Hej PN.
Jeg har et F5 lån der udløber til sommer og ikke længere giver mening at blive i(?).
Jeg havde egentlig tænkt mig at jeg skulle over i F-kort, men min rådgiver fortæller at det vil koste omkring 15.000 hvorimod det kun koster 1.000 hvis jeg tager F1.
Hvad vil give bedst mening? Fast rente giver vel slet ikke mening som renterne er nu.
Jeg har ikke banklån.
Flekskort er et helt andet lån end F1/3/5, så derfor skal der en lånomlægning til og ikke blot profilskifte.
F1 er dyrt i bidragssats, den stiger fra 0,87 i dit F5 til 1,17. Der er desuden skjult en kursskæring på 0,3 hvor den kun er 0,2 ved F3/5. F1 er således ikke lige så godt som i gamle dage, men alle valgene F1/3/5 giver fin mening. Jeg ville selv nok hælde til F3.
Ift omlægning til flekskort kan det godt være relevant, hvis du kan få lagt en ny og højere ejendomsvurdering til grund. Måske kan besparelsen på bidragssatsen så være en 0,4-0,5% stykker ift F1.
henry skrev:Flekskort er et helt andet lån end F1/3/5, så derfor skal der en lånomlægning til og ikke blot profilskifte.
F1 er dyrt i bidragssats, den stiger fra 0,87 i dit F5 til 1,17. Der er desuden skjult en kursskæring på 0,3 hvor den kun er 0,2 ved F3/5. F1 er således ikke lige så godt som i gamle dage, men alle valgene F1/3/5 giver fin mening. Jeg ville selv nok hælde til F3.
Ift omlægning til flekskort kan det godt være relevant, hvis du kan få lagt en ny og højere ejendomsvurdering til grund. Måske kan besparelsen på bidragssatsen så være en 0,4-0,5% stykker ift F1.
Tak henry 🙏🏻
Vil det ikke være dumt at låse sig i 3 år når renten er blevet så høj?
Og hvad mener du med det sidste du skriver? Hvis jeg kan få en højere vurdering?
Den høje(re) bidragssats ved F1 kan ses her
https://www.totalkredit.dk/siteassets/dokumenter/privat/prisblad/prisblad--privat.pdf
særligt hvis, du er lånt over 60% gør det F1 relativt meget mindre attraktivt (sammenlignet med F5). F-kort er en helt anden lånetype.
snak med din bankrådgiver om det kan give mening at få en revurdering af værdien af din ejendom. Hvis den er steget vil din belåningsprocent være faldet.
lad være med at indregne nuværende renteniveau (og dermed din personlige forventninger til renteudvikling) som en faktor, det er ren spekulation. Se det som en forsikring og tag stilling til belåning som et spørgsmål om fordele og ulemper ved lånetyper, herunder ift. værdi af kendte udgifter i fremtiden og muligheder/omkostninger fx ved behov for at indfri lån før tid mv.
F3-renten fastsættes på auktion og er udtryk for markedets vurdering af en rimelig rente for de kommende 3 år. Markedet forventer centralbankrentenedsættelser, og derfor er F3-renten pt lavere end F-kort, der kun gælder i 6 mdr. Det er ikke dumt at vælge F3, hvis man forventer at bo i mindst 3 år til.
Bidragssatsen bestemmes ud fra belåningsprocenten for ejendommen. Derfor kan en højere ejendomsvurdering føre til en lavere bidragssats. Men det kræver en lånomlægning og ikke blot et profilskifte (til F1/F3), før belåningsprocenten genberegnes.
henry skrev:F3-renten fastsættes på auktion og er udtryk for markedets vurdering af en rimelig rente for de kommende 3 år. Markedet forventer centralbankrentenedsættelser, og derfor er F3-renten pt lavere end F-kort, der kun gælder i 6 mdr. Det er ikke dumt at vælge F3, hvis man forventer at bo i mindst 3 år til.
Bidragssatsen bestemmes ud fra belåningsprocenten for ejendommen. Derfor kan en højere ejendomsvurdering føre til en lavere bidragssats. Men det kræver en lånomlægning og ikke blot et profilskifte (til F1/F3), før belåningsprocenten genberegnes.
Henry arbejder du som bankrådgiver? og hvor skal man så i givet fald skifte til, for at få dig som rådgiver 😍
Rambam skrev:Henry arbejder du som bankrådgiver? og hvor skal man så i givet fald skifte til, for at få dig som rådgiver
Haha, nej det gør jeg ikke :)
Jeg hi-jacker lige tråden, da jeg står i en lignende situation – håber det er ok.
Vi har nemlig også et F5-lån, der skal refinansieres, i vores tilfælde 1/1 2026.
Vi overvejer på grund af familieforøgelse at sælge lejligheden og rykke i hus indenfor 1-2 år, hvorfor et nyt F5 er udelukket. F3 er af samme årsag heller ikke så tillokkende. Vi har derfor også, ligesom Psylenz, overvejet at skifte til F1, for at holde omkostningerne ved ændringen nede, og for ikke at løbe ind i for mange ekstraomkostninger ved en potentiel tidlig indfrielse.
Nuværende bolig
Lejlighed i København købt i 2021 til 4.300.000. Heraf er der på nuværende tidspunkt følgende belåning i boligen.
Realkredit: ~3.000.000. F5-lån Totalkredit med refinansiering 1/1 2026.
Banklån: 305.000 pt. til en rente på 6,1%. Vi har ikke haft held med at forhandle dette ned trods gentagne forsøg, men der kommer en generel reduktion på 0,25% i slut marts.
Vi har et godt økonomisk råderum, og afdrager derfor aggressivt på banklånet udover den almindelige ydelse.
Vi har på opfordring fra banken haft tre ejendomsmæglere ude for at vurdere lejligheden “uofficielt” (ikke udsendt af realkreditinstituttet). Her var vurderingen hhv. 6 millioner, 5 millioner og 5,5 millioner… Så formentligt er der en vis ”værdistigning” at hente ved en revurdering. Vi har aftalt med vores bankrådgiver, at vi skal have en officiel vurdering i løbet af sommeren.
Refinansiering
F1 virker som det ”nemme” valg, men en omlægning til F-kort har også været oppe at vende. Fordelene ved omlægningen kunne være, at komme af med det dyre banklån (giver det overhovedet mening med vores aggressive afbetaling in mente?), og desuden få belåningsgraden lagt efter den nye, højere vurdering. Ulemperne er selvfølgelig den direkte omkostning ved omlægning kontra profilskifte til F1. Ulempen ved F1-lånet er er så til gengæld højere bidragssats og kursskæring. Omkostningen ved omlægningen kan være svær at ”indhente”, ved den korte tidshorisont inden salg.
Alternativet?
Pludseligt gik det op for mig, at der også er alternativer til det klassiske realkreditlån. Vil det give mening at undersøge et produkt som Danske Bolig Fri / Nordea BoligPuls, når lånet formentligt skal optages og indfris indenfor et par år? Jeg antager, at vi kan forhandle oprettelsen ned i et fornuftigt niveau (tæt på 0), hvorfor omkostningerne burde kunne holdes nede, både ved oprettelse og ved senere indfrielse. De sædvanlige risici i forhold til den type lån er vi indforstået med, herunder den variable rente.
Nogen input? Eventuelt @Henry der er kommet med glimrende input ovenfor.
Wind skrev:Jeg hi-jacker lige tråden, da jeg står i en lignende situation – håber det er ok.
Vi har nemlig også et F5-lån, der skal refinansieres, i vores tilfælde 1/1 2026.
Vi overvejer på grund af familieforøgelse at sælge lejligheden og rykke i hus indenfor 1-2 år, hvorfor et nyt F5 er udelukket. F3 er af samme årsag heller ikke så tillokkende. Vi har derfor også, ligesom Psylenz, overvejet at skifte til F1, for at holde omkostningerne ved ændringen nede, og for ikke at løbe ind i for mange ekstraomkostninger ved en potentiel tidlig indfrielse.
Nuværende bolig
Lejlighed i København købt i 2021 til 4.300.000. Heraf er der på nuværende tidspunkt følgende belåning i boligen.
Realkredit: ~3.000.000. F5-lån Totalkredit med refinansiering 1/1 2026.
Banklån: 305.000 pt. til en rente på 6,1%. Vi har ikke haft held med at forhandle dette ned trods gentagne forsøg, men der kommer en generel reduktion på 0,25% i slut marts.
Vi har et godt økonomisk råderum, og afdrager derfor aggressivt på banklånet udover den almindelige ydelse.
Vi har på opfordring fra banken haft tre ejendomsmæglere ude for at vurdere lejligheden “uofficielt” (ikke udsendt af realkreditinstituttet). Her var vurderingen hhv. 6 millioner, 5 millioner og 5,5 millioner… Så formentligt er der en vis ”værdistigning” at hente ved en revurdering. Vi har aftalt med vores bankrådgiver, at vi skal have en officiel vurdering i løbet af sommeren.
Refinansiering
F1 virker som det ”nemme” valg, men en omlægning til F-kort har også været oppe at vende. Fordelene ved omlægningen kunne være, at komme af med det dyre banklån (giver det overhovedet mening med vores aggressive afbetaling in mente?), og desuden få belåningsgraden lagt efter den nye, højere vurdering. Ulemperne er selvfølgelig den direkte omkostning ved omlægning kontra profilskifte til F1. Ulempen ved F1-lånet er er så til gengæld højere bidragssats og kursskæring. Omkostningen ved omlægningen kan være svær at ”indhente”, ved den korte tidshorisont inden salg.
Alternativet?Pludseligt gik det op for mig, at der også er alternativer til det klassiske realkreditlån. Vil det give mening at undersøge et produkt som Danske Bolig Fri / Nordea BoligPuls, når lånet formentligt skal optages og indfris indenfor et par år? Jeg antager, at vi kan forhandle oprettelsen ned i et fornuftigt niveau (tæt på 0), hvorfor omkostningerne burde kunne holdes nede, både ved oprettelse og ved senere indfrielse. De sædvanlige risici i forhold til den type lån er vi indforstået med, herunder den variable rente.
Nogen input? Eventuelt @Henry der er kommet med glimrende input ovenfor.
.
Jeg ville personligt lave profilskifte til F1 især hvis I forventer at sælge i 2026. Og hvornår I sætter til salg for jeg tænker som udgangspunkt at en lejlighed i København bliver solgt ret hurtigt. Det andet bliver for dyrt i omkostninger ved omlægning typisk og især hvis I heller ikke har en opsparing til at modregne den evt højere rente I vil betale på en boligkredit nu ved jeg ikke hvad I kan få af rente enten hos Danske Bank det er selvfølgelig afgørende. Derudover vil jeg overveje hvad I har brug for hos en kommende bank, har I brug for rådgivning eller ekspedtion. Der er stor forskel på behandlingen man får, men selvfølgelig er det også individuelt fra rådgiver til rådgiver.
Nu kender jeg ikke jeres økonomi og forhold til jeres bank, men hvis I har nogenlunde økonomi ville jeg kunne lave den bankrente langt bedre asap. Så hvis det har interesse kan du bare skrive PB, sidder i et mindre PI i Nordsjælland. Så vil jeg selvfølgelig også kunne rådgive jer igennem de næste skridt og planer I har.
Med så relativt store lånebeløb løber rente- og bidragsbesparelser hurtigt op. Omlægges til F-kort med f.eks. belåningsgrad 60%, hedder bidragssatsen 0,69, hvor den ved skift til F1 med belåningsgrad 80% hedder 1,18. Når lånet er omkring 3 mio, svarer det til knap 15.000 kr. brutto om året. Hertil kommer en rentebesparelse på 2-2,5% på det, der i dag er banklånet, dvs. en 6-7.000 kr. årligt brutto. Netto er man i runde omkring de 15.000 kr. i årlig bidragsbesparelse på F-kort ved en omlægning. Dertil kommer, at jeg hellere rente- og indfrielsesmæssigt vil sætte mig i F-kort end F1. Har du fået en opgørelse fra banken på, hvad det vil koste at skifte til F-kort?
Jeg lavede selv finten med at skifte fra F5+banklån til Danske Bolig Fri for en række år siden, netop hvor vi forventede at sælge inden alt for længe. Banklån som Danske Bolig Fri har den dejlige egenskab, at det koster kr. 0 at komme ud af det til enhver tid. Den rente jeg kunne få dengang, var fuldt konkurrencedygtig med F-kort. Finten sparede os en hel del.
Summa summarum er, at der kan være en god slat penge i at omlægge. Men det må bero på, hvordan jeres planer og mulige lånetilbud konkret ser ud senere på året, når det er tid til at tage stilling.
henry skrev:Med så relativt store lånebeløb løber rente- og bidragsbesparelser hurtigt op. Omlægges til F-kort med f.eks. belåningsgrad 60%, hedder bidragssatsen 0,69, hvor den ved skift til F1 med belåningsgrad 80% hedder 1,18. Når lånet er omkring 3 mio, svarer det til knap 15.000 kr. brutto om året. Hertil kommer en rentebesparelse på 2-2,5% på det, der i dag er banklånet, dvs. en 6-7.000 kr. årligt brutto. Netto er man i runde omkring de 15.000 kr. i årlig bidragsbesparelse på F-kort ved en omlægning. Dertil kommer, at jeg hellere rente- og indfrielsesmæssigt vil sætte mig i F-kort end F1. Har du fået en opgørelse fra banken på, hvad det vil koste at skifte til F-kort?
Jeg lavede selv finten med at skifte fra F5+banklån til Danske Bolig Fri for en række år siden, netop hvor vi forventede at sælge inden alt for længe. Banklån som Danske Bolig Fri har den dejlige egenskab, at det koster kr. 0 at komme ud af det til enhver tid. Den rente jeg kunne få dengang, var fuldt konkurrencedygtig med F-kort. Finten sparede os en hel del.
Summa summarum er, at der kan være en god slat penge i at omlægge. Men det må bero på, hvordan jeres planer og mulige lånetilbud konkret ser ud senere på året, når det er tid til at tage stilling.
Enig men kommer an på omkostningerne, forventet salgs tidspunkt og tidshorisont for et salg. Derudover kan der være kurstab på F-kort som jeg tænker ikke er med i beregningen, men det kan du selvfølgelig også få på F1 ved salg.
Og et andet perspektiv er det ikke er sikkert vedkommende kan godkendes til F-kort, men det kræver ikke nogen synderlig godkendelse at gå fra F5 til F1 da det blot er profilskifte.
Alternativt laver vi nogle gange bare en mellem finansiering gratis, det kan nogle gange godt betale sig hvis man sælger indenfor et kort vindue.
6.1% er en høj rente på et boliglån. I skal i hvert fald under 5% imo. Kan selvfølgelig være nogle ting der har indflydelse på det. Min var 5.7 da jeg kontaktede min bank for 1.5 uge siden. Jeg fik den i 4.7 uden nogen kamp.
Jeg tillader mig lige at hijacke tråden.
Vi har en ejendom med nedenstående lån:
Der er kun dette F5 lån i ejendommen, hvor der aktuelt skyldes lidt over 1 mio. Lad os kalde dette lån A.
Huset kan sælges for omkring 3,5 mio, så der er en væsentlig friværdi.
Min bror vil gerne købe et hus og både han og konen tjener fornuftigt, men de har ikke nogen nævneværdige midler.
For at undgå, at min bror skal have et dyrt banklån, samt der også skal bruges en del penge til istandsættelse af huset de kikker på, så overvejer vi at optage et yderligere lån i vores ejendom på 1,5 mio i friværdien. De 1,5 mio der lånes i vores ejendom skal dække betaling af 20% af prisen på min brors nye hus, samt udgifter til istandsættelsen.
Det er planen at det nye lån på 1,5 mio skal være et fastforrentet kreditforeningslån med afdrag og kort løbetid, gerne så tæt som muligt på 10 år. Lad os kalde dette lån B.
Det er planen, at jeg sørger for betaling af lån A, mens min bror er ansvarlig for at betale lån B.
Nu kommer vi endelig til mine 2 spørgsmål:
Når der kun skyldes lån A i huset er bidragssatsen lav. Når der optages lån B vil belåningsprocenten jo være væsentligt højere.
1)
Vil bidragssatsen stige på lån A ved den samlede højere belåningsprocent, eller er det kun det seneste lån, dvs. lån B, der får en højere bidragssats?
2)
Lån A er jo et F5 lån, der skal fornys om et par år.
Hvis svaret på spg. 1) er, at det kun er det seneste lån B som får en højere bidragssats pga. den højere belåningsprocent, vil lån A så ved fornyelse blive det nye "seneste" lån som dermed pålægges en højere bidragssats?
På forhånd tak :-)
dankjar skrev:Jeg tillader mig lige at hijacke tråden.
Vi har en ejendom med nedenstående lån:
Der er kun dette F5 lån i ejendommen, hvor der aktuelt skyldes lidt over 1 mio. Lad os kalde dette lån A.
Huset kan sælges for omkring 3,5 mio, så der er en væsentlig friværdi.
Min bror vil gerne købe et hus og både han og konen tjener fornuftigt, men de har ikke nogen nævneværdige midler.
For at undgå, at min bror skal have et dyrt banklån, samt der også skal bruges en del penge til istandsættelse af huset de kikker på, så overvejer vi at optage et yderligere lån i vores ejendom på 1,5 mio i friværdien. De 1,5 mio der lånes i vores ejendom skal dække betaling af 20% af prisen på min brors nye hus, samt udgifter til istandsættelsen.
Det er planen at det nye lån på 1,5 mio skal være et fastforrentet kreditforeningslån med afdrag og kort løbetid, gerne så tæt som muligt på 10 år. Lad os kalde dette lån B.
Det er planen, at jeg sørger for betaling af lån A, mens min bror er ansvarlig for at betale lån B.
Nu kommer vi endelig til mine 2 spørgsmål:
Når der kun skyldes lån A i huset er bidragssatsen lav. Når der optages lån B vil belåningsprocenten jo være væsentligt højere.
1)
Vil bidragssatsen stige på lån A ved den samlede højere belåningsprocent, eller er det kun det seneste lån, dvs. lån B, der får en højere bidragssats?
2)
Lån A er jo et F5 lån, der skal fornys om et par år.
Hvis svaret på spg. 1) er, at det kun er det seneste lån B som får en højere bidragssats pga. den højere belåningsprocent, vil lån A så ved fornyelse blive det nye "seneste" lån som dermed pålægges en højere bidragssats?
På forhånd tak :-)
Bidragssatsen på lån A er uberørt af optagelsen af lån B - både ved optagelsen af B og ved refinansieringen af A. Lån A er det inderste lån også efter refinansieringen.
Det giver problemer, hvis du ønsker at omlægge lån A til et andet lån så som F-kort eller fastrente, for man kan som udgangspunkt ikke putte et nyt lån ind på A's plads. Hvis A indfris, rykker lån B automatisk op og bliver inderste lån.
henry skrev:
Bidragssatsen på lån A er uberørt af optagelsen af lån B - både ved optagelsen af B og ved refinansieringen af A. Lån A er det inderste lån også efter refinansieringen.
Det giver problemer, hvis du ønsker at omlægge lån A til et andet lån så som F-kort eller fastrente, for man kan som udgangspunkt ikke putte et nyt lån ind på A's plads. Hvis A indfris, rykker lån B automatisk op og bliver inderste lån.
Tusind tak for hurtig respons Henry.
Det var heldigvis som jeg håbede, at så længe vi bare nøjes med at refinansiere lån A, så vil lån B ikke ændre på bidragssatsen for lån A.
Kongs skrev:Nu kender jeg ikke jeres økonomi og forhold til jeres bank, men hvis I har nogenlunde økonomi ville jeg kunne lave den bankrente langt bedre asap. Så hvis det har interesse kan du bare skrive PB, sidder i et mindre PI i Nordsjælland. Så vil jeg selvfølgelig også kunne rådgive jer igennem de næste skridt og planer I har.
Tak for input! Som skrevet har vi en rigtig fin økonomi med masser af luft i budgettet, og kan derfor sagtens tolerere den højere rente vi uundgåeligt vil få fra januar. De øvrige punkter smider jeg dig lige en PM omkring.
henry skrev:Summa summarum er, at der kan være en god slat penge i at omlægge. Men det må bero på, hvordan jeres planer og mulige lånetilbud konkret ser ud senere på året, når det er tid til at tage stilling.
Du rammer rigtig mange af de punkter jeg har overvejet, men det er fedt lige at få sat lidt perspektiv på tingene - især at få sat lidt tal på. Jeg har endnu ikke fået lavet nogen opgørelse hvad en omlægning til F-kort ville stå i fra min nuværende bank, men jeg har helt sikkert tænkt mig at kigge på det når vi har fået lavet den nye formelle vurdering af boligen fra kreditforeningen.
Som du også skriver mellem linjerne, så ser jeg flere og flere fordele i Danske Bolig Fri (og tilsvarende låntyper), selvfølgelig under antagelse af at man kan opnå en rente der ikke er markant forskellig fra F-kort. Specielt den nemme indfrielse rammer fint, da vi som nævnt ikke er sikker på timingen i et senere huskøb. Der vil jyden i mig ærgre mig over at tabe penge på kurstab, og på udførte omlægninger.
cains skrev:6.1% er en høj rente på et boliglån. I skal i hvert fald under 5% imo. Kan selvfølgelig være nogle ting der har indflydelse på det. Min var 5.7 da jeg kontaktede min bank for 1.5 uge siden. Jeg fik den i 4.7 uden nogen kamp.
Det er nemlig virkeligt højt, hvilket også er hvad vi hører fra venner og bekendte der er kunder i andre banker. Det gør os selvfølgelig også mere interesserede i at skifte til et fremtidigt boligkøb.
Tak til alle for fint input!
Jeg siger også tak til OP og alle der har svaret. Jeg har et F5 der udløber 1/7 næste år. Så jeg er begyndt at tænke lidt over tingene. Banklånet bliver det sidste betalt lige inden 1/7. Mit er afdragsfrit og har 5års løbetid endnu så kan også være den bare får lov at løbe. Men det føles ikke rart når renten stiger fra 0.15% til 2.5% eller hva den ligger i idag 😂
Wind skrev:Jeg hi-jacker lige tråden, da jeg står i en lignende situation – håber det er ok.
Vi har nemlig også et F5-lån, der skal refinansieres, i vores tilfælde 1/1 2026.
Vi overvejer på grund af familieforøgelse at sælge lejligheden og rykke i hus indenfor 1-2 år, hvorfor et nyt F5 er udelukket. F3 er af samme årsag heller ikke så tillokkende. Vi har derfor også, ligesom Psylenz, overvejet at skifte til F1, for at holde omkostningerne ved ændringen nede, og for ikke at løbe ind i for mange ekstraomkostninger ved en potentiel tidlig indfrielse.
Nuværende bolig
Lejlighed i København købt i 2021 til 4.300.000. Heraf er der på nuværende tidspunkt følgende belåning i boligen.
Realkredit: ~3.000.000. F5-lån Totalkredit med refinansiering 1/1 2026.
Banklån: 305.000 pt. til en rente på 6,1%. Vi har ikke haft held med at forhandle dette ned trods gentagne forsøg, men der kommer en generel reduktion på 0,25% i slut marts.
Vi har et godt økonomisk råderum, og afdrager derfor aggressivt på banklånet udover den almindelige ydelse.
Vi har på opfordring fra banken haft tre ejendomsmæglere ude for at vurdere lejligheden “uofficielt” (ikke udsendt af realkreditinstituttet). Her var vurderingen hhv. 6 millioner, 5 millioner og 5,5 millioner… Så formentligt er der en vis ”værdistigning” at hente ved en revurdering. Vi har aftalt med vores bankrådgiver, at vi skal have en officiel vurdering i løbet af sommeren.
Refinansiering
F1 virker som det ”nemme” valg, men en omlægning til F-kort har også været oppe at vende. Fordelene ved omlægningen kunne være, at komme af med det dyre banklån (giver det overhovedet mening med vores aggressive afbetaling in mente?), og desuden få belåningsgraden lagt efter den nye, højere vurdering. Ulemperne er selvfølgelig den direkte omkostning ved omlægning kontra profilskifte til F1. Ulempen ved F1-lånet er er så til gengæld højere bidragssats og kursskæring. Omkostningen ved omlægningen kan være svær at ”indhente”, ved den korte tidshorisont inden salg.
Alternativet?Pludseligt gik det op for mig, at der også er alternativer til det klassiske realkreditlån. Vil det give mening at undersøge et produkt som Danske Bolig Fri / Nordea BoligPuls, når lånet formentligt skal optages og indfris indenfor et par år? Jeg antager, at vi kan forhandle oprettelsen ned i et fornuftigt niveau (tæt på 0), hvorfor omkostningerne burde kunne holdes nede, både ved oprettelse og ved senere indfrielse. De sædvanlige risici i forhold til den type lån er vi indforstået med, herunder den variable rente.
Nogen input? Eventuelt @Henry der er kommet med glimrende input ovenfor.
Jeg ville skifte bank - det er hen i vejret at I ikke kan få presset renten på banklånet ned. Jeg vil vædde en flaske vin med at rådgiveren ville sætte det ned prompte, hvis I nævnte at afsøgte markedet, fordi I ikke er tilfredse med renten.
Andre har bedre råd til låneomlægning mm., men der kan godt være noget, at hente ved at skifte institut til f.eks. Nykredit, når I køber hus - altså høre jer om i markedet.
prangstar skrev:
Jeg ville skifte bank - det er hen i vejret at I ikke kan få presset renten på banklånet ned. Jeg vil vædde en flaske vin med at rådgiveren ville sætte det ned prompte, hvis I nævnte at afsøgte markedet, fordi I ikke er tilfredse med renten.
Andre har bedre råd til låneomlægning mm., men der kan godt være noget, at hente ved at skifte institut til f.eks. Nykredit, når I køber hus - altså høre jer om i markedet.
Jeg er helt enig. Det har pt. holdt mig mig lidt tilbage at vi skal refinansiere til januar, da jeg ikke rigtigt orker at skifte bank to gange indenfor et år. Det gør det lidt nemmere, hvis det hele skal ændres på én gang.
Wind skrev:Jeg er helt enig. Det har pt. holdt mig mig lidt tilbage at vi skal refinansiere til januar, da jeg ikke rigtigt orker at skifte bank to gange indenfor et år. Det gør det lidt nemmere, hvis det hele skal ændres på én gang.
Det er forståeligt. Men det ved banken jo ikke at du ikke orker. Jeg ville klart nævne for rådgiver at hvis de ikke er til at hugge i, i forhold til renten så vil du afsøge markedet efter andre muligheder. Og så skal første udspil fra rådgiver afvises med det samme medmindre der virkelig er en ændring der giver mening.
Wind skrev:Jeg er helt enig. Det har pt. holdt mig mig lidt tilbage at vi skal refinansiere til januar, da jeg ikke rigtigt orker at skifte bank to gange indenfor et år. Det gør det lidt nemmere, hvis det hele skal ændres på én gang.
Jeg nævnte bare for min bank at jeg havde fået tilbud fra Arbejdernes Landsbank på x pct og så fik jeg en ny markant lavere rente med det samme.
Det var bare igennem mybanker og alt var skriftligt. Tog vel et kvarters tid alt i alt.
Skiftede dog senere fra Nordea til Nykredit fordi jeg ikke var enig i vurderingen, da jeg lagde mit lån om. Nykredit gav en højere vurdering (skulle ikke betale for den) og skrottede diverse gebyrer og jeg fik et billigere realkreditlån pga. kundekroner.
