg er sikker på at de 2 banker vil komme med noget der minder meget om hianden, og så tag evt en blanding af de de tilbyder og hvor du har det bedst vedr deres rådgivning. Det ville være mit bedste råd.

Dårligste råd i tråden indtil videre.

Eskeman skrev:

 

 Tak for svar. Bær over med mig, når jeg ikke helt forstår alle ting du skriver, men vil prøve at svare efter bedste evne.

 

Vi investeringer via Nordeas investeringsfond, Nordea styrer det hele 100%. Risiko profilen gør, at det er en fordeling på 70/30 i forhold til aktier/obligationer. Jeg indbetaler løbende og de investerer pengene løbende. Jeg har reelt ingen ide om, hvad Nordea tager af betaling og om det vil være billigere/bedre via Nordnet. Min erfaring / kompetencer på området er stort set ikke eksisterende.

 

Det lykkedes mig faktisk for et par år siden at få nedsat bidragssatsen på lånet (krævede en omlægning). Vi fik vurderet boligen og jeg pressede Nordea lidt, men bankerne skruer jo på den knap løbende. Mit indtryk er, at det gælder alle banker / realkreditinstitutter. Jeg er godt klar over, at bidragssatsen vil være lavere på et fastforrentet lån.

 Synes at du skal få opbygget de kompetencer og finde ud af hvor meget Nordea tager dig i røven for at forvalte dine penge. Efterfølgende flyt til Nordnet. 

Eskeman skrev:

Første og bedste Google søgning:

 

https://finansielraadgivning.dk/

 

Så ham i et DR program, virker troværdig og jeg er sikker på, at han kan hjælpe os i mål.

 Jeg er også interesseret i at høre, hvordan det går.