Hvor meget kan vi komfortabelt låne med vores indtægt?

Hejsa, vi påtænker os at købe et hus næste år, så ja vi lidt tidligt ude, men det godt at være forberedt.

Vi har samlet set udbetalt lidt over 32.000, lige nu, men dette stiger markant indenfor de næste 6 måneder. der ville vi nok ende på end 43-45.000 netto pr måned.

Som det er nu har vi meget få udgifter og lever egentlig ganske normalt, og sparer en del op. Vi nyder at rejse og personligt hader  jeg generelt alt slags gæld, men må jo erkende at huskøb bare er en gældspost der er svær at undgå :D

Jeg ville egentlig bare høre jer andre med lign indtægter hvad i komfortabelt har lånt til hus, samt hvor komfortabelt det er med jeres budget og hvilken i livsstil i fører.

For det kan jo godt være man på papiret kan låne 4 millioner, men tænker også ens livstil skal tages med i betragtning, så det egentligt lidt det jeg efterspørger erfaringer på. 

Så spørgsmålet lyder således, hvad har i netto pr. måned og hvor meget har i lånt til hus, samt hvilken livstil fører i.

DISCLAIMER: vi har ingen børn og har ingen planer om det.

Hvor i landet?

4 millioner lyder af meget hvis du bor i Esbjerg, men er ikke specielt meget hvis i vil bo i Kbh K. Det er også værd at tage i mente imo. 

Jeg har lige købt og sidder for ca 40% af min netto indtægt månedligt i afdrag og rente. 

Det passer helt fint for mig, da stort set alle poster udenfor bolig er mad/hygge/rejse og føler slet slet ikke, at jeg sidder stramt i det på nogen måde. 
Nogen vil nok mene at det er til den høje side. 

Tommelfingerregelen er 3.5x din husstands årsindkomst før Skat.

Bettet skrev:

Tommelfingerregelen er 3.5x din husstands årsindkomst før Skat.

 Ja, men som beskrevet i indlægget er jeg udemærket godt klar over hvad vi på papiret kan låne, men det tager ikke højde for livstilen, og om det føles "stramt" da alle situationer og prioriteter er forskellige. Det lidt mere det jeg efterspørger for at have lidt mere hands on at gå ud fra, hvis det giver mening?

Mrcharming skrev:

Hvor i landet?

4 millioner lyder af meget hvis du bor i Esbjerg, men er ikke specielt meget hvis i vil bo i Kbh K. Det er også værd at tage i mente imo. 

 

Jeg har lige købt og sidder for ca 40% af min netto indtægt månedligt i afdrag og rente. 

Det passer helt fint for mig, da stort set alle poster udenfor bolig er mad/hygge/rejse og føler slet slet ikke, at jeg sidder stramt i det på nogen måde. 
Nogen vil nok mene at det er til den høje side. 

 

 

 

 

 Det er Jylland, det er lige præcis det jeg efterspørger erfaringer på. Fedt! Så 40% til hus/skat/vedligeholdelse etc? De resterende 60% hvor meget af dem bliver brugt på andre regninger og hvor meget har i tilbage til  opsparing, rejser/fritid/fornøjelser etc.? 

Vi har lånt cirka 3.5 x vores årlige indkomst. Vi bruger cirka 20% af indtægter på hus (inkl skatter, vand, varme, forsikring osv).
Dette kan lade sig gøre ved at optage 2 lån - 1 med afdrag og 1 uden afdrag (og så bytte rundt om 10 år). Det giver en stor udgift efter 20 år - men så kan lån bare lægges om.

Min pointe er, at hvad du låner for afgør ikke hvor mange omkostninger du får - det afhænger af hvor meget du vil afdrage og om du tager fastforrentet/flex.

I skal spørge jer selv, hvor meget vil I gerne have efter alle de faste udgifter er betalt, dvs jeres rådighedsbeløb og på den baggrund tage stilling til hvilken ejendom som er ideel til jer.

Vi står selv i samme situaiton og skal ud og købe nyt hus. I forbindelse med det, har vores bank har haft fokus på to ting:

- Hvad bruger vi i rådighedsbeløb i dag. Hvis vi fx bruger 24.000 i dag, så er det det beløb +/- 10% de vil ‘acceptere’ ift et nyt lån. 

- Hvad bliver vores samlede gældsfaktor (kommer den over 4, er der begrænsninger i, hvilke RI-lån man kan optage.)

- også har de egentlig også nævnt, at den udgift der er ifbm. et 1,5% fastforrentet med afdrag er det, de skal regne på ift kreditgodkendelsen. 

Vi har her hjemme næsten det samme udbetalt. Ca. 47.000 om måneden. Vi kunne låne 3,5. Men vi købte til 1,9 og byggede om for 500.000. Vi har ca. samlet udgifter pr. Måned på 15-16.000 kun vedr. Huset. Så der er rigeligt plads til masser af udskejelser

Mart1n skrev:

Vi har lånt cirka 3.5 x vores årlige indkomst. Vi bruger cirka 20% af indtægter på hus (inkl skatter, vand, varme, forsikring osv).
Dette kan lade sig gøre ved at optage 2 lån - 1 med afdrag og 1 uden afdrag (og så bytte rundt om 10 år). Det giver en stor udgift efter 20 år - men så kan lån bare lægges om.

Min pointe er, at hvad du låner for afgør ikke hvor mange omkostninger du får - det afhænger af hvor meget du vil afdrage og om du tager fastforrentet/flex.

spot on.
Vi skylder præcis 5 x vores indtægt, 3/5 m. afdrag, 2/5 u afdrag. Det er jo ikke fordi det er VILD luksus, men skal man bo nær København, så skal der enten mange penge på lønsedlen eller prioriteres.

edit: Den med % af indtægt man bruger, den bliver lidt fordrejet, efterhånden som man får højere løn. Selvom man tjener gode penge, så er det jo måske fortsat lasagne og boller i karry børnene vil have serveret. Jeg synes egentlig ikke det er specielt stramt, men det er klart at den ikke står på ekstravagante ferier og sushi 3 x ugentligt. Jeg tror vi har ca. 20-25k om måneden til forbrug (som så også inkluderer, at den ene af os bruger en del penge på at være præsentabel på arbejde)

Newtood skrev:

 

 Det er Jylland, det er lige præcis det jeg efterspørger erfaringer på. Fedt! Så 40% til hus/skat/vedligeholdelse etc? De resterende 60% hvor meget af dem bliver brugt på andre regninger og hvor meget har i tilbage til  opsparing, rejser/fritid/fornøjelser etc.? 

Korrekt. 40% dækker alt inkl skatter etc. 

20% mad, 20% opsparing og 20% diverse fornøjelser, tøj etc. Har ikke et specielt granulært budget. 

Lånefaktor har jeg ikke gået så meget op i - min er over 4x og var ikke noget problem med banken. 

Mrcharming skrev:

Hvor i landet?

4 millioner lyder af meget hvis du bor i Esbjerg, men er ikke specielt meget hvis i vil bo i Kbh K. Det er også værd at tage i mente imo. 

 

Jeg har lige købt og sidder for ca 40% af min netto indtægt månedligt i afdrag og rente. 

Det passer helt fint for mig, da stort set alle poster udenfor bolig er mad/hygge/rejse og føler slet slet ikke, at jeg sidder stramt i det på nogen måde. 
Nogen vil nok mene at det er til den høje side. 

 

 

 

 

 Konen og jeg har købt for cirka det samme alt inklusiv. Vi blev godkendt til en 10-15 procent mere end vi købte for og brugte samtidtig “kun” 2/3 af vores opsparing/friværdi netop for at undgå at sidde alt for stramt i det. Selvom vores nuværende budget er lidt strammere end da vi boet i lejlighed og havde en forbrugsfest, så er der rigeligt med penge til hygge, rejser og diverse:) så ja 40% af netto indtægt er imo et ret godt bud med jeres indkomster. 

Derudover vil jeg da også meget opfordre jer til at vente med købe indtil i er steget 25% i løn.

djoffer skrev:

 

 Konen og jeg har købt for cirka det samme alt inklusiv. Vi blev godkendt til en 10-15 procent mere end vi købte for og brugte samtidtig “kun” 2/3 af vores opsparing/friværdi netop for at undgå at sidde alt for stramt i det. Selvom vores nuværende budget er lidt strammere end da vi boet i lejlighed og havde en forbrugsfest, så er der rigeligt med penge til hygge, rejser og diverse:) så ja 40% af netto indtægt er imo et ret godt bud med jeres indkomster. 

Derudover vil jeg da også meget opfordre jer til at vente med købe indtil i er steget 25% i løn.

 Det skal også siges at jeg har en ret pæn opsparing udover almindelig indtægt, så hvis shit hits the fan pludselig, så sidder jeg fortsat ikke alt for stramt i det. Det var ret vigtigt for mig, da jeg kiggede på at købe og ret hurtigt kunne se, at jeg sidder for 40-50% af indtægt.