Hej PN
Boliginvestering er virkelig komplekst, så jeg håber PN kan give en masse gode råd til en snart 25-årig, som skal købe bolig for første gang.
Jeg er blevet færdig med studiet i denne måned og kommet i fast job fra 1/7, hvorfor jeg flytter til Århus. Jeg ønsker at investere i en ejerlighed i Aarhus til 2 mio. +- 10%, hvor jeg har fundet en lejlighed, som er semi-hooked på. Det skal nævnes, at jeg ikke desperat efter at finde bolig, da jeg kan bo hos en ven indtil jeg finder den rette lejlighed. Jeg forventer at blive boende i lejligheden i ca. 10 år, og derefter købe et hus sandsynligvis.
Jeg kan selv lægge 20% af lejlighedens værdi, så jeg behøver kun realkreditlånet, og dermed intet banklån. Jeg er dog MEGET i tvivl om, hvad der mest hensigtsmæssigt finansierings-wise. Jeg har 13.000 om måneden i mit budget til at betale renter, afdrag, ejerforening, ejendomsværdiskat osv.
Jeg ved ikke meget om realkredit, så jeg hvorvidt jeg bør vælge variabel eller fast rente osv., vil jeg MEGET gerne have råd til!
Derudover modtages alle råd med stor taknemlighed. F.eks. i forhold til at spare på engangomkostninger, som ekspeditionsgebyr til pengeinstitut, tinglysning, advokat, ejendomsmægler osv.
På forhånd Tusind Tak PN!!!!
Gode råd til førstegangskøber af bolig
Solidt at du har de 20%. Det hjælper meget mht. at blive godkendt i vores dages marked. Ellers post det inde på http://www.boligdebatten.dk Der er mange der går op i det med rente osv.
Edit: PS. mht. valg af lånetype vil du nok altid få 100 svar i øst og vest om flex eller fast er bedst. Det er der meget delte meninger om. :)
Flot med de 20% i udbetaling..
Hvis du forventer at bo der i 10 år.
Hvorfor så ikke tage et lån på 20 år. dette vil jo gøre at du om 10 år har afdraget en rigtig god del og derfor kan lægge en god udbetaling på hus når du sælger lejligheden
Jeg ville klart anbefale et F1 med afdrag eller endnu bedre hvis du har råd til det et 20 årigt rastforrentet 2% lån. Renteforskellen mellem de to lån er nok omkring 1,25% - til gengæld skal du så regne med en lidt højere bidragssats på F1 lånet. Dvs. der er nok omkring 1% i forskel.
Med din tidshorisont - du siger 10 år, men før du ved af det så er det blevet til 5 :-) - så er det vigtigt at få afdraget noget på lejligheden, så du har så frie tøjler som muligt om 3,5,7 eller 10 år når/hvis I vil købe hus. Afdragsfrihed er imo. kun noget man skal vælge hvis man har et dyrt banklån (typisk de 20%) som man gerne vil have afviklet hurtigt.
Men prøv at se realistisk på din økonomi. En god ide er at smide et kæmpe Excel ark op med alle dine indtægter og udgifter (også til fornøjelse) og så se, hvordan det hele spiller med det ene og det andet lån. Hvis du er interesseret så smid en PM - jeg har et (synes jeg selv) rigtig godt ark, der indeholder alt (typisk glemmer man en masse ting når man sætter såsan et budget op).
Jeg ville vælge et fastforrentet lån, idet du har sikkerheden med den faste rente samtidig med gode konverteringsmuligheder ved en eventuel stigning i renten og derved skære noget af din restgæld.
3,5% vil jeg så vælge grundet de aktuelle kurser, da du her får det mindste kurstab (ca. 1,2%), hvor du ved en 20-årig 2% som andre anbefaler får et kurstab på omkring 7%
Du skal gøre op med dig selv om du vil tage risikoen ved variable lån, tænk gerne værste scenarie. Du har umiddelbart alderen med dig til at kunne være lidt mere risikable, men fastrente lån er altså en god sikkerhed og har et fornuftig niveau lige nu.
Lad desuden være med at indregne din kærestes indkomst for meget da der jo altid kan ske uventede ting. Uheldigt at skulle sælge i utide fordi man har regnet med en langt højere indkomst end hvad egentlig var fornuftigt.
du har lige været studerende, du har 400k til udbetaling, du har en kæreste der tjener 30k udbetalt og du er 24år.
Der er ikke meget skjult brag over det her.
Kontantlånet kan også overvejes:
Kurstab indregnes i renten(højere rente), tilgengæld er den fradragsberettiget(lavere nettoydelse i hele lånet løbetid).
Ikke egnet til konvertering, da kursgevinster beskattes(dog ikke ved salg/ejerskifte).
Kan også benyttes til at finansiere op til 80% af boligens værdi.
Fast rente i op til 30 år.
Boliglån generelt:
Om renten skal være fast eller variabel er en smagssag. Nogen vil sige at en rente under 1% ved et F1 lån er fedt og andre vil sige at et fast 3% lån i op til 30 år er super.
Tit smitter bankrådgivernes "smag" af på kunderne, som vælger derefter, men det kommer også an på risikovillighed og hvor meget luft du har i budgettet.
Vælger du et almindeligt realkreditobligationslån bør du overveje en kurssikring.
hej Dan - har arbejdet som mægler i 15 år og kan godt hjælpe dig med en masse gratis råd - hvis du er interesseret, så smider jeg en pm med mit telefonnummer og så kan du kontakte mig når det passer
@ Tedd
Tusind Tak! Det vil jeg sætte virkelig stor pris på. Send mig meget gerne dit telefonnummer, så kontakter jeg dig.
@ Generelt
Jeg tror, jeg er den lidt "kedelige" type, som sover bedst med et fastforrentet lån. Jeg er dog i den forbindelse uendeligt meget i tvivl om, hvad jeg kan opnå af fordele ved forskellige renter, kurser, kursgevinster, konverteringer, fradrag. Derfor håber jeg at få en masse rådgivning i forhold til dette.
Jeg har lavet budget over min økonomi, hvor jeg har været realistisk og taget ALT med, og ikke inddraget min kærestes økonomi, da jeg skal kunne finansiere lejligheden alene i tilfælde af, at det ikke skulle holde i mellem os.
Tusind Tusind tak for alle svarene. Det er virkelig noget som hjælper mig!
Kan ikke forstå ingen spørger efter billeder af kæresten.
Alle ved det er tæt på umuligt at komme med brugbare råd uden.
* Byd ALTID under mindst 10%. Sælgere sætter altid prisen alt for højt. Tjek salgspriser i området først:
www.boliga.dk/salg.aspx
* Stol aldrig blindt på en ejendomsmægler eller bankmand!!
* Hvis du er nyuddannet og lige har fået jobbet så slå koldt vand i blodet og vent lidt med at købe hvis muligt. Det er ikke sikkert du vil blive i jobbet, det skete for mig med mit første job og jeg havde haft et problem hvis jeg havde været bundet af en ejerlejlighed.
* Lad være med at disponere over din kærestes indkomst du ved ikke hvad fremtiden bringer
* Hvis du forventer i flytter sammen er det så klogt at have en ejerlejlighed nu? Det kan måske være bedre at finde en til den tid?
Man kan ikke bare sige, man skal byde 10% under udbudspris. Det kan både være langt mere eller langt mindre. Der skal researches lidt på boliga.dk omkring sidste salgspris, og så gør det bestemt ikke noget at få flere uafhængige meninger om prisen fra kompetente folk. Min umiddelbare indskydelse er dog, at langt de fleste boligsælgere har sat eller alt for høj pris, i håb om nogen bidder på. Flere er teknisk insolvente boligøkonomisk efter boblen sprang, som har resulteret i flere kun kan sælge til stærk overpris eller bliver nødt til at forblive i ejendommen. Jeg har netop haft en kammerat byde 1,75 på et hus, udbudt til 1,995 som realistisk set ikke er mere end 1,65 værd, hvor på sælger total afviste ham og lukkede forhandlingen med at 1,95 er sidste og eneste counter.
Få regnet m2-priser ud i området, sidste salgspris, energimærke m.v., og du vil blive meget klogere om den udbudte pris er realistisk eller sat efter sælgers gældsbyrde i ejendommen. Hvis det sidste er tilfældet, så vil jeg anbefale dig at holde dig væk eller i det mindste vente et godt stykke tid, før sælger har indset sandheden.
Hvad angår realkredit, så kan du sagtens få et F1T-lån hvor ydelsen er den samme, ligesom fastforrentet, men hvor rente- og afdragsbyrden veksler efter renten. F1T måles på antal år og er pt. 20 år, mener jeg. Du vil derfor sagtens kunne sove trykt om natten, men samtidigt få fordelen af den lave rente lige nu. F5 er også en mulighed og vil give dig sikkerhed en god periode frem. Jeg vil ikke anbefale dig et fastforrentet obligationslån, fordi perioden er for kort til det rigtig kan betale sig at spekulere i omlægninger. Jeg synes heller ikke man som førstegangskøber skal sættes i spekulantens sæde og prøve at omlægge på det rigtige tidspunkt. I dit tilfælde handler det om at spare pengene nu, og ikke lukrere på rentebevægelser.
Ellers er jeg enig med n00b i, at man ikke må stole på hverken ejendomsmægler eller bankrådgiver. Begge varetager IKKE dine interesser, og er derfor helt ubrugelig. Jeg ville heller ikke give meget for bankens anbefaling af realkreditlån.