Jeg er fuldstændig blank på pension, hvorfor jeg håber PN vil give en masse gode - og også gerne helt lav-praktiske råd.
Jeg kommet i job efter endt uddannelse i juni. I den forbindelse indbetaler jeg 15% (4.800 kr.) af min månedsløn på 35.200 til Juristernes og Økonomernes Pensionskasse (JØP) hver måned. (5% selv og arbejdsgiver 10%)
Jeg har været på Pensionsinfo.dk for at samle alt mit pension og derfor kontaktet de pensionsselskaber, hvor jeg har noget stående fra tidligere jobs, så disse samles hos JØP. Samlet kun ca. 6.000 kr.
F.eks. aner jeg ikke, hvad skal jeg vælge af rate-, kapital- eller livsrente-pension?
2. Bør jeg overhovedet indbetale til pension, når jeg ikke betaler topskat endnu?
3. Hvor meget bør jeg indbetale?
Info om mig: 25 år, har netop købt ejerlejlighed, kæreste som forventes at flytte ind om et til to år. Eneste gæld er realkreditlån.
Af andet kan nævnes, at jeg får tilknyttet gruppeliv-, ulykkes- og en helbredsforsikring igennem PFA hos min arbejdsgiver, hvilket jeg dog beskattes af. Hvis det har nogen relevans.
På forhånd tak PN!
Hjælp til pensionsopsparing
Din arbejdsgiver har efter alt og dømme en fast aftale med et Pensionsfirma så du har derfor ikke mulighed for at sige nej tak.
Men den bedste løsning er at booke et møde med den rådgiver din virksomhed har og stille alle de spørgsmål som du stiller her. Mit råd er at ja du skal indbetale til pension lige meget om du kun er 25 år. Min aftale er med PFA og her betaler jeg det jeg må årligt til rate og resten ryger over på kapital(mener jeg eller omvendt). Rate er en løbende udbetaling på 10, 15 år etc og kapital er en sum. Livrente er en udbetaling resten af livet fra du gå på pension. Men du kan altid ændre en rate til en livrente inden du skal starte udbetalingen mener jeg. Men for mit vedkommende vil jeg altid tage rate for du ved jo ikke hvor lang til du lever, så livrente kan være et sats.
Mit bud er at du selv betaler 5-8% af de 15% og din arbejdsgiver resten. Dette er meget fornuftigt og en meget normal ordning.
Men igen book en aftale med en rådgiver, da de som oftes er bedre at tale med.
JØP kan overføre dine penge fra andre selvskaber. Det koster som oftes omkring 1400,- som bliver trukket fra dit depot, men det kan normalt godt svare sig.
Jeg er derudover selv risiko villig da der er lang tid til jeg skal på pension så mine midler er i aktier og det er PFA der står for handlerne.
Som Lurpak_DK
med tilføjelse om at du ikke pt. bør spare mere op til pension end den obligatoriske del når du ikke betaler topskat.
Brug i stedet overskydende likviditet til:
1) afvikling af gæld ekskl. kreditforeningsgæld
og herefter:
2) Fri opsparing (hvordan den skal planlægges er et kapitel for sig :) - men sørg for at slippe af med al gæld (ekskl. kreditforeningen) først.
EDIT: Ordninger under 20.000 kan overføres til din nye ordning uden gebyrer - se:
www.danskebank.dk/da-dk/Privat/Pension-og-forsikring/Pensionsopsparing/Raadgivning/Pages/Flyt-din-pension-gratis.aspx
Tusind tak for svarene. Jeg har opdateret min oprindelige tekst ift. jeres svar.
Angående opsparing:
(Dette er voldsomt kedeligt for nogle - men i længden bliver de fleste glade for at følge nedenstående)
1. delmål: Kontant opsparing til brug for uforudsette udgifter, pludselige muligheder osv. => mit forslag 6 mdr. leveomkosninger. Dvs. er dine samlede udgifter (alt inkl.) 15.000 om måneden, så set dig et mål der hedder 90.000 i opsparing. Personligt har jeg 12 mdr. som mål - primært fordi jeg ikke er i A-kasse.
2. delmål: Nu begynder det er at blive spændende, hvad er dine drømme og mål med livet. Skal der købes større bolig inden for en årrække, skal I giftes, børn, bil, store rejseplaner osv. Forsøg at skabe dig et overblik med tidshorisonter og prioritering.
Herefter kan planlægningen af opsparingen begynde:
Drømme og mål med kort tidshorisont (1-3 år): vælg kontant opsparing
Mellem tidshorisont (4-7 år): overvej at placere en del af pengene i aktier o.lign.
Lang tidshorisont (+7 år): En større del af pengene bør placeres i aktier o.lign.
Kort om risiko: Undgå at tage så store risici at det giver problemer med nattesøvnen, dog bør man stille og roligt lære at acceptere noget risiko på de langtsigtede opsparinger - hvilket også gælder din pension - med 40 år til pensionsalderen bør du tage en vis risiko, som også Lurpak_DK er inde på.
Har du læst til bunden af indlægget uden at gabe kæberne helt af led, så går nok ikke helt galt ;-)