Finansiering af ombygning

Hej PN

I plejer at være garant for god finansieringsrådgivning og det har jeg brug for.

Here goes:

Nuværende husværdi 4,1 mio
Nuværende gæld 2,5 mio i et F5 med afdrag og re-finansiering til juli 2025.

Nyt lån til ombygning på 0,9 mio skal optages. 

Hus værdi efter ombygning 5 mio.

Mål: fortsæt med afdrag i et eller andet omfang, men ikke øge ydelse voldsomt, max +10-15k kvartalsvis. 

Ydelse idag er kvartalsvis ca 30k.

Der er mulighed for F1 til sommer ved re-finansiering ligesom alle andre gængse muligheder kan være i spil.

Tænker selv at der skal afdragsfrihed på det eksisterende lån som kan laves om til sommer for så at afdrage på det nye lån som skal optages.

Pt overvejer jeg F-kort på de 0,9 mio med afdrag for at gå i F1 eller F3 uden afdrag til juli på de 2,5 mio.

Hvad er PN’s bud på hvilke to lån skal jeg ende i for at optimere og tænke muligheder fremadrettet ind? 

PFT

Mangler der info så sig endelig til.

Har du fået en fast pris på tilbygningen? Eller er de 900 et overslag? Jeg spørger fordi et overslag på 900 hurtig kan blive til 1200 reelt og så er de sidste 300 dyrere at låne 

Enig med Lilbabs du skal sikre dig at få et konkret tilbud med klare nedskrevet aftaler og hvis xxx bliver fundet hvad skal prisen så være.

Ift. finansiering så kræver din manøvre med jeres nuværende lån forventeligt en omlægning hvis I ikke er klar over det. Det kan dog være en fordel for jer på den lange bane for at bidragssatsen bliver lavere end i dag. Overvej evt. en boligkredit indtil til sommer hvis I kan få en god rente i banken, det køber jer noget tid og fleksibilitet. Og så omlægge når I endelig er færdige.

F1 og F3 lån har generelt de højeste bidragssatser, så personligt er jeg ikke stor tilhænger medmindre der er bestemme formål f.eks. at I vil sælge om 1 eller 3 år. Så hvis i alligevel er risikovillige som noget kan tyde på ville jeg bare gå i F-kort.

Derudover skal i jo afveje risikoen I siger I ikke ønsker højere ydelse, men vil alligevel vælger I variabel, det er så forhåbentlig med en generel viden om at den selvfølgelig kan svinge op og ned i rente? Fordi I kommer virkelig til at mærke det på ydelsen både positivt og negativt når I har afdragsfrihed. 

Som lille tilføjelse vil jeg nævne det ikke er det nemmeste at få afdragsfrihed længere. Så hvis det ikke er bevilget på jeres lån i forvejen skal I igennem hele møllen for at blive godkendt. Kreditforeningerne vil ikke længere alene være pantelåner forstået på den måde at selvom I har en stor friværdi er det ikke garanti for at der er frit valg på alle hylder. 

Lilbabs skrev:

Har du fået en fast pris på tilbygningen? Eller er de 900 et overslag? Jeg spørger fordi et overslag på 900 hurtig kan blive til 1200 reelt og så er de sidste 300 dyrere at låne 

 Den del er der styr på, men tak 🙏 

Kongs skrev:

Enig med Lilbabs du skal sikre dig at få et konkret tilbud med klare nedskrevet aftaler og hvis xxx bliver fundet hvad skal prisen så være.

 

 

Ift. finansiering så kræver din manøvre med jeres nuværende lån forventeligt en omlægning hvis I ikke er klar over det. Det kan dog være en fordel for jer på den lange bane for at bidragssatsen bliver lavere end i dag. Overvej evt. en boligkredit indtil til sommer hvis I kan få en god rente i banken, det køber jer noget tid og fleksibilitet. Og så omlægge når I endelig er færdige.

 

F1 og F3 lån har generelt de højeste bidragssatser, så personligt er jeg ikke stor tilhænger medmindre der er bestemme formål f.eks. at I vil sælge om 1 eller 3 år. Så hvis i alligevel er risikovillige som noget kan tyde på ville jeg bare gå i F-kort.

 

Derudover skal i jo afveje risikoen I siger I ikke ønsker højere ydelse, men vil alligevel vælger I variabel, det er så forhåbentlig med en generel viden om at den selvfølgelig kan svinge op og ned i rente? Fordi I kommer virkelig til at mærke det på ydelsen både positivt og negativt når I har afdragsfrihed. 

 

Som lille tilføjelse vil jeg nævne det ikke er det nemmeste at få afdragsfrihed længere. Så hvis det ikke er bevilget på jeres lån i forvejen skal I igennem hele møllen for at blive godkendt. Kreditforeningerne vil ikke længere alene være pantelåner forstået på den måde at selvom I har en stor friværdi er det ikke garanti for at der er frit valg på alle hylder. 

 Tak for input.

Har ikke hørt om at vi skal godkendes på ny for at få afdragsfrihed til sommer så jeg antager at det ikke er et problem.

Ang. bidragssats, så er den højere på F-kort end på F-3 på de beregninger jeg har fået, måske det bare er fordi F-kort lånet på 900k dækker det yderste af belånings procenten?

Du har en pointe i din kommentar omkring ydelsens størrelse og at vi alligevel tænker variabel rente. Måske lidt modstridende.

Seneste beregning med F-kort på nyt lån og afdragsfrihed på eksisterende lån fra sommer giver en noget lavere ydelse pt. 

Derfor leger vi med tanken om kortere løbetid på F-kort for at hæve ydelsen og afdrage mere, men med den mulighed for at øge løbetiden hvis renten begynder at stige og den større ydelse begynder at gøre ondt.
Teknisk vil vi vist skulle starte med 30 år for så at justere ned til fx 20 år efter 3-6 mdr.

Overser jeg nogen ulempe ved det?

FoReal skrev:

 

 Tak for input.

 

Har ikke hørt om at vi skal godkendes på ny for at få afdragsfrihed til sommer så jeg antager at det ikke er et problem.

Ang. bidragssats, så er den højere på F-kort end på F-3 på de beregninger jeg har fået, måske det bare er fordi F-kort lånet på 900k dækker det yderste af belånings procenten?

 

Du har en pointe i din kommentar omkring ydelsens størrelse og at vi alligevel tænker variabel rente. Måske lidt modstridende.

Seneste beregning med F-kort på nyt lån og afdragsfrihed på eksisterende lån fra sommer giver en noget lavere ydelse pt. 

Derfor leger vi med tanken om kortere løbetid på F-kort for at hæve ydelsen og afdrage mere, men med den mulighed for at øge løbetiden hvis renten begynder at stige og den større ydelse begynder at gøre ondt.
Teknisk vil vi vist skulle starte med 30 år for så at justere ned til fx 20 år efter 3-6 mdr.

Overser jeg nogen ulempe ved det?

 

 1. Hvis I har fået bevilget 10 års afdragsfrihed på eksisterende lån og ikke brugt det kan i få sat det på ved refinansiering. Hvis I har brugt afdragsfrihed eller ikke har fået det bevilget så kræver det en helt ny godkendelse med fuld økonomi uanset hvad. Det gør det dog også alligevel da I skal ud og låne nye penge så same same.

2. Ja det er fordi F-kort ligger yderst i belåningen

3. Giver fint mening hvis jeg skulle vælge variabel i dag ville jeg også gå i F-kort fordi jeg tror den korte rente kommer til at falde væsentligt også i 2025

FoReal skrev:

 

 Tak for input.

 

Har ikke hørt om at vi skal godkendes på ny for at få afdragsfrihed til sommer så jeg antager at det ikke er et problem.

Ang. bidragssats, så er den højere på F-kort end på F-3 på de beregninger jeg har fået, måske det bare er fordi F-kort lånet på 900k dækker det yderste af belånings procenten?

 

Du har en pointe i din kommentar omkring ydelsens størrelse og at vi alligevel tænker variabel rente. Måske lidt modstridende.

Seneste beregning med F-kort på nyt lån og afdragsfrihed på eksisterende lån fra sommer giver en noget lavere ydelse pt. 

Derfor leger vi med tanken om kortere løbetid på F-kort for at hæve ydelsen og afdrage mere, men med den mulighed for at øge løbetiden hvis renten begynder at stige og den større ydelse begynder at gøre ondt.
Teknisk vil vi vist skulle starte med 30 år for så at justere ned til fx 20 år efter 3-6 mdr.

Overser jeg nogen ulempe ved det?

 

 Vi står lidt i samme situation som jer, dog med lidt højere tal på alle poster, selvom vi ikke har nogen konkret plan endnu har vi dog undersøgt en del og vores plan er at gå afdragsfri på det store lån i ti år og så afbetale det nye lån på 10 år. Så ja hvis i kan få det til at hænge sammen økonomisk, kan jeg ikke se nogen grund til at strække ydelsen over 30 år!

Vi regner også med at det nye lån bliver et F-kort, man kan jo også låse renten i 1-10 år på de lån. for et marginalt tillæg på renten så kan man jo også overveje.