Jeg har prøvet med et par låneberegnere, men er i tvivl om, hvorvidt de også inkluderer ejendomsværdi skat og hvad man ellers skal betale som husejer.
Mit spørgsmål er derfor.
Hvad er den mdl. nettoydelse ca. hvis man køber et hus til 3,5 mio kr.?
Der lægges en udbetaling på 20%. ( dvs.banklån skal ikke inkluderes)
Jeg ved det afhænger af lånetypen, men lad os antage noget fastforrentet.
Afdragsfrit eller med afdrag?
Snakker vi kun nettoydelse på lån eller også andre omkostninger som varme, el, osv?
Rambam skrev:Jeg har prøvet med et par låneberegnere, men er i tvivl om, hvorvidt de også inkluderer ejendomsværdi skat og hvad man ellers skal betale som husejer.
Mit spørgsmål er derfor.
Hvad er den mdl. nettoydelse ca. hvis man køber et hus til 3,5 mio kr.?
Der lægges en udbetaling på 20%. ( dvs.banklån skal ikke inkluderes)
Jeg ved det afhænger af lånetypen, men lad os antage noget fastforrentet.
Udover selve RK lånet afhænger det af ejerudgiften, ejendomsskatter, vedligeholdelsesomkostninger osv osv.
Prisen på dit lån afhænger af sammensætningen. Totalkredit spytter følgende tal ud på 3.5m med 700.000kr i udbetaling (lån: 2.8m)
Lånebeløb (hovedstol): 2.845.000 kr.
Løbetid: 30 år
Terminer (antal kvartårlige betalinger): 120
Afdragsfrihed: 0 år
Kurs: 98,19
RenteFastDebitorrente: 1,51%
Bidragssats pr. år: 0,74%
ÅOP: 2,56%
Rente og bidrag i lånets løbetid: 1.034.093 kr.
Samlet beløb, der skal betales i lånets løbetid: 3.879.093 kr.
krabbefar skrev:Afdragsfrit eller med afdrag?
Snakker vi kun nettoydelse på lån eller også andre omkostninger som varme, el, osv?
Bare nettoydelsen på lånet. ( inkl. afdrag)
Rambam skrev:Jeg har prøvet med et par låneberegnere, men er i tvivl om, hvorvidt de også inkluderer ejendomsværdi skat og hvad man ellers skal betale som husejer.
Mit spørgsmål er derfor.
Hvad er den mdl. nettoydelse ca. hvis man køber et hus til 3,5 mio kr.?
Der lægges en udbetaling på 20%. ( dvs.banklån skal ikke inkluderes)
Jeg ved det afhænger af lånetypen, men lad os antage noget fastforrentet.
Umiddelbart vil jeg tro/mene at du vil ligge omkring 12-13.000 kr. om måneden på lånet inkl afdrag.
thebouncer skrev:
Udover selve RK lånet afhænger det af ejerudgiften, ejendomsskatter, vedligeholdelsesomkostninger osv osv.
Prisen på dit lån afhænger af sammensætningen. Totalkredit spytter følgende tal ud på 3.5m med 700.000kr i udbetaling (lån: 2.8m)
Lånebeløb (hovedstol): 2.845.000 kr.
Løbetid: 30 år
Terminer (antal kvartårlige betalinger): 120
Afdragsfrihed: 0 år
Kurs: 98,19
RenteFastDebitorrente: 1,51%
Bidragssats pr. år: 0,74%
ÅOP: 2,56%
Rente og bidrag i lånets løbetid: 1.034.093 kr.
Samlet beløb, der skal betales i lånets løbetid: 3.879.093 kr.
Det bliver jeg ikke rigtig klogere af :-)
Så hvor meget er netto udgiften til lånet per måned og hvor meget kommer der oven i ift. ejendomsskatter, mm?
Torstens skrev:
Umiddelbart vil jeg tro/mene at du vil ligge omkring 12-13.000 kr. om måneden på lånet inkl afdrag.
Det var også mit eget bud, men kommer ejendomsskatter og ejerudgifter så oven i?
rd.dk
Rambam skrev:
Det var også mit eget bud, men kommer ejendomsskatter og ejerudgifter så oven i?
ja, det er udelukkende betalinger til banken der er tale om.
Jyske Bank har dennne her:
https://www.jyskebank.dk/bolig/regn-paa-bolig/laaneeksempler-paa-500000-kr
Man kan bruge den og gange med 7 - og ved de fleste rentetilpasningslån ligger den omkring de 1700 eller lidt over, hvilket giver lige over 12.000.
Jeg mener det er deres F5'ere de har de mest givtige bidragssatser på i øjeblikket - det kan være en jungle. CIBOR er der vist nogle faldgruber på, så dem skal man nok sætte sig grundigt ind i, hvis det er dem man vil satse på.
Og så skal man muligvis også lige se på hvilket Realkreditselskab man bør bruge - der mener jeg man kan finde hjemmesider der giver et godt overblik over hvad hvor og hvorfor, alt efter ens egen situation.
Jyske har også kurser for lån. Det tænker jeg er en meget god ide at tage, for at få lidt mere viden på området. Jeg overvejer det selv, selvom jeg har optaget lån, og ikke regner med at tage nye eller lægge om.
Det kan sikkert også betale sig at bruge Mybankers skift bank/find bank funktion, så du kan få nogle tilbud du kan forhandle ud fra. Ofte kan man få langt lavere stiftelsesomkostninger / omlægningsomkostninger, end hvad de som udgangspunkt tilbyder.
Torstens skrev:
ja, det er udelukkende betalinger til banken der er tale om.
Jyske Bank har dennne her:
https://www.jyskebank.dk/bolig/regn-paa-bolig/laaneeksempler-paa-500000-kr
Man kan bruge den og gange med 7 - og ved de fleste rentetilpasningslån ligger den omkring de 1700 eller lidt over, hvilket giver lige over 12.000.
Jeg mener det er deres F5'ere de har de mest givtige bidragssatser på i øjeblikket - det kan være en jungle. CIBOR er der vist nogle faldgruber på, så dem skal man nok sætte sig grundigt ind i, hvis det er dem man vil satse på.
Og så skal man muligvis også lige se på hvilket Realkreditselskab man bør bruge - der mener jeg man kan finde hjemmesider der giver et godt overblik over hvad hvor og hvorfor, alt efter ens egen situation.
Jyske har også kurser for lån. Det tænker jeg er en meget god ide at tage, for at få lidt mere viden på området. Jeg overvejer det selv, selvom jeg har optaget lån, og ikke regner med at tage nye eller lægge om.
Det kan sikkert også betale sig at bruge Mybankers skift bank/find bank funktion, så du kan få nogle tilbud du kan forhandle ud fra. Ofte kan man få langt lavere stiftelsesomkostninger / omlægningsomkostninger, end hvad de som udgangspunkt tilbyder.
Men hvor meget skal man ca. lægge oven i bank ydelsen ( altså ejendomsskatter/ejerudgifter)?
Det kommer helt an på hus, grund, beliggenhed, kommune. Find et tilsvarende hus, der står det i salgsopstillingen. Det beløb er din ejendomsskat (grundskyld og ejendomsværdiskat) og renovation. Læg dertil din husforsikring og vedligeholdsbeløb, så har du ca. din nettoudgift du skal sammenligne med evt. blot at bo til leje. (husk, at skatten absolut ikke er stabil, men mange steder er stigende).
edit: forsikringen er vist i øvrigt med i den beregnede ejerudgift, men jeg kender ikke kravene til, hvad mægleren må skrive. Forsikringen koster ikke alverden.
Rambam skrev:
Men hvor meget skal man ca. lægge oven i bank ydelsen ( altså ejendomsskatter/ejerudgifter)?
Er det et par tusinde om måneden...
ejendomsmægleren er forpligtet til at skrive det i salgsopstillingen. det varierer fra bolig til bolig
Prøv at finde boligen på bolighed.dk der kan du få en idé omkring udgifterne pr mdr.
Rambam skrev:
Men hvor meget skal man ca. lægge oven i bank ydelsen ( altså ejendomsskatter/ejerudgifter)?
Er det et par tusinde om måneden...
Jeg mener mit hus har en offentlig ejendomsvurdering på 1,9 mio. (en meget gammel vurdering, som jeg er fint tilfreds med), og jeg betalte lige omkring 10.000 i Februar (skal betales 2 gange om året - og inkluderer rennovation, ejendomsskat mm. - jeg tror ikke der er noget ekstra) - så er der en lille betaling til grundejerforeningen.
Så umiddelbart lyder 2000 om måneden ikke helt skævt - selvfølgelig afhængig af den offentlige ejendomsvurdering, kommune mm.
Torstens skrev:
Jeg mener mit hus har en offentlig ejendomsvurdering på 1,9 mio. (en meget gammel vurdering, som jeg er fint tilfreds med), og jeg betalte lige omkring 10.000 i Februar (skal betales 2 gange om året - og inkluderer rennovation, ejendomsskat mm. - jeg tror ikke der er noget ekstra) - så er der en lille betaling til grundejerforeningen.
Så umiddelbart lyder 2000 om måneden ikke helt skævt - selvfølgelig afhængig af den offentlige ejendomsvurdering, kommune mm.
@OP
2000 i ejerudgifter lyder umiddelbart som meget lidt for en ejendom til 3.5 mio. Men afhænger selvfølgelig af området.
Hvorfor så specifikt på 3.5 mio. erdet fordi I har de 20% og det lige passer på 3.5? Men ja 12-13000 netto skal du nok af med hvis du vil afdrage 80%.
Alternativt kan du lave en 60-20 løsning. Du har de 60% med afdragsfrihed og 20% med afdrag. Såfremt i ville have plads i økonomien ville jeg vælge denne løsning. De 20% ville jeg vælge et flexlån/variabelt lån med fast ydelse (du bestemmer ydelsen) den skal naturligvis være højere end standard ydelsen. På den måde udnytter du den lave rente og får banket en god sjat af lånet, mens renterne er lave, dette kræver selvfølgelig at man er risikovillig. Afhængig af hvilket flexlån du vælger kan du efter en periode fjerne den faste ydelse, hvis f.eks. I gerne vil have mere luft i økonomien osv. Helt klart en sublim løsning imo hvis det er en ejendom man skal bo i 10 års tid+.
Du stiller bare spørsmål hvis det er, arbejder selv indenfor realkredit.
Kongs skrev:@OP
2000 i ejerudgifter lyder umiddelbart som meget lidt for en ejendom til 3.5 mio. Men afhænger selvfølgelig af området.
Hvorfor så specifikt på 3.5 mio. erdet fordi I har de 20% og det lige passer på 3.5? Men ja 12-13000 netto skal du nok af med hvis du vil afdrage 80%.
Alternativt kan du lave en 60-20 løsning. Du har de 60% med afdragsfrihed og 20% med afdrag. Såfremt i ville have plads i økonomien ville jeg vælge denne løsning. De 20% ville jeg vælge et flexlån/variabelt lån med fast ydelse (du bestemmer ydelsen) den skal naturligvis være højere end standard ydelsen. På den måde udnytter du den lave rente og får banket en god sjat af lånet, mens renterne er lave, dette kræver selvfølgelig at man er risikovillig. Afhængig af hvilket flexlån du vælger kan du efter en periode fjerne den faste ydelse, hvis f.eks. I gerne vil have mere luft i økonomien osv. Helt klart en sublim løsning imo hvis det er en ejendom man skal bo i 10 års tid+.
Du stiller bare spørsmål hvis det er, arbejder selv indenfor realkredit.
Min ejendom er vurderet til 3,5 - men der er lav offentlig vurdering, og deraf lave omkostninger.
Rambam skrev:Det bliver jeg ikke rigtig klogere af :-)
Så hvor meget er netto udgiften til lånet per måned og hvor meget kommer der oven i ift. ejendomsskatter, mm?
Som andre skriver er det variabelt ift kommune, hus osv. Udgiften på lånet er 1.034.093kr. Det er hvad det koster dig at låne de 2.8m. 2.845.000kr (45.000kr i etablering) + 1.034.093kr = 3.874.093kr over 30 år. 3.874.093/30/12 = 10.761kr/måned.
Torstens skrev:
Min ejendom er vurderet til 3,5 - men der er lav offentlig vurdering, og deraf lave omkostninger.
Ja men OP kan jo ikke bruge det til en skid, da der er så store forskelle på grundskyldssatser i de forskellige kommuner.
Til OP:
Det er umuligt at sige uden at kende den konkrete bolig. Men grundskyld og ejendomsværdiskat er som tommelfingerregel 1 pct af handelsprisen. Men igen der er store udsving fra kommune til kommune.
nephew76 skrev:
Ja men OP kan jo ikke bruge det til en skid, da der er så store forskelle på grundskyldssatser i de forskellige kommuner.
Til OP:
Det er umuligt at sige uden at kende den konkrete bolig. Men grundskyld og ejendomsværdiskat er som tommelfingerregel 1 pct af handelsprisen. Men igen der er store udsving fra kommune til kommune.
Det er jo det jeg skriver: "Så umiddelbart lyder 2000 om måneden ikke helt skævt - selvfølgelig afhængig af den offentlige ejendomsvurdering, kommune mm.".
Men lidt sjovt at du skriver, at man ikke kan bruge et eksempel til en skid, hvorefter selv kommer med et bud - jeg ved ikke helt hvad du vil med dit indlæg.
Huspriserne er jo steget voldsomt over de seneste år - så hvis man har en gammel offentlig vurdering, vil ejendomsværdiskatten jo være meget lavere.
Grundskylden er et sted mellem 16 og 34 promille af grundværdien.
De 10.000 du har betalt @torstens indeholder ikke både grundskyld og ejendomsværdi skat.
Den ene betales halvårligt, den anden betales ved at mindske dit fradrag i skat - derfor ser du kun udgiften på 2 x 10.000 om året, men du betaler reelt en del mere.
Mart1n skrev:De 10.000 du har betalt @torstens indeholder ikke både grundskyld og ejendomsværdi skat.
Den ene betales halvårligt, den anden betales ved at mindske dit fradrag i skat - derfor ser du kun udgiften på 2 x 10.000 om året, men du betaler reelt en del mere.
mindste fradrag i skat? Den har jeg aldrig oplevet, jeg læser den bestemt blot som en skat!
edit: det er ikke et mindsket fradrag, det er en skat.
wzup skrev:ejendomsmægleren er forpligtet til at skrive det i salgsopstillingen. det varierer fra bolig til bolig
Aaah. Ja.
Den ligger på 4.500-5.000 per måned, på de huse jeg har kigget på. Det er godt nok voldsomt
nephew76 skrev:
Ja men OP kan jo ikke bruge det til en skid, da der er så store forskelle på grundskyldssatser i de forskellige kommuner.
Til OP:
Det er umuligt at sige uden at kende den konkrete bolig. Men grundskyld og ejendomsværdiskat er som tommelfingerregel 1 pct af handelsprisen. Men igen der er store udsving fra kommune til kommune.
Jeg kigger i Roskilde kommune og der virker de ret høje ( over 1%)
Kongs skrev:@OP
2000 i ejerudgifter lyder umiddelbart som meget lidt for en ejendom til 3.5 mio. Men afhænger selvfølgelig af området.
Hvorfor så specifikt på 3.5 mio. erdet fordi I har de 20% og det lige passer på 3.5? Men ja 12-13000 netto skal du nok af med hvis du vil afdrage 80%.
Alternativt kan du lave en 60-20 løsning. Du har de 60% med afdragsfrihed og 20% med afdrag. Såfremt i ville have plads i økonomien ville jeg vælge denne løsning. De 20% ville jeg vælge et flexlån/variabelt lån med fast ydelse (du bestemmer ydelsen) den skal naturligvis være højere end standard ydelsen. På den måde udnytter du den lave rente og får banket en god sjat af lånet, mens renterne er lave, dette kræver selvfølgelig at man er risikovillig. Afhængig af hvilket flexlån du vælger kan du efter en periode fjerne den faste ydelse, hvis f.eks. I gerne vil have mere luft i økonomien osv. Helt klart en sublim løsning imo hvis det er en ejendom man skal bo i 10 års tid+.
Du stiller bare spørsmål hvis det er, arbejder selv indenfor realkredit.
3.5 mio kr er nogenlunde det prisleje, som de huse vi har kigget på koster, og som opfylder vores behov for plads, lokation mm.
Vi har en samlet indkomst på ca. 80.000 kr før skat og kan som sagt lægge udbetalingen, så jeg tænker at det er et ok prisniveau for os. Du må sige til, hvis jeg sigter for højt?
Afdragsfrihed på noget af lånet lyder klart som en mulighed.
moktar skrev:
mindste fradrag i skat? Den har jeg aldrig oplevet, jeg læser den bestemt blot som en skat!
edit: det er ikke et mindsket fradrag, det er en skat.
Ejendomsværdiskat er en skat der regnes ind i din forskydsopgørelse. De penge du betaler i ejendomsværdiskat betales således ikke fra din konto af, men resulterer i et mindre fradrag pr. Måned eller en højere trækprocent.
Fantomet skrev:
Ejendomsværdiskat er en skat der regnes ind i din forskydsopgørelse. De penge du betaler i ejendomsværdiskat betales således ikke fra din konto af, men resulterer i et mindre fradrag pr. Måned eller en højere trækprocent.
Det er jeg obv. klar over. Det er bare en vigtig pointe, at ejendomsværdiskat ikke handler om et mindsket fradrag, men at det er en skat, som lige så vel kunne udskrives via et girokort. M.a.o. hvis jeg tjener 0 kr og betaler 0 kr. i skat, så vil de fortsat have deres penge.
moktar skrev:
Det er jeg obv. klar over. Det er bare en vigtig pointe, at ejendomsværdiskat ikke handler om et mindsket fradrag, men at det er en skat, som lige så vel kunne udskrives via et girokort. M.a.o. hvis jeg tjener 0 kr og betaler 0 kr. i skat, så vil de fortsat have deres penge.
Vi er enige, min og sikkert også Mart1ns pointe var blot, at man ikke kun kan opgøre det på de regninger man betaler, da den væsentligste skat ikke kommer som en regning, men ligger “skjult”.
Mart1n skrev:De 10.000 du har betalt @torstens indeholder ikke både grundskyld og ejendomsværdi skat.
Den ene betales halvårligt, den anden betales ved at mindske dit fradrag i skat - derfor ser du kun udgiften på 2 x 10.000 om året, men du betaler reelt en del mere.
OK, tak. Det var jeg faktisk ikke klar over.
Jeg kender ikke meget til Roskilde, men det kommer selvfølgelig an på grundværdien osv. I københavn, som er ret dyrt rammer et rækkehus det niveau:
moktar skrev:
mindste fradrag i skat? Den har jeg aldrig oplevet, jeg læser den bestemt blot som en skat!
edit: det er ikke et mindsket fradrag, det er en skat.
Mart1n skrev:
Ja, det er en skat... Men altså min pointe er, at man får ikke en faktura tilsendt på ejendomsværdi skatten ligesom man gør for grundskyld. Derfor har torstens nok kun betalt 10.000kr i grundskyld og derudover betalt ejendomsværdiskat via sine skattebetalinger i forbindelse med han har fået løn - hvilket virker på samme måde som hvis han havde et mindre fradrag.
boligejer.dk/ejendomsvaerdiskat
Er ejendomsværdien netto 1% ( på en bolig til 3 mio kr) dvs netto 3000 kr per måned eller bliver beløbet mindre pga diverse ting på selvangivelsen?
Rambam skrev:
Er ejendomsværdien netto 1% ( på en bolig til 3 mio kr) dvs netto 3000 kr per måned eller bliver beløbet mindre pga diverse ting på selvangivelsen?
Der regnes ud fra ejendomsværdien ca. år 2002 pga. skattestoppet
Mart1n skrev:
Ja, det er en skat... Men altså min pointe er, at man får ikke en faktura tilsendt på ejendomsværdi skatten ligesom man gør for grundskyld. Derfor har torstens nok kun betalt 10.000kr i grundskyld og derudover betalt ejendomsværdiskat via sine skattebetalinger i forbindelse med han har fået løn - hvilket virker på samme måde som hvis han havde et mindre fradrag.
boligejer.dk/ejendomsvaerdiskat
Ja, og det er en fin pointe, det med at man skal huske at have øje for det, det ændrer bare ikke så meget på, at der er forskel på, hvad det er, og hvad det virker som. Nu skal jeg nok stoppe med at fluekneppe. (og så alligevel ikke helt, for det minder lidt om situationen, hvor folk spørger hvad man tjener efter skat, og det så viser sig, at det ikke kun afhænger af, hvad man tjener, men også hvad man ejer og skylder).
Rambam skrev:
Jeg kigger i Roskilde kommune og der virker de ret høje ( over 1%)
Du skal en del væk fra Roskilde by for at finde et anstændigt hus. Huse i Roskilde by til 3,5 bliver ofte købt til nedrivning.
Rambam skrev:
3.5 mio kr er nogenlunde det prisleje, som de huse vi har kigget på koster, og som opfylder vores behov for plads, lokation mm.
Vi har en samlet indkomst på ca. 80.000 kr før skat og kan som sagt lægge udbetalingen, så jeg tænker at det er et ok prisniveau for os. Du må sige til, hvis jeg sigter for højt?
Afdragsfrihed på noget af lånet lyder klart som en mulighed.
Det virker fornuftigt, uden at jeg kan bedømme det udfra en løn på 80k og 700k udbetaling. Men det er som udgangspunkt fornuftigt, hvis resten af jeres økonomi bare er nogenlunde, jeg vil skyde på i endda også kan købe for mere hvis det er.
Inkog92 skrev:
Du skal en del væk fra Roskilde by for at finde et anstændigt hus. Huse i Roskilde by til 3,5 bliver ofte købt til nedrivning.
Ja. Altså jeg kigger ca indenfor 2 km af Ro's torv og der har jeg set flere pæne huse i prislejet 3.5-3.9 mio
Rambam skrev:
Er ejendomsværdien netto 1% ( på en bolig til 3 mio kr) dvs netto 3000 kr per måned eller bliver beløbet mindre pga diverse ting på selvangivelsen?
1% af 3 mio. er 30.000 - mon ikke det er årligt der er ment?
Men som henry skriver, er de offentlige ejendomsvurderinger fastfrosset - så det er dem, og ikke den reelle ejendomsværdi du skal se på.
