Lille opgave

Hej allesammen

Står og skal lave en finansiel opgave og er blevet givet nogle oplysninger omkring en der skal have udbetalt sin opsparing som indbetalt ved brug af en rateordning. Personen har 200.000 stående på kontoen og han får udbetalt fra kontoen i rater 1 gang om året over 10 år. Jeg skal så finde ud af hvad hans bruttoudbetaling er hvert år altså før fradrag af indkomstskat? Det er sikkert helt simpelt jeg er bare gået kold i opgaven

Tror der mangler Info i OP. Renten? 10 lige store rater?

Ja selvfølgelig godmorgen godmorgen. Han tager også et lån på 400.000 i kassekredit da det åbenbart ville være billigere for ham end at hæve direkte fra kontoen med det samme.

Men renter:
obligationer: 3,00%
Forrentning før pensionsafkastbeskatning af indetståendet på en rateopsparing: 3,00%
Kassekreditrente: 7,00%
Årlig infaltionstakt: 2,00%

Ved ikke om jeg mangler noget i mine noter eller jeg har sovet i timen, kan virkelig bare ikke finde nogle formler eller noget til at udregne det

Hvad sådan noget som skat? Folkekirken, kommuneskat, sundhedsbidrag, bundskat og topsat etc. og udligningsskat

Der er også en løbende forrentning på 15,30% som pengeinstituttet napper hvert år.

Men jeg tænker skal jeg tage de 200.000, dele dem op i 10 år og så udregne hvad hver enkelt udbetaling vil give?

Dvs. jeg skal først tage de 200.000 og ligge 8% til for obligationer+forrentning for året+inflationstakt. Dernæst tages en 1/10 af det beløb som skal udbetales og der trækker jeg så 15,3% fra i pensionsafkastbeskatning?

Er det så simpelt eller er jeg ude hvor jeg ikke kan bunde?

Er det ikke bare at lave en betalingsrække for perioden og diskontere beløbene?
Så får du det udbetalte beløb hvert år i nutidskroner.

@cDavids

Men jeg skal vel stadig påregne renterne som der indtjenes på det vi har siddende på vores rateopsparing+trække det beløb fra som pengeinstitutet napper og det skal gøres hvert år formoder jeg for det giver mening

Og der står direkte i opgaven at Forrentning foregår INDEN pensionsafkastbeskatning

Hmm okay. Det her er bare et forslag.

Hvis vi siger;

Værdi = 200.000
Rente = 3 %
Antal år = 10
Fv = 0
PMT (ydelse) = 23446,10

Så har du ydelsen de 10 år. Dem diskontere du så ud fra følgende ligning.
Ydelse/(1+2%)^t

Her tager jeg så kun udgangspunkt i forrentning og inflation.

Altså lyder det så ikke rigtig det jeg har gjort her nu hvor værdien er 1.000.000

100.000*(1,0+0,03+0,03)/(1+2%+15,3%)^t dem diskontere jeg så....

Det kan jeg så se ikke er rigtig da jeg ikke har regnet Ydelsen ud men hvordan finder jeg den? Har du taget de 15,3% personafbeskatning med i den beregning?

Jamen okay nu tror jeg jeg har pointerne men hvordan finder ejg Ydelsen :) ville være stor stor hjælp!

Nej, for nu trækker du pal skat af hele beløbet. Pal skatten skal jo kun trækkes af afkastet.

Ja det kan jeg godt se nu, men hvordan finder jeg ydelsen/afkastet af 1.000.000?

Anvend ydelsesformlen i excel.

=ydelse

Der indtaster du så rente, Nper, NV og sætter FV til 0, da ratepensionen skal gå i nul efter de 10 år.

Så

Nper = 10
Rente = 3 %
NV = 1.000.000
FV = 0

Nu har jeg selvfølgelig engelsk Excel men hvad betyder "TYPE" til sidst

pv går jeg udfra er NV

Der skal du ikke indtaste noget.

=PMT(3%;10;1000000;0)=-117230 lidt mærkeligt at der er minus foran??

Det lyder rigtigt. Du kan dog med fordel sætte et minus foran PV/NV, så det bliver et positivt tal.

Ok fedt virkelig glad din hjælp! Skal jeg så bruge det ydelsestal hele vejen igennem og anvende samme formel så det bliver

117230*(1,0+0,03+0,03)/(1+0,1503+0,02)^t

Ja, men her er jeg selv lidt i tvivl. Jeg forstår ikke helt hvorfor du vil gange ind med de %'er. Du har jo netop medregnet afkastet i ydelsesformlen. Dernæst kan du stadig ikke smide pal-skatten ind her.

Så jeg ville forenkle den til 117230/(1+2%)^1

Arhhh selvfølgelig! men så tror ejg ydelsen er forkert for vi mangler vel obligationsrenterne?

Omg nu er jeg forvirret, denne 15,30% bliver trukket DIREKTE fra kontoen hvert år, udenom skat. Sååå skal jeg lave en ny ydelsesværdi for hvert år?

Så er kontoen jo nede på 0 i løbet af ingen tid, det fatter jeg hat af

Jamen er du sikker på, at obligationsrenten ikke bare er det samme som forrentningen af ratepensionen?

Jeg tænker ikke personen får to forskellige afkast på ratepensionen?

Ja, pal-skatten bliver trukket hvert år, når der er et positivt afkast. Så det er jo i princippet (1.000.000*3%)*15,3% = 4590 kr

Men du har vel nu hans bruttoudbetaling?

Altså jeg skal have bruttoudbetalingerne for 10 år, fra den der satans ratepension og jo renterne er fordelt ifølge opgaven er der obligationer på 3% og forrentning på 3% det står meget klart

Ok så...hvis jeg nu tænker lidt sådan her kommer det il at se ud for første år:

(117230,5*1,03/1,02^1)-(1.000.000*0.03)*0,1503=113871

Næste år bliver så:
(117230,5*1,03/1,02^2)-((886129*0.03))*0,1503=112063

Eller skal jeg fortsætte sådan her:

(117230,5*1,03/1,02^2)-(1.000.000*0.03)*0,1503

Altså han får bare et overskud på 61000 ca. ved udbetalingerne over de 10 år ift. NV på 1. mil

a)

Nettorenteindkomsten er i alle årene positiv så der skal betales skat af dem: hvilket betyder

26,5 + 5 +6,83 + 0,95 = 39,28 %
renten kan bestemmes på følgende måde:

0,03*(1-0,1530+0,3928)=0,013626



Hvilket betyder at Lone Dahls årlige bruttoudbetaling bestemmes som følger:

1000000*(0,013626)/(1-(1,013626)^-10)= 107.646,3949 kr.

Giver det mening? er 2A hvis du mangler den! er gået stuck på 2 C :D

Ja okay

Hvad har du sågjort i 2B???

Nettoudbetaling=bruttoudbetaling*(kommunale skatter+sundhedsbidrag+bundskat+udligningsskat)??? eller hvad har du gjort ift. topskat? Skal den medregnes da det samlede beløb over 10 år overstiger de 449100 i indkomst og skatten såvel vil blive bruttoudbetaling*51,7 da det er skatteloftet?

Og skal nettorenteindkomsten som vel er de 7.646,3949 trækkes fra seperat grunet nettorenteinkomst?