Økonomistyring

Hej hej,

Jeg har efterhånden haft lidt held med at spørge til råds på pokernet, så nu prøver jeg igen - omend en lidt anden genre end tidligere :-) 

 

Vi har barn nummer 2 på vej, og det fylder mere og mere for mig at få sat vores økonomi i struktur. Jeg har ikke rigtig nogen i familien/omgangskredsen i samme situation som os, hvorfor der ikke rigtig er nogen at spejle sig i. Bankens råd antager jeg for at være standard i forhold til det produkt de sælger, og ikke rigtig noget der vedrører det levede liv :-)

Derfor nogle spørgsmål:

Hvor stor en buffer i de månedlige indtægter/udgifter kører I med?

 

Hvor stor en opsparing har I - der samtidig giver tryghed i hverdagen?

 

Vi har ikke noget "dit" og "mit" herhjemme - kun "vores". Giver det ulemper? 

 

Hvordan sikrer I børn? Vi kører std barneopsparing, men føler et behov for mere. Er det pjat?

 

Hvor tit tjekker I op på konto, økonomi, kortbetalinger mv på en måned-ish?

 

Vi er ikke gift, men i gang med at få lavet et testamente.

 

 

Vi har to små (1 og 3) herhjemme. Og derudover begge i arbejde med fælles økonomi hvor vi hver får udbetalt et beløb til vores egen konto hver måned, som den anden ikke blander sig i hvad bliver brugt til. Det fungerer virkelig godt.

1)
Lidt usikker på hvad du mener med buffer her? Vi kører jo alt overskydende over på opsparing, så
Ikke nogen buffer udover hvad der står på den.
2)
Vi kører selv med 100k til opsparing og alt udover det bliver så investeret.
3)
Som sagt har vi vores lommepenge som den anden ikke blander sig i, synes jeg giver fin mening så jeg ikke skal blande mig i konens skoforbrug og samtidig skal jeg ikke stå skoleret efter en dårlig aften ved filten:) kanaliserer så en del af mine evt gevinster ind i vores fællesøkonomi dog!
4)
Vi kører bare std. Børneopsparing med 500kr pr. Måned. Udover det må de klare sig selv når de fylder 18:) hvis man har stort overskud hver måned kan man vel kigge på andre muligheder, det har vi dog ikke.
5)
Nok primært mig, men ofte via netbank. Som i flere gange om ugen.
6)
Vi er gift og har ikke noget særskilt testamente Hvis der er mere du vil vide/have uddybet så spørger du bare:)

Det kunne jeg have skrevet djoffer!

Akkurat det samme!

Sickcall skrev:

Hej hej,

Jeg har efterhånden haft lidt held med at spørge til råds på pokernet, så nu prøver jeg igen - omend en lidt anden genre end tidligere :-) 

 

Vi har barn nummer 2 på vej, og det fylder mere og mere for mig at få sat vores økonomi i struktur. Jeg har ikke rigtig nogen i familien/omgangskredsen i samme situation som os, hvorfor der ikke rigtig er nogen at spejle sig i. Bankens råd antager jeg for at være standard i forhold til det produkt de sælger, og ikke rigtig noget der vedrører det levede liv :-)

 

Derfor nogle spørgsmål:

 

Hvor stor en buffer i de månedlige indtægter/udgifter kører I med?

 

Hvor stor en opsparing har I - der samtidig giver tryghed i hverdagen?

 

Vi har ikke noget "dit" og "mit" herhjemme - kun "vores". Giver det ulemper? 

 

Hvordan sikrer I børn? Vi kører std barneopsparing, men føler et behov for mere. Er det pjat?

 

Hvor tit tjekker I op på konto, økonomi, kortbetalinger mv på en måned-ish?

 

Vi er ikke gift, men i gang med at få lavet et testamente.

 

 

 

 

 Vi har det lidt anderledes end de fleste, da vi har valgt at have vores børn hjemme de første to år. Derfor har vi ikke så meget luft i vores økonomi, da det kun er mig, som arbejder. 

 

Til dine spørgsmål:

Ingen buffer. Vi ville gerne, men pga. vores andre valg er det ikke muligt lige nu (vi har dog en smule opsparing fra tidligere, hvis det går helt galt). 

 

Vi sparer ikke noget op lige nu. 

Vi har udelukkende fællesøkonomi. Det fungerer super godt for os. Alt er fælles. 

 

Mine forældre har været så søde at lave en bedsteforældre opsparing. Når min kone kommer på arbejdsmarkedet igen om nogle år, er det planen at vi også skal i gang med en helt almindelig børneopsparing. 

 

Jeg har lavet en betalingsoversigt i excel, så vi ved, hvornår alle faste regninger skal betales (forsikringer, realkreditlån, udgifter til bil osv.). Derudover gemmer vi alle kvitteringer fra indkøb, som jeg lægger i et regneark, så vi har 100% styr på, hvad vores penge går til. 

Vi bor på landet og forholdsvis billigt, så derfor kan det lade sig gøre med kun 1 indtægt. Der er ikke noget til overs når min løn er brugt. Til gengæld tror vi, at tiden brugt med vores børn mens de er små er en god investering i deres liv. 

 

Penge er bare papir med tal på eller 0'er og 1-taller på en skærm 🙂

 

Samme setup som Djoffer,

Dog er vores opsparing lidt større og jeg vil gerne have plus minus 6-12 måneders løn stående på opsparingen det har jeg det bedst med.

Vi har også lommepengekonto, synes f.eks. det er rart at kunne købe en gave uden konen skal vide det.

6) vi er gift men overvejer faktisk lave testamente alligevel, for at tage stilling til hvem der evt skal overtage forældremyndigheden hvis vi ikke her mere. Så kommer kommunen ikke og tager ens børn indtil de har fundet ud af hvem der skal have forældremyndigheden og derudover skal ens familie ikke slås med det hvis uheldet er ude, så få lavet det mens i er igang hvis det er. Ellers hvis du har svært ved at danne dig et overblik over de faste udgifter så ville jeg ligge et budget og så sætte et fast beløb over plus 1-2 tkr. pr.måned så burde i være fint dækket ind.

Download betalingsservice appen, der kan du se alle dine udgifter også regner den også et månedgennemsnit ud. 

Vi har Lån og Spar bank, som giver 3% i rente (5% før de lave renter - forhåbentlig snart igen :/) op til 50.000 per medlem af bestemte fagforeninger (næsten alle..) 

Så vores buffer er på de 100.000 - hvad der står over der ryger til investering.

Jeg er lidt i tvivl om det bør være en passiv investeringsfond via Nordnets månedsopsparing eller vi bør købe enkelt-aktier, men det er en anden tråd værdig.

 

 

Har hver vores lommepengekonto.

 

Har traditionel børneopsparing (tror ikke det er optimalt - en ETF der udnytter hendes frikort er vist at foretrække. Skal have sat det op på et tidspunkt)

 

 

 

 

Kongs skrev:

Samme setup som Djoffer,


Dog er vores opsparing lidt større og jeg vil gerne have plus minus 6-12 måneders løn stående på opsparingen det har jeg det bedst med.


Vi har også lommepengekonto, synes f.eks. det er rart at kunne købe en gave uden konen skal vide det.


6) vi er gift men overvejer faktisk lave testamente alligevel, for at tage stilling til hvem der evt skal overtage forældremyndigheden hvis vi ikke her mere. Så kommer kommunen ikke og tager ens børn indtil de har fundet ud af hvem der skal have forældremyndigheden og derudover skal ens familie ikke slås med det hvis uheldet er ude, så få lavet det mens i er igang hvis det er.


Ellers hvis du har svært ved at danne dig et overblik over de faste udgifter så ville jeg ligge et budget og så sætte et fast beløb over plus 1-2 tkr. pr.måned så burde i være fint dækket ind.

På sigt ville vi ( nok især konen) nok også gerne have en lidt større likvid opsparing, men i øjeblikket må vi nok bare sande den ikke vokser skide meget med inflationen, en flexkort lån der stiger non stop og energi regninger der pt står i 5.000 mere om måneden!

Mht. Børneopsparing har vi lade den følge et eller andet puljeinvest, så de ikke bare står til 0,5%.

djoffer skrev:



På sigt ville vi ( nok især konen) nok også gerne have en lidt større likvid opsparing, men i øjeblikket må vi nok bare sande den ikke vokser skide meget med inflationen, en flexkort lån der stiger non stop og energi regninger der pt står i 5.000 mere om måneden!


Mht. Børneopsparing har vi lade den følge et eller andet puljeinvest, så de ikke bare står til 0,5%.

Kan jeg godt forstå vi står foran mulig huskøb og der skrumper opsparingen nok desværre lidt selvom den stadig min skal være på 100k ligesom jeres.

Fornuftig nok tror F-kort bliver hårdt i 2023 også men så vender rentekurven vil jeg tro. Så der er lys for enden af tunnelen.

Vi overvejer selv fast rente da renteforskellen er så lille og ECB nok kommer med en rentestigning mere til februar på 0.5%. Ellers ville jeg normalt slet ikke være den sikre type.

Junior skrev:

Vi har Lån og Spar bank, som giver 3% i rente (5% før de lave renter - forhåbentlig snart igen :/) op til 50.000 per medlem af bestemte fagforeninger (næsten alle..) 

Så vores buffer er på de 100.000 - hvad der står over der ryger til investering.

Jeg er lidt i tvivl om det bør være en passiv investeringsfond via Nordnets månedsopsparing eller vi bør købe enkelt-aktier, men det er en anden tråd værdig.

 

 

Har hver vores lommepengekonto.

 

Har traditionel børneopsparing (tror ikke det er optimalt - en ETF der udnytter hendes frikort er vist at foretrække. Skal have sat det op på et tidspunkt)

 

 

 

 

 TOBI kan gøre det nemt for dig

 

Sanderhey skrev:

 TOBI kan gøre det nemt for dig

 

 

 

nemt, men dyrt...

Junior skrev:

 

 

nemt, men dyrt...

 Ja, muligvis - men hvis alternativet er fuld beskatning, så er det et nemt kald

 

@Junior 

traditionel børneopsparing er at foretrække indtil loftet for indskud rammes da afkast er skattefrit. 

@Sanderhey

Tobi er aldrig alternativet til fuld beskatning, de opretter børneopsparingerne i Danske Bank og tager sig vældig godt betalt for det samt investeringen. 
De tjener på folks uvidenhed inden for emnet, tvivler på nogle ville betale for det hvis de vidste de blot kan oprette en børneopsparing i deres lokale bank, få tilknyttet et depot og investere i et globalt aktie indeks. 

Og nu kan jeg så se at det ikke engang er en reel børneopsparing der laves via Tobi, så de er ikke engang det bedste konto alternativ, hvis man ikke har en børneopsparing i forvejen. Og selv hvis man havde det, ville man stadig kunne gøre det selv til uden den store indsats. 

Sickcall skrev:

Hej hej,

Jeg har efterhånden haft lidt held med at spørge til råds på pokernet, så nu prøver jeg igen - omend en lidt anden genre end tidligere :-) 

 

Vi har barn nummer 2 på vej, og det fylder mere og mere for mig at få sat vores økonomi i struktur. Jeg har ikke rigtig nogen i familien/omgangskredsen i samme situation som os, hvorfor der ikke rigtig er nogen at spejle sig i. Bankens råd antager jeg for at være standard i forhold til det produkt de sælger, og ikke rigtig noget der vedrører det levede liv :-)

 

Derfor nogle spørgsmål:

 

Hvor stor en buffer i de månedlige indtægter/udgifter kører I med?

 

Hvor stor en opsparing har I - der samtidig giver tryghed i hverdagen?

 

Vi har ikke noget "dit" og "mit" herhjemme - kun "vores". Giver det ulemper? 

 

Hvordan sikrer I børn? Vi kører std barneopsparing, men føler et behov for mere. Er det pjat?

 

Hvor tit tjekker I op på konto, økonomi, kortbetalinger mv på en måned-ish?

 

Vi er ikke gift, men i gang med at få lavet et testamente.

 

 

  

To voksne plus et barn på 1år. 

Vi kører med et fast lommepengebeløb hver, og alt andet ryger i opsparing. Vi har et samlet lommepengebeløb i alt på 11.000kr/md.

Vi har en opsparing på 100.000kr’ish til udforudsete, men akkumulerer hele tiden og bruger så hen af vejen på renovering/forbedring af hus.

Vi kører ikke med børneopsparing - jeg kan ikke se den umiddelbare pointe i det. Vi planlægger at når barn vil flytte hjemmefra en dag, så betaler vi nok indskud + møbler. Men jeg gider ikke låse penge - man ved ikke hvordan verden ændrer sig over tid. 

Vi er gift. Vi tjekker begge op på konti flere gange om ugen. 

Vi kører med budget og opfølgning på forbrug. Ligeledes har vi et likviditetsbudget, så vi kan planlægge fremtidige udgifter. 

 

hermod skrev:

 

To voksne plus et barn på 1år. 

Vi kører med et fast lommepengebeløb hver, og alt andet ryger i opsparing. Vi har et samlet lommepengebeløb i alt på 11.000kr/md.

Vi har en opsparing på 100.000kr’ish til udforudsete, men akkumulerer hele tiden og bruger så hen af vejen på renovering/forbedring af hus.

Vi kører ikke med børneopsparing - jeg kan ikke se den umiddelbare pointe i det. Vi planlægger at når barn vil flytte hjemmefra en dag, så betaler vi nok indskud + møbler. Men jeg gider ikke låse penge - man ved ikke hvordan verden ændrer sig over tid. 

Vi er gift. Vi tjekker begge op på konti flere gange om ugen. 

Vi kører med budget og opfølgning på forbrug. Ligeledes har vi et likviditetsbudget, så vi kan planlægge fremtidige udgifter. 

 

 

 Vil du komme lidt ind på, hvad du mener med et likviditetsbudget?

djoffer skrev:

 

 Vil du komme lidt ind på, hvad du mener med et likviditetsbudget?

 

Ja da - det er helt lavpraktisk og simpelt.

Det kommer sig af at vi har et hus og vi godt kan lide at planlægge de ting der skal laves over tid. Fx ved vi at taget skal skiftes indenfor fem års tid, derudover er der en masse andre projekter vi har prioriteret.

 

Vi har så et budget for året, med alle udgifter og hvilke måneder de falder, så er det let at se hvornår vi har råd til at udføre alle projekterne ved at lægge alle måneders over/underskud sammen.

 

hermod skrev:

 

Ja da - det er helt lavpraktisk og simpelt.

Det kommer sig af at vi har et hus og vi godt kan lide at planlægge de ting der skal laves over tid. Fx ved vi at taget skal skiftes indenfor fem års tid, derudover er der en masse andre projekter vi har prioriteret.

 

Vi har så et budget for året, med alle udgifter og hvilke måneder de falder, så er det let at se hvornår vi har råd til at udføre alle projekterne ved at lægge alle måneders over/underskud sammen.

 

 Smart, tak for det:)

 

Det var så lidt. Personligt er jeg glad for at have lagt alle udgifter ud, og planlagt de større udgifter. så bliver man aldrig overrasket over noget med sin økonomi. 

Junior skrev:

 

 

nemt, men dyrt...

 

 Hvor findes det billigere? 

Danske bank vil have lidt over 2% hvilket jeg synes er i overkanten

Gammelfar skrev:

@Junior 

traditionel børneopsparing er at foretrække indtil loftet for indskud rammes da afkast er skattefrit. 

@Sanderhey

Tobi er aldrig alternativet til fuld beskatning, de opretter børneopsparingerne i Danske Bank og tager sig vældig godt betalt for det samt investeringen. 
De tjener på folks uvidenhed inden for emnet, tvivler på nogle ville betale for det hvis de vidste de blot kan oprette en børneopsparing i deres lokale bank, få tilknyttet et depot og investere i et globalt aktie indeks. 

 Enig med dig i det hele, bortset fra sidste sætning. Du kan ikke alle steder blot oprette en børneopsparing og investere som du ønsker. Flere steder er du låst til bestemte produkter, og dermed ÅOP du ikke kan komme udenom.

 

Jensen skrev:

 Enig med dig i det hele, bortset fra sidste sætning. Du kan ikke alle steder blot oprette en børneopsparing og investere som du ønsker. Flere steder er du låst til bestemte produkter, og dermed ÅOP du ikke kan komme udenom.

 

 

 Enig, der er dog nogle at vælge mellem og umiddelbart ligner det ikke at fx Nordea opkræver noget for det, selvom man ikke er kunde der i dag. 

Ser ud til jeg er lige så løs i økonomien som ved filten - i hvert fald set i forhold til de hidtidige indlæg. Klart at renten (hvor jeg fik omlagt skidt), gas/el og de generelle stigninger har gjort, at vi har forsøgt at stramme op, men ellers har vi kørt/kører således:

3 børn, 3 - 8- 13

Havde omkring de 3 mio i friværdi dog nok snart væk. Alle penge ind på en 200k boligkredit vi engang lavede, den svinger lidt rundt men gad da godt den bare stod i nul. 2k til min konto, 4 eller 5 til fruen. Forsøger at skrue ned for take-away og ikke tabe for meget i poker. Sparer intet op, men har da afdrag på halvdelen af realkreditten.  Kommer vores konto på 0 så køber fruen et eller andet eller vi tager på ferie, men vi burde nok bare spare op og få lavet kælderen, kræver dog en seriøs investering.

Eneste faldskærm vi kører med, er at jeg til evig tid er garanteret arbejde og at fruen forsøges headhuntet et par gange om ugen - nå ja, vi er ikke gift men har da noget livsforsikring o.a. hvor vi begunstiger hinanden. Jeg forestiller mig egentlig, at de fleste andre, som kan finde ud af at styre deres forbrug og spare op må have virkelig mange penge:))

@moktar

Hvilket erhverv er til evigt tid garanteret arbejde? Softwareudvikler? :-)

Kongs skrev:

Vi overvejer selv fast rente da renteforskellen er så lille og ECB nok kommer med en rentestigning mere til februar på 0.5%. Ellers ville jeg normalt slet ikke være den sikre type.

 

Er det for at have konverteringsmulighed senere, istedet for blot at blive i fkort?

TightGirl skrev:

@moktar

Hvilket erhverv er til evigt tid garanteret arbejde? Softwareudvikler? :-)

 

 Tjenestemænd er teoretisk sikret for livet. 

Yngre ægtepar med to blebørn med nybygget hus i Østjylland.

Hvor stor en buffer i de månedlige indtægter/udgifter kører I med? 

Ifølge vores budget har vi gennemsnitligt et overskud på ca. 25.000/måned. Det er snydt lidt af, at vi er bundet til afdragsfrihed frem til 2024, hvor der så ryger omtrent 10.000 kr. ekstra om måneden, afhængig af renteudviklingen.

Hvor stor en opsparing har I - der samtidig giver tryghed i hverdagen?

600K i kontanter, 200K i aktier og 800K i friværdi. Alt for stod likvid beholdning, som udelukkende skyldes ønsket om et ekstraordinært afdrag på realkreditten om et år.

Udgangspunktet for vores økonomi er, at vi til tid og evighed skal kunne overleve på én indtægt eller to gange dagpenge, mens vi skal have til et halvt år helt uden indtægt.

 

Vi har ikke noget "dit" og "mit" herhjemme - kun "vores". Giver det ulemper? 

Vi kører også selv alt fælles, men blandt vores vennepar er det standard at have delt økonomi.

Ulempen med fælles er helt sikkert, hvis man ikke er på nogenlunde linje med, hvad pengene skal gå til. Købte hun nye sko hver uge og havde behov for alverdens skønhedsbehandlinger, havde det nok set anderledes ud. Samtidig tjener vi nogenlunde det samme, så der uanset hvad ikke er følelsen af, at man bruger af hinandens penge.

For os er største problem, at det er svært at købe gaver, da det er muligt at lure i netbank. Det har vi løst ved alligevel at have hver vores konto udelukkende til den del, men i virkeligheden får vi det aldrig brugt.

 

Hvordan sikrer I børn? Vi kører std barneopsparing, men føler et behov for mere. Er det pjat?

En helt almindelig børneopsparing med 6K i begyndelsen af året, som investeres i en passiv indeksforening.

Derudover har børnene hver deres konto, som de får adgang til senere. Her kommer penge ind fra fødselsdage og lignende.

Vi mener, det er rigeligt og overvejer faktisk, om vi på et tidspunkt helt skal droppe indbetalingerne til børneopsparingen.

Hvor tit tjekker I op på konto, økonomi, kortbetalinger mv på en måned-ish?

Efter behov. Alt kører automatisk, så der er ingen overraskelser længere.

Aktierne ser jeg på løbende bare for nysgerrighedens skyld.

Derudover skifter jeg el-leverandør hvert halve år, hvor jeg skal sikre mig, at pengene fra den tidligere er kommet retur.

 

Bonus

Få lavet et børnetestamente, så der er sikkerhed for, hvem der overtager børnene, hvis I dør.

Hvis én af jer dør, blokeres adgang til jeres bankkonti. Sørg for, at der altid er mulighed for at kunne betale regningerne, mens skifteretten håndterer dødsfaldet.

Vær sikker på de store forsikringer - ulykke/invaliditet/hus - da det kan smadre økonomien i enhver familie.

noxious skrev:

 

Er det for at have konverteringsmulighed senere, istedet for blot at blive i fkort?

Ikke rigtig, det har du jo også med F-kort mod et lille kurstab. Det er mere en forventning om at den korte rente rammer de lange renter worst case især med den forhøjede bidragssats. Synes desværre udsigterne til yderligere rentestigninger er meget sandsynlige på trods af inflationen falder så falder kerneinflationen ikke. Derudover kommer der nok nogle historiske lønstigningerne til arbejdstagere ved de kommende overenskomster og det vil heller ikke hjælpe på inflationen. Så tænker min. ECB hæver renten med yderligere 0,5-1,25% før inflationen for alvor falder. Men det er svært at forudse naturligvis. Derimod tror jeg de lange renter har ramt et stabilt niveau som primært vil have store udsving hvis store pensionskasser eller store japanske investorer sælger ud af obligationer. Men ellers tror jeg 5% lånet vil være det toneangivende lån indtil 2024.

Kongs skrev:

Ikke rigtig, det har du jo også med F-kort mod et lille kurstab. Det er mere en forventning om at den korte rente rammer de lange renter worst case især med den forhøjede bidragssats. Synes desværre udsigterne til yderligere rentestigninger er meget sandsynlige på trods af inflationen falder så falder kerneinflationen ikke. Derudover kommer der nok nogle historiske lønstigningerne til arbejdstagere ved de kommende overenskomster og det vil heller ikke hjælpe på inflationen. Så tænker min. ECB hæver renten med yderligere 0,5-1,25% før inflationen for alvor falder. Men det er svært at forudse naturligvis. Derimod tror jeg de lange renter har ramt et stabilt niveau som primært vil have store udsving hvis store pensionskasser eller store japanske investorer sælger ud af obligationer. Men ellers tror jeg 5% lånet vil være det toneangivende lån indtil 2024.

 Omvendt kan man sige, at der pt. er ret stor forskel mellem flekskort-renten og 30-årsrenten. 

Jeg kan ikke rigtig følge, hvordan dine betragtninger her om renterne skulle udgøre et argument for at optage et 5%-lån?! Det skal gå meget værre med renterne, end det du beskriver, før det bliver profitabelt med 5% ift. flekskort. 

 

Sickcall skrev:

Hvor stor en buffer i de månedlige indtægter/udgifter kører I med?

 

Hvor stor en opsparing har I - der samtidig giver tryghed i hverdagen?

 

Vi har ikke noget "dit" og "mit" herhjemme - kun "vores". Giver det ulemper? 

 

Hvordan sikrer I børn? Vi kører std barneopsparing, men føler et behov for mere. Er det pjat?

 

Hvor tit tjekker I op på konto, økonomi, kortbetalinger mv på en måned-ish?

 

Vi er ikke gift, men i gang med at få lavet et testamente.  

 I forhold til buffer, så har jeg et aktiedepot, hvortil jeg har oprettet en porteføljekredit hos Nordnet. Det fungerer som en kassekredit til 3% i rente uden andre omkostninger end renten på den aktuelle saldo. Det giver nem adgang til at kunne overføre penge til den almindelige bankkonto fra dag til dag, hvis der er behov, uden at skulle sælge ud af aktier. Aktuelt er jeg godkendt til en kredit på 800K hos Nordnet, hvis der er tilstrækkelig værdi i depotet. Man kan trække ca. 30% af depotværdien ud kontant på kreditten, før man ryger op i rente i deres system. Det er en rigtig fin buffer, hvis man har en investeringsopsparing.

 

TightGirl skrev:

@moktar

Hvilket erhverv er til evigt tid garanteret arbejde? Softwareudvikler? :-)

 

 

Skolelærer omkring København;)

henry skrev:

 Omvendt kan man sige, at der pt. er ret stor forskel mellem flekskort-renten og 30-årsrenten. 

Jeg kan ikke rigtig følge, hvordan dine betragtninger her om renterne skulle udgøre et argument for at optage et 5%-lån?! Det skal gå meget værre med renterne, end det du beskriver, før det bliver profitabelt med 5% ift. flekskort. 

 

Det har du ret i, det gav ingen mening det jeg skrev. Men aktuelt ligger den effektive rente på 80% belåning ca. på:

Fast 5,74%
F-Kort: 4,01%

Så uden tvivl F-kort er at foretrække nu jeg siger også bare at differencen er ikke så stor igen som mange måske går og tror. Den korte rente har stadig ikke ramt niveau med de lange, men det er trods alt ikke umuligt at det sker især hvis inflationen fortsætter med at ligge hvor den gør.

Og jeg modsiger nok også mig selv, da jeg selv arbejder i en bank og egentlig ville gå med et banklån på det hele da jeg kan få til fornuftige vilkår. Men jeg bliver nok også påvirket af så mange som vælger variabel rente og eller tror det er der guldet ligger. Det er det jo også rigtigt historisk set, men jeg ser også bare folk som slet ikke er rustet eller klar til større rentestigninger som vi har set på det seneste. Folk bruger "bare" besparelsen på at leve mere ekstravagant og det der sådan set ikke noget galt i, indtil de ikke selv kan styre det.

moktar skrev:

 

 

Skolelærer omkring København;)

Læge, sygeplejerske, psykolog man kan blive ved :)

moktar skrev:

 

 

Skolelærer omkring København;)

 

 Hvis du mangler nye udfordringer inden for naturfag og matematik, så sig til :)

lilleclown skrev:

 

 Hvis du mangler nye udfordringer inden for naturfag og matematik, så sig til :)

Hehe. Ja nogle gange kan man da undres over der ikke strøs rosenblade foran en, når man ankommer, men man i stedet fik lov at have tilsyn med naboklassen også og en ekstra gårdvagt ude i regnen:)

Glad for det ikke er MIG der skal skaffe friske folk og overholde kravet om linjefagsdækning:)))