Hvilket lån?

Har lige købt hus og sidder så og kigger på de forskellige låne typer.

Hvilket lån ville Pokernet vælge?

Russer

Din tidshorisont på boligen?
Har du banklån?
Luft i økonomien?

Hvis man selv smider udbetalingen og skal låne cirka 2 mill.

Har en smule luft i budgettet, men selvfølgelig ikke til overdreven rentestignig.

Men tænkte faktisk mere på hvad pokernet selv har af lån?

Vores boligadvokat foreslog et F5 lån, det havde han selv.

Russer

Var det mig og jeg havde de 20 % kontant til udbetalingen, samt forventede at bo i huset de næste 20-30 år. Så tog jeg et fastforrentet 3,5 % eller 4,0 % lån.

Simpelthen pga. den lave rente og sikkerheden fremover.

Skulle jeg låne til udbetalingen, tog jeg bare et afdragsfrit F1 lån og brugte det sparede afdrag til at betale på lånet til udbetalingen..

Hvis du ved at du skal bo i huset 20-30 år er 3,5% lån det bedste.
Regner du derimod med at bo der 5-10 år er 4% det bedste.

@OP: Hvorfor stille spørgsmålet EFTER du har købt hus?

Øh nej, det er ikke nødvendigvis det bedste med fastforrentet.
Jeg går ud fra at du ikke har anden gæld, hvis du kan lægge de 20%.
Jeg mener der er flere muligheder.
F5t fra realkredit dk, og så bare en høj ydelse så dy kan få nedbragt gælden.
F1 eller F5 afdragsfri og så det sparede ind på en højrentekonto.
Eller som nævnt ovenfor et fastforrentet lån.

Det smarteste er klart at smide de 20% kontant du ikke kan belåne som realkredit. Bankerne sætter i tiden renten på boliglån op, og du er klart bedst tjent med at holde dig ude af deres lommer.

Hvis du er kortsigtet, så skal du absolut have flekslån - alt andet giver ingen mening.

Jeg er enig med din boligadvokat i, at F5 virker meget attraktivt til omkring 1,9%. Ulempen er hvis du skal ud af lånet før tid, så kan det ende med at koste lidt ekstra skillinger.

Jeg ser ingen grund til at vælge et obligationslån hvis du skulle vælge at sidde i f.eks. 10 år. Så kan du lige så godt tage et F10 lån til 2,95% og du kommer ikke til at opleve noget kurstab, selvom det skulle være et mindre beløb.

Hvis horisonten er op mod 15 år, så kan 4% obligationslån begynde at betale sig. Der er større chance for renten tager nogle sving op og ned som kan skære i restgælden, og til en fornuftig finansiering omkring kurs 99,35.

25 år eller mere, så er 3,5% obligationslån oplagt.

Det hele kommer i bund og grund an på hvor renten på vej hen, og det er ret svært at forudsige på lang sigt. Man begynder at læse artikler om vi er på vej ud af krisen, men det ændrer ikke på Danmarks avancering på listen over Europas mest sikre havne. Hvis investorerne fortsætter med at have tillid til Danmark (eller mister tillid til vores konkurrenter i dette henseende), så forbliver renten højst sandsynlig lav.

evasfar er da spot on..

Hvorfor helvede henvende efter købet?

Først og fremmest tillykke med købet :)

Rentejunglen er som at give en blind mand et kompas.

Og det er ikke ment negativt

Jamen har skrevet under og skal i kreditforeningen i morgen og snakke om
hvilket lån.

En del meget fine svar og siger mange tak Tinamus.

super. God fornøjelse med det hele :)

@ Evasfar og Kaa-lund

Solide tosser at høre på. Tror i det er standard at realkreditbelåne et hus før der er skrevet under, og man rent faktisk ejer huset?

Sorry, det var tydeligvis et dumt spørgsmål, men.......kvahebajer og en undskyldning er måske på sin plads.

En faktor, man ikke skal glemme er, hvor længe man skal beholde huset, og der er så mange ukendte faktorer, der påvirker dette, at det er umuligt at spå om. Køber du fx. med ægtefælle/kæreste, så er der skilsmissefaktoren, kommer man ud for en ulykke, så skal det være handicapvenligt, forøger man familien, så skal der være ekstra værelser osv. osv. At tro, at man ved, hvad man vil om 5-10-15-20 år er utopi for langt de fleste. Det er de færreste, der køber hus, hvis de ved, at de vil sælge igen. Hensigten er som regel at blive boende.

I den periode på ca. 15 år, jeg har været prioritetsbestyrer/husejer, har renten varieret fra ca. 8% til 3,5%. Hvis jeg som cand. merc. Finansiering og Regnskabsvæsen kunne spå om det, så var jeg millionær idag. Derfor at tro, at din bankrådgiver, venner, naboer mm. kan fortælle, hvor renten bevæger sig hen - det er sgu utopi.

Til gengæld er der jo faktorer, der er mere sikre. Se fx. www.danskebank.dk/da-dk/Om-banken/Nyt-om-oekonomi/Oekonomernes-skrivebord/Oekonomernes-nyheder/alle-nyheder/Pages/nyhed-huspriser-kan-komme-under-pres-igen.aspx

En rentestigning på 1%-point betyder, alt andet lige, et fald i huspriserne på 10%. Så med variabel forrentet lån, ender du med et hus, der er mindre værd og en højere boligudgift, når lånet skal lægges om. Med fast forrentet lån, vil du have fast ydelse og overveje, om du skal lave en opkonvertering og skære noget af restgælden.

Jeg har bla. af disse årsager valgt et fastforrente lån, så jeg kender min ydelse. Det har jeg så igennem de 15 år betalt en ekstrapræmie for. Til gengæld har jeg lavet både op- og nedkonverteringer. De har kostet penge, men jeg har ved et par lejligheder haft behov for at låne ekstra, så omkostningen havde været der under alle omstændigheder. Det har så betydet, at jeg idag har en lavere ydelse end oprindeligt og har fået bygget om samtidig.

Held og lykke.