Håndtering af bonus

Hej PN.
Der er rigtig mange herinde, der har styr på pengesager og som giver gode råd og vejledning, så jeg er sikker på at der nok skal være nogen der gider/kan hjælpe mig lidt.

 

Jeg står til at modtage en mindre bonus fra arbejdet, ikke nok til at det ændre den finansielle status, men nok til at jeg er nødt til at overveje 1: hvor de skal stå, 2: hvordan de kan arbejde for mig og 3: om jeg skal til at sætte mig ind i hele den der investerings verden.

Jeg har absolut ingen erfaring med det og har aldrig været i en situation hvor den slags penge, ikke er blevet brugt med det samme og bare skal ind for at "arbejde" eller stå.

 

Nuværende økonomiske status:
1 indkomst i husstanden: ca 50.000 før skat

rådighedsbeløb: ca 12-14.000 afhængig af måneden. Nogle gange mere, nogle gange mindre.

Samlet gæld: ca 60.000 inkl bil og forældrelån.
Konen begynder på arbejde i det nye år og kommer til at lande omkring de 30-32.000 før skat, og da min indkomst dækker alle udgifter, er hendes til ren og skær opsparing og fornøjelser.

 

Vi har ny bil ordnet, så det skal der ikke bruges penge på. Vi lejer mit barndomshjem af de gamle, som har købt et andet hus, så der er ingenting der skal betales ud der heller. (Vi kan ikke købe det pga min kone er på familiesammenføring og skal være i landet i 5 år, før hun må eje. Desuden er det meget billigere at leje for os)

 

Når gælden, og skat, er blevet betalt, er der omkring 350K tilbage, som jeg så ikke aner hvad jeg skal gøre med. Jeg vii ikke bare have dem stående, pga den latterlige negative rente, så de skal enten spredes eller i arbejde hurtigst muligt.

Jeg har en konto på Nordnet, men har aldrig brugt den og har ingen ide om hvordan jeg gør.

Jeg har også hørt at Saxo Bank er et godt sted at have sine penge? Jeg har Jyske Bank og har haft dem i ca 25 år, så at skifte bank er noget der også bliver overvejet.

 

Hvad er det bedste at gøre? 
Jeg er på helt bar bund!

 

PFT

Hvis du bare vil parkere dem, så er Saxo Bank til 2.8% i rente uden binding et rigtig fint sted. 

Hvis du ikke skal bruge dem før om mange år, så er et godt bud at smide dem i et bredt index med så lave omkostninger som muligt. 

Prøv også at joine “firedanmark” gruppen på face.

Mrcharming skrev:

Hvis du bare vil parkere dem, så er Saxo Bank til 2.8% i rente uden binding et rigtig fint skat. 

Hvis du ikke skal bruge dem før om mange år, så er et godt bud at smide dem i et bredt index med så lave omkostninger som muligt. 

  

Det er penge der ikke er regnet ind i budget eller forbrug, så at få dem til at vokse lidt ville være optimalt.
Hvad er gode eksempler? Skal jeg bare følge de anbefalinger der er fra NN?
Jeg har ingen forstand på aktier, EFT eller noget i den dur, hvilket skyldes at jeg aldrig har været i en situation hvor jeg har haft mulighed for at investere et beløb af den størrelse.
Kan det betale sig at betale ind til pension eller giver det mere mening med ask?

Jeg takker for alt hjælp i kan/vil give.

kallefar skrev:

Prøv også at joine “firedanmark” gruppen på face.

 

 Tak! Der er sendt en ansøgning afsted. 

JohnnyChock skrev:

  

Det er penge der ikke er regnet ind i budget eller forbrug, så at få dem til at vokse lidt ville være optimalt.
Hvad er gode eksempler? Skal jeg bare følge de anbefalinger der er fra NN?
Jeg har ingen forstand på aktier, EFT eller noget i den dur, hvilket skyldes at jeg aldrig har været i en situation hvor jeg har haft mulighed for at investere et beløb af den størrelse.

 
Skal pengene i aktier, ville jeg personligt (hvis jeg ikke vidste noget om investering i forvejen) fylde min ASK op med en bred ETF, det kunne eksempelvis være MSCI ACWI og herefter et normalt depot med et bredt index, det kunne eksempelvis være Sparindex INDEX Globale Aktier. 

 Nu ved jeg selv lidt om investering, så derudover ville jeg nok tilføje nogle enkelte højrisiko aktier / selskaber jeg syntes om, eller alternativt mere specialiserede fonde, men er man ikke til risici så gå med det brede index. 

okay og er Saxo bedst? Eller skal den splittes mellem NN og Saxo og så på en månedsopsparing?

 

Beklager de dumme spørgsmål, men jeg ved vitterligt intet :)
Jeg har intet mod at tage risici, så nogle der er spændende er helt sikkert muligt.

JohnnyChock skrev:

okay og er Saxo bedst? Eller skal den splittes mellem NN og Saxo og så på en månedsopsparing?

 

Beklager de dumme spørgsmål, men jeg ved vitterligt intet :)
Jeg har intet mod at tage risici, så nogle der er spændende er helt sikkert muligt.

 Saxo har lidt lavere handelsgebyr pt., men de fleste vil nok sige Nordnet har bedre (nemmere) interface. I sidste ende er forskellen marginal og det er nok mere en smagssag. 
hvad enten du tager den ene eller anden af de to går du ikke galt i byen 😊

GusSdk skrev:

 Saxo har lidt lavere handelsgebyr pt., men de fleste vil nok sige Nordnet har bedre (nemmere) interface. I sidste ende er forskellen marginal og det er nok mere en smagssag. 
hvad enten du tager den ene eller anden af de to går du ikke galt i byen

 

 +1, i din situation ville jeg klart vælge Nordnet, da det ikke lyder til du skal handle i tide og utide, så er Nordnet IMO bare mere brugervenligt. 
Hvis du også allerede har lavet en ASK på Nordnet i forbindelse med din konto, så giver det også bedst mening og have alt der.

Jeg har tidligere handlet på begge, netop pga kurtagen på enkeltaktier var bedre på Saxo, men er nu rykket 100% til Nordnet, udover de norwegian aktier der hygger sig med et tab på 99,9% på Saxo :D 

Du skal først og fremmest gøre op med dig selv hvornår det er realistisk, at du kunne få brug for pengene.

 

Er horisonten plus 5 år, så er aktier oplagt. Hvis den er lavere ville jeg overveje andre alternativer,

Først og fremmest WP!! At lande en bonus på 410.000 efter skat med en månedsløn på 50.000 før skat, er super flot klaret! 

 

jeg ville starte med at makse din ask ud også investere dem i nogle ETFere. Eller lignende. 

 

hvis du SLET ikke gider sætte dig bare lidt ind i aktier. Så tror jeg at jeg ville gøre det samme for resten. 

personligt ville jeg nok også køre fuld skrue på aldersopsparingen hvert år. 

 

 

Er enig med de fleste andre her, smid pengene ind på en investeringsfond og se dem vokse stille og roligt uden du behøver det store:)

 

Derudover vil jeg dog lige nævne, at der (forhåbentlig) ikke er nogen banker der kører med negativ rente på deres konti mere, så det behøver du trods alt ikke bekymre dig om.

Hej Johnny

 

Gider du at uddybe dette: 
"(Vi kan ikke købe det pga min kone er på familiesammenføring og skal være i landet i 5 år, før hun må eje. Desuden er det meget billigere at leje for os)"

Lyder ret vildt... 

www.civilstyrelsen.dk/sagsomraader/erhvervelse-af-fast-ejendom

prangstar skrev:

Du skal først og fremmest gøre op med dig selv hvornår det er realistisk, at du kunne få brug for pengene.

 

Er horisonten plus 5 år, så er aktier oplagt. Hvis den er lavere ville jeg overveje andre alternativer,

 

 Man skal dog ikke få lavet den store investeringsfejl, at man skubber en kort investeringshorisont foran sig. Og aldrig får kommet i gang. 

 

Jeg synes, at det, der fremgår her tråden, peger klart på, at OP bare skal sætte i gang.

 

Som de andre vil jeg foreslå indexinvesteting.

 

Opret en aktiesparekonto på Nordnet og max den ud. Overvej at oprette en aldersopsparing som extra pension på Nordnet. Der kan pt. indskydes 9.100 om året. Resten på et aktiedepot.

Man kan få inspiration til en eller flere ETF'er her:

https://www.nordnet.dk/dk/marked/etf/etf-inspiration

En anden mulighed er at vælge Sparinvest Index:

https://sparindex.dk/vores-fonde/enkelt-fonde/

Sparindex har lidt højere omkostninger. Men har fordele f.eks. i forhold til praktikken, f.eks. med skatten.

Der er en bruger på et dansk finans-subreddit der har lavet et generelt anerkendt rutediagram for hvordan man optimerer sin privatøkonomi. Det er naturligvis ikke en endegyldig sandhed, da situationer af gode grunde kan være forskellige, men det giver et godt overblik, og vil formentligt være tæt på optimalt for langt de fleste. 

 

Privatøkonomisk rutediagram

 

Herefter kan du følge rådene for passiv investering i aktier:

 

Rutediagram til passiv investering i aktier

 

Derudover er der flere velmenende råd i denne tråd du kan læse igen, når du har været igennem diagrammerne. 

 

GG og WP med bonussen :-)

Mange tak, alle. :)

 

ktothep skrev:

 

 +1, i din situation ville jeg klart vælge Nordnet, da det ikke lyder til du skal handle i tide og utide, så er Nordnet IMO bare mere brugervenligt. 
Hvis du også allerede har lavet en ASK på Nordnet i forbindelse med din konto, så giver det også bedst mening og have alt der.

Jeg har tidligere handlet på begge, netop pga kurtagen på enkeltaktier var bedre på Saxo, men er nu rykket 100% til Nordnet, udover de norwegian aktier der hygger sig med et tab på 99,9% på Saxo :D

 Jeg har en ask på NN, har bare aldrig brugt den, så den står bare og venter på at jeg kommer i gang.
Så det er ikke fordi jeg har nogen præference. Det er nok mest brugervenligheden der kommer til at spille en rolle.

 

Turbonegeren skrev:

Først og fremmest WP!! At lande en bonus på 410.000 efter skat med en månedsløn på 50.000 før skat, er super flot klaret! 

 

jeg ville starte med at makse din ask ud også investere dem i nogle ETFere. Eller lignende. 

 

hvis du SLET ikke gider sætte dig bare lidt ind i aktier. Så tror jeg at jeg ville gøre det samme for resten. 

personligt ville jeg nok også køre fuld skrue på aldersopsparingen hvert år. 

  

Tak tak. Der er endnu en forhandling i sigte til Oktober, så håber lidt jeg kan være flabet og presse lidt mere ud af dem.

Altså jeg har tidligere rodet lidt med det og har da også spillet med i aktiespillet flere gange, jeg har bare aldrig haft finansiel mulighed for at gøre det for "rigtige penge".
Men det virker til at smide dem i nogle forskellige ETF'ere er vejen frem.

 

 

henry skrev:

 

 Man skal dog ikke få lavet den store investeringsfejl, at man skubber en kort investeringshorisont foran sig. Og aldrig får kommet i gang. 

 

Jeg synes, at det, der fremgår her tråden, peger klart på, at OP bare skal sætte i gang.

 

Som de andre vil jeg foreslå indexinvesteting.

 

Opret en aktiesparekonto på Nordnet og max den ud. Overvej at oprette en aldersopsparing som extra pension på Nordnet. Der kan pt. indskydes 9.100 om året. Resten på et aktiedepot.

 

Man kan få inspiration til en eller flere ETF'er her:

https://www.nordnet.dk/dk/marked/etf/etf-inspiration

 

En anden mulighed er at vælge Sparinvest Index:

https://sparindex.dk/vores-fonde/enkelt-fonde/

 

Sparindex har lidt højere omkostninger. Men har fordele f.eks. i forhold til praktikken, f.eks. med skatten.

Mange tak for det. Måske jeg deler dem op, er det noget der giver mening? Altså lidt på Saxo og lidt på NN.

 

Min tidshorisont er mange år frem. Jeg regner med at tage en 50-100.000 ud til "fornøjelser", men lade resten arbejde. Der er heldigvis ingenting der presser os til at bruge af dem, så at de står og arbejder i 10-20 år er der ingen problemer med.

Det kan selvfølgelig nemt ændre sig, men så kan man, som jeg lige kan læse mig frem til, trække ud som det passer en.

Jeg får lige kigget lidt på de links.

 

 

Wind skrev:

Der er en bruger på et dansk finans-subreddit der har lavet et generelt anerkendt rutediagram for hvordan man optimerer sin privatøkonomi. Det er naturligvis ikke en endegyldig sandhed, da situationer af gode grunde kan være forskellige, men det giver et godt overblik, og vil formentligt være tæt på optimalt for langt de fleste. 

 

Privatøkonomisk rutediagram

 

Herefter kan du følge rådene for passiv investering i aktier:

 

Rutediagram til passiv investering i aktier

 

Derudover er der flere velmenende råd i denne tråd du kan læse igen, når du har været igennem diagrammerne. 

 

GG og WP med bonussen :-)

 Tak tak. Og Tak for diagrammerne.
Må hellere oprette en Reddit og tage et kig derinde også.
Men ja, der er mange gode råd. Igen er PN jo bare et top sted med folk der gider hjælpe.Det er jeg sgu glad for.

djoffer skrev:

Er enig med de fleste andre her, smid pengene ind på en investeringsfond og se dem vokse stille og roligt uden du behøver det store:)

 

Derudover vil jeg dog lige nævne, at der (forhåbentlig) ikke er nogen banker der kører med negativ rente på deres konti mere, så det behøver du trods alt ikke bekymre dig om.

  

Nå da, jeg syntes bare jeg så at Jyske stadig trak .7 på alt over 100K, men kan da godt se at jeg ikke har fulgt ordentligt med. :)
Tak for det! Så kan jeg godt beholde Jyske som hovedbank.

Donnafar skrev:

Hej Johnny

 

Gider du at uddybe dette: 
"(Vi kan ikke købe det pga min kone er på familiesammenføring og skal være i landet i 5 år, før hun må eje. Desuden er det meget billigere at leje for os)"

Lyder ret vildt... 

 Den blev besvaret, men ja, jeg kunne godt prøve at købe det selv, men da vi er gift bliver det nok svært at komme udenom at have hende med på skødet- Desuden tror jeg heller ikke det ville falde i god jord hvis det kun var mit navn på det. :D
Men generelt ved familiesammenføring, er der en masse regler der skal fælges, som de gerne har forskellige tolkninger af, afhængig af om man har fat i familieretshuset, Udenrigsministeriet eller de forskellige ambassader rundt om.
Tak til Brexit for at gøre det besværligt for fruen. 🤷‍♂️

 

JohnnyChock skrev:

Måske jeg deler dem op, er det noget der giver mening? Altså lidt på Saxo og lidt på NN.

 

Jeg vil anbefale, at du samler det hele ét sted. Noget af det vigtigste er at have overblik. Om du så vælger det ene eller det andet, er hip som hap, men for mig er Nordnet mest brugervenligt. 

 

Jeg har selv (som mange andre) en aktiesparekonto hos Saxo og almindeligt depot + aldersopsparing hos Nordnet. Det skyldes, at Nordnet var lang tid om at komme i gang med at tilbyde aktiesparekonto. Det er udelukkende annoying at have det opdelt, og desværre er det pt. ikke teknisk muligt at overføre sin ASK uden at skulle sælge aktiverne.

henry skrev:

 

 Man skal dog ikke få lavet den store investeringsfejl, at man skubber en kort investeringshorisont foran sig. Og aldrig får kommet i gang. 

 

Jeg synes, at det, der fremgår her tråden, peger klart på, at OP bare skal sætte i gang.

 

Som de andre vil jeg foreslå indexinvesteting.

 

Opret en aktiesparekonto på Nordnet og max den ud. Overvej at oprette en aldersopsparing som extra pension på Nordnet. Der kan pt. indskydes 9.100 om året. Resten på et aktiedepot.

 

Man kan få inspiration til en eller flere ETF'er her:

https://www.nordnet.dk/dk/marked/etf/etf-inspiration

 

En anden mulighed er at vælge Sparinvest Index:

https://sparindex.dk/vores-fonde/enkelt-fonde/

 

Sparindex har lidt højere omkostninger. Men har fordele f.eks. i forhold til praktikken, f.eks. med skatten.

 

 I OP's tilfælde har du ret - han har også skrevet lidt mere udførligt nu.

 

Generelt mener jeg bare man skal være varsom med f.eks. at smide en gevinst fra et boligsalg i aktier, hvis man i løbet af et års tid skal ud og finde en ny bolig og pengene fra gevinsten har stor betydning.

Der er alt for mange begyndere der tror, at aktiemarkedet er et "free-ride" og endnu værre skruer op for maks risiko (f.eks. gearing), hvis de har ramt rigtigt et par gange. Der er også alt for mange der glemmer pengenes betydning:

Hvis en milliardær fik et tilbud om at satse en million og der var 80 pct. chance for at pengene blev fordoblet på en måned, men 20 pct. risiko for at de forsvandt, så ville de fleste nok tage imod det. Fik en almindelig dødelig på 50 år samme mulighed, hvor millionen var rub og stub han ejede, så er situationen bare en helt anden.  

 

 

henry skrev:

 

Jeg vil anbefale, at du samler det hele ét sted. Noget af det vigtigste er at have overblik. Om du så vælger det ene eller det andet, er hip som hap, men for mig er Nordnet mest brugervenligt. 

 

Jeg har selv (som mange andre) en aktiesparekonto hos Saxo og almindeligt depot + aldersopsparing hos Nordnet. Det skyldes, at Nordnet var lang tid om at komme i gang med at tilbyde aktiesparekonto. Det er udelukkende annoying at have det opdelt, og desværre er det pt. ikke teknisk muligt at overføre sin ASK uden at skulle sælge aktiverne.

 Det giver god mening. Jeg kommer til at sidde og klikke/kigge lidt rundt på Nordnet for at få lidt føling med det.

Jeg er begyndt at se mange reklamer og anmeldelser af Nordnet til investering og de er stort set altid rigtig positive.

 

prangstar skrev:

 

 I OP's tilfælde har du ret - han har også skrevet lidt mere udførligt nu.

 

Generelt mener jeg bare man skal være varsom med f.eks. at smide en gevinst fra et boligsalg i aktier, hvis man i løbet af et års tid skal ud og finde en ny bolig og pengene fra gevinsten har stor betydning.

 

Der er alt for mange begyndere der tror, at aktiemarkedet er et "free-ride" og endnu værre skruer op for maks risiko (f.eks. gearing), hvis de har ramt rigtigt et par gange. Der er også alt for mange der glemmer pengenes betydning:

 

Hvis en milliardær fik et tilbud om at satse en million og der var 80 pct. chance for at pengene blev fordoblet på en måned, men 20 pct. risiko for at de forsvandt, så ville de fleste nok tage imod det. Fik en almindelig dødelig på 50 år samme mulighed, hvor millionen var rub og stub han ejede, så er situationen bare en helt anden.    

 

 Enig, altså vi er som sagt så heldige at pengene ikke er noget der er regnet ind i budget og ej heller behøves at blive det, hvilket giver mulighed for at investere dem og lade dem arbejde uden at pille ved dem. Vi har også snakket om at det selvfølgelig kommer med en risiko og selvom jeg personligt er risikovillig, er fruen lidt mere tilbageholden, hvilket jeg godt forstår. Hverken hende eller jeg, har forstand på aktiemarkedet, så det kan jo nemt gå galt.

Var det penge der ramte et tørt sted, var investering ikke på tale.
Det er også derfor jeg spørger om det kan betale sig at dele det op på hhv Saxo og NN og så sprede dem i forskellige ETF'er og aktier, således at man har en større "sikkerhed" såfremt den eneste skulle knække. Jeg er godt klar over at sikkerheden er relativ og at der ingen garantier er, men alt andet må det vel give bedre mening at sprede det og minimere risikoen, selvom det måske er ETF/aktier med en større risikofaktor?

 

Jeg spørger meget, men PN er ret gode til at vejlede en newbie som mig, på det her område.

JohnnyChock skrev:

 Det giver god mening. Jeg kommer til at sidde og klikke/kigge lidt rundt på Nordnet for at få lidt føling med det.

Jeg er begyndt at se mange reklamer og anmeldelser af Nordnet til investering og de er stort set altid rigtig positive.

 

 

 Enig, altså vi er som sagt så heldige at pengene ikke er noget der er regnet ind i budget og ej heller behøves at blive det, hvilket giver mulighed for at investere dem og lade dem arbejde uden at pille ved dem. Vi har også snakket om at det selvfølgelig kommer med en risiko og selvom jeg personligt er risikovillig, er fruen lidt mere tilbageholden, hvilket jeg godt forstår. Hverken hende eller jeg, har forstand på aktiemarkedet, så det kan jo nemt gå galt.

Var det penge der ramte et tørt sted, var investering ikke på tale.
Det er også derfor jeg spørger om det kan betale sig at dele det op på hhv Saxo og NN og så sprede dem i forskellige ETF'er og aktier, således at man har en større "sikkerhed" såfremt den eneste skulle knække. Jeg er godt klar over at sikkerheden er relativ og at der ingen garantier er, men alt andet må det vel give bedre mening at sprede det og minimere risikoen, selvom det måske er ETF/aktier med en større risikofaktor?

 

Jeg spørger meget, men PN er ret gode til at vejlede en newbie som mig, på det her område.

 

Som prangster fint illustrerer, giver aktiemarkedet mulighed for at tosse rundt med alt-alt for store risici. Særligt hvis man har kort horisont.

 

Men sådan behøver det ikke at være

 

ETF'er og anden indexinvestering giver supergod spredning. Egentlig behøver du kun at vælge én fond/forening, men det er glimrende med nogle stykker.

 

Ved at vælge indexinvestering, undgår man fejl nr. 1, som er at have alt for dårlig spredning, fordi man sidder med nogle få enkeltaktier. Man udgår sikkert også fejl nr. 2, som er at købe og sælge frem og tilbage hele tiden baseret på rene hunches. Så spændende er det jo altså heller ikke at sælge en indexinvestering for at købe en anden investering, der også er index.

 

Når du ser på Wind's rutediagram (det sidste), handler det om to ting: 1. At optimere på omkostningerne. 2. At optimere på skatten. 

Hvis du vælger den overordnede strategi at investere i index, er du rigtigt godt fra land, uanset om du opnår fuld optimering ift. punkt 1+2. At den overordnede strategi er god, er det vigtigste.

Kæft hvor er i dejlige!

Tak for hjælpen.
Jeg har oprettet en Saxo, for kigge lidt på det derinde, men det hælder kraftigt mod NN og så købe et par eller 3 index derinde og sprede det lidt ud med evt 3 forskellige risikoprofiler.
Detajlerne kommer på plads, når tiden kommer nærmere, men jeg har fået gode råd og vejledning og så kan man jo ikke bede om mere.