Hey guys and girls,
Jeg har lige et hurtigt spoergsmaal angaaende koeb af hus...
Kort beskrivelse:
fast rente eller variable rente naar man kober hus?
Hvis man vil koebe et hus til ca 1.5 mil...
Ligger ca halvdelen i udbetaling og skal saa laane resten. Saa kan man faa 2 slags renter paa de resterende 750k.
Varible eller en fast rente.
Den variable som jeg forstaar foelger markedet mens den faste bare er sat af udlaaner...
Denne er vel sat paent hoejt og dermed ikke saerlig fornuftig at vaelge oder was?
Hvis tid har en indflydelse paa hvad der er smartest saa vil rest gaelden blive betalt over et eller andet sted mellem 5 og 10 aar..
Det er i hvert fald planen.. :)
Jeg er udemaerket klar over at det nok er svaert at udtale sig om det uden at kende alle detaljer men bare en generel retningslinje...
Saasom f.eks, jo hvis jeg skulle koebe hus ville jeg....
Koebe hus - rente spoergsmaal
den variable er historisk lav. Det ser ud til at den bliver dernede 1-2 år mere.
Det lyder til du har en solid økonomi, så nap den variable, og så få betalt det ekstra af gælden som du sparer.
Men husk at lån i huset er nok den billigste form for lån du kan få, så det kan ikke betale sig at betale ekstra af i huset, og så f.eks. låne til en bil.
Håber svaret kan bruges.
Ja netop pga den utroligt lave rente paa hus har vi ogsaa snakket en del om hvor meget udbetaling det egentlig kan betale sig at smide...
Om, konen som har pengene og den sunde oekonomi, skal smide lidt mindre i udbetaling og dermed sikre sig stoerre frihed ved stadig at have en god sjat kapital i banken :)
Hvis du har planer om at betale restgælden ud på 5-10 år, så er det mere et spørgsmål om du vil lægge dig fast på løbetiden eller vil have fleksibilitet. Hvis du vil have flekibilitet, så er et fastforrentet realkreditlån ikke sagen. Men det er muligt at banken har et produkt (i stil med en almindelig konto) hvor de kan yde fleksibiliteten. Renten skal dog stadig være forholdsvis lav her for at det er et valg jeg ville tage.
Hvis vi ser på det variabelt forrentede lån, så er flexlånet nok vinderen. Eneste jeg er i tvivl om er, om omkostningerne på etableringen af et flexlån, kan betale sig hvis du har en horisont på 5 år. Såfremt du kan få en konto i banken med en rente som tracker flexlånet, uden alt for mange omkostninger, og højere rente, så er det nok det ideelle valg. Din bank bør også kunne lave et lån til dig ret omkostningsfrit da du bør være en god kunde hos dem med den økonomi du fremlægger her.
Spaendende traad du henviser til tuznelda...
Er sgu meget i tvivl om det skal vaere variable eller fast :)
Vil jo bare gerne af med saa faa penge over vist formodet ca 8 aars loebetid som muligt...
Men stiger renten til f.eks 6% som Laur omtaler i den anden traad vil variable jo hurtig blive meget dyrere selv over saa kort levetid end en fast rente...
Hvor hurtigt kan en rente stige?
Kan den bare gaa fra 2% til f.eks 8% fra dag til dag i tilfaelde af et eller andet jeg ikke har nogen ide om? :)
Hvor hurtigt kan en rente stige?
Alt kan vel og vist lade sig gøre, men som en bankrådgiver sagde til mig en dag, den fleksible 1 årige rente har ikke været over 5 % i al den tid lånet(flekslån) har været en mulighed !!
Nej, og engang havde en tønde olie aldrig kostet over 100USD!
Du har selvfølgelig hele risikoen på renten når du ikke låser den. Men med 8 års løbetid, så betaler du så lidt i rente det første år, at renten skal stige markant for at du ikke kommer ud men et plus. Samtidig så vil en usandsynlig ekstrem stor rentestigning nok give så store problemer for alle dem som er kraftigt belånt at regeringen når kommer til at smide en redningspakke i søen, så næppe det stoer problem for dig.
Selvom jeg 100% er til fastforrentede lån, så med din løbetid, så bør du bare tage det korte lån. Alternativt, så tager du en F3 eller F5 hvis du vil være endnu mere sikker, og betaler hvad det koster for ikke at have nogen risiko.
Enig med Jensen...
Husk at overvej om en del af pengene ikke skal finansieres via en prioritetskredit i banken, alt efter hvor god/svingende likviditet du har:
1. Du betaler ikke renterne af det indstående du har på kreditten
2. Det er lidt lettere at lave løbende ekstraordinære afdrag på gælden på den måde
En del pokerspillere bruger samtidig kreditten til at have en god bid af deres BR såtende, da de så reelt får denne fornuftigt forrentet.
Thanks guys :)
Tror vi hopper paa den variable saa...
Fadt hus i dag som er ved at blive bygget dog og er klar til indflytning til januer/februar...
Nogen der ved hvordan det egentlig fungerer med henblik paa betaling og syn af bolig eller hvad det hedder?
Fik ikke spurgt i dag..
Vil goere det naar vi taler med dem igen paa tirsdag men er der nogen der ved det er det jo meget rart at vide nu :)
Normalt naar man kober hus har man jo en mand ude til at se paa det og sikre sig en tilstandrapport eller hvad det hedder...
Men med et hus der ikke er faerdigt ved man jo ikke om huset er lort naar man underskriver kontrakten :)
men man betaler vel bare et depositum nu og saa resten naar man flytter ind og der faar man ogsaa en mand til at sikre sig at alt er bygget ordentligt?
@G-B-P
Hyr en der har forstand på det, så han/hun kan sikre i kommer ordentlig igennem processen, herunder:
- Korrekt finansiering både indtil huset er færdigt og efter
- Sørger for I ved hvad I skriver under, hvilke krav I bør stille til sælger/byggefirmaet vedr. overtagelse, gennemgang af byggeriet osv. osv.
Som min. vil jeg foreslå en byggesagkyndig, en advokat og gerne en finansiel rådgiver.
Ja det koster en sjat penge, men det er meget meget ofte penge der er givet rigtig godt ud og tjener som ofte sig selv meget hurtigt hjem:
1. Det er forholdsvis store beløb, så selv en meget lille %-vis besparelse i finansieringen, garantistillelsen overfor byggefirmaet/sælger osv. dækker meget hurtigt ovenstående.
2. Igen er det så store beløb vi taler om, at det kan få økonomisk meget store konsekvenser, hvis man "dummer" sig.
Har aldrig hørt om et husbyggeri, hvor der ikke som min. var en del småfejl, det er vigtigt at man får de rigtige aftaler på plads inden man køber, så man sikre, at man ikke selv hænger på tingene, eller pludselig har betalt og så er entreprenøren forsvundet.
Normalt forløb i grove hovedtræk:
Få advokaten til at gennemgå købsaftalen og de krav/rettigheder denne indeholder INDEN i skriver under. Alternativt kan i underskrive med adv. og finansieringsforbehold. Husk også:
- Få vurderet hvilke forsikringer I bør tegne (evt. bare ring og snak med et forsikringsselskab)
- Evt. få en til at gennemgå byggefirmaets økonomi, så I sikre jer de ikke er på randen af konkurs (finansrådgiver eller banken kan bruges her).
Std. forløbet er, at ens bank stiller garanti overfor byggefirmaet, for at finansieringen er på plads. Den kontante betaling til sælger, sker så i rater i takt med at de forskellige stadier af byggeriet gennemføres. God ide i forbindelse med disse, at få sin egen byggesagkyndige ud og kontrollerer, at arbejdet nu også er udført korrekt inden der betales.
Den sidste rate betales så når huset overtages og igen en rigtig god ide at få en pro. til at gennemgå byggeriet igen.
Efterfølgende vil en std. kontrakt indeholde, at der foretages en 1. og 5. års gennemgang af huset, hvor evt. fejl der er opstået efter overtagelsen så gennemgåes og udbedres af byggefirmaet bla. bla. bla.
Men som sagt, at gennemføre sådan en proces uden at have kyndige rådgivere med på siden, er meget uklogt.
P.s. med kyndige rådgivere menes IKKE byggefirmaets folk.... "jamen de virker så troværdige og søde" Noooooooo :-)
Kanont Laur...
Mage tak for det lange indlaeg.
Det var absolut brugbart og jeg vil soerge for at vi faar de noedvendige folk til at kigge paa alt :)
Konen har af sit firma faaet lidt moent til at benytte til diverse salaerer/gebyrer saa de kan jo passende bruges til disse byggesagkyndige, advokater og finansielle rådgivere :)
@ tuznelda
Ved mindre det er flere år siden din bankrådgiver sagde det, så ville jeg fyre personen og finde en anden.
F1 renten var i november 2008 over 6% - og ved refinanceringen var den vist 5,2%. (Faldet skyldtes redningspakken til pensionselskaberne):)
Det er altså kun 2 år siden!
Allerede nu er der mange flexnisser, der tror den umuligt nogensinde kan stige til mere end 3-4% :)
Som alle andre i tråden vil jeg dog også anbefale et F1 lån til et så lille lån, der skal betales ud så hurtigt.
Jeg stillede spørgsmålet i den tidligere tråd, da vi også lige har købt hus. Vi endte med at vælge en fastforrentet 4 %, primært grundet den store sikkerhed i at man ved hvad det koster nu og i fremtiden, som min kæreste ligger meget vægt på. Desuden skadede det heller ikke at kurstabet var meget lavt, og der er ved rentestigninger store muligheder for at spekulere i at ligge om, og høvle store beløb af restgælden.
I din situation havde jeg nok valgt en F1'er som andre anbefaler
Jeg takker alle for svarene og vi har vist besluttet os for den variable rente pga lånets korte levetid...
Dog skal damen lige have undersøgt om de gebyrer, salærer osv arbejdet dækker også gælder gebyrer til banken...
For hvis det gør har de nogle muligheder hvor man kan vælge større gebyr mod lavere rente :)
Skal lige med at huset er i England så de har ikke helt de samme lånetyper som i dk men det er vist tæt og det samme er renten :)
Men håber renten ikke stiger til 5-10 stykker inden for de næste par år :)
"Skal lige med at huset er i England"
He he det syntes du ikke lige var en væsentlig oplysning eller hvad :-)
= glem stort set alt hvad der er skrevet indtil nu i denne post, England er bogstaveligt et helt andet land :-)
1. Der gælder helt andre regler for byggeri, køb osv.
2. Uden at vide det, vil jeg ikke tro der er samme forbrugerbeskyttelse som i DK, hvorfor rådgivning er endnu mere væsentlig
3. Det er IKKE den samme rente som i DK. Om risikoen for stigende renter er højere eller lavere end i DK, kan man altid argumenterer for og imod, men faktum er, at Englands gæld og underskud på statsbudgettet er markant højere end DK, hvilke trods alt øger risikoen for stigende korte renter, herunder større udsving.
4. De har IKKE samme måde at finansierer private ejendomme på som i DK.... her er vi i DK helt unikke med kreditforening mv.
@Laur :)
Jo det skulle jo nok have været med fra start af...
Havde bare googlet en del inden jeg skrev herinde og virkede som om det var rimelig tæt på samme kriterier her som hjemme i dk...
Renten er ca den samme.. (ikke den samme men er sgu tæt på)
Både på variable og på fast...
Man låner penge på samme måde som jeg lige kan lure det...
Primært banker der yder lån til bolig herhenne.
Men ja, tror absolut man har brug for mere advokat og rådgivning osv herhenne da jeg vil tro man slet ikke er dækket på samme måde som i dk...
:-)
Helt fair, men det er IKKE den samme måde at finansiere huse på, som du selv siger, så er der ikke på den måde kreditforeninger i England, det foregår via bankerne og her er det nogle andre produkter, selvom de måske ligner det vi har i DK..... det er det ikke.
Renten er måske på nuværende tidspunkt den samme, men det har intet at sige ift. hvordan den udvikler sig set over de næste år. Her må man bare forvente den engelske rente er mere volatil. Godt nok er England et større land, men de har også nogle væsentlige større økonomiske udfordringer, så mister markedet tilliden til dem, kan den korte rente hurtigt stige kraftigt.
Altså misforstå mig ik, det er ikke noget forsøg på at skræmme dig, man skal bare tænke sig om i sådan en situation og få noget ordentlig rådgivning inden man skriver under.
Ja der må vist en finasiel rådgiver på det og så en advokat til at se på kontrakten :)
Heldigvis er det ikke så mange penge så går næppe helt galt pengemæssigt...
Juraen er nok endnu vigtigere hvis der er noget galt med huset som du jo osgå selv siger er noget man altid kan forvente på nye huse :)
Var personligt overrasket over husene herhenne..
Troede man fik lidt mere for pengene end man rent faktisk gør... :)
Men ja man kommer ikke langt for 1.5 mil her..
Gør man jo nok heller ikke i danmark :)
Pt bliver vi her tilbudt 1.9% i rente på variable og 3.8 mener jeg det var på en fast...
De har nogle forskellige typer på både variable og på fast også afhængig af hvilken bank man benytter til at finansiere via selvfølgelig...