Omlægning til Flexlån - hvor mange år?

Hey.

Jeg står og skal omlægge mit fastforrentet lån til et flexlån.
Mine overvejelser går på, om jeg skal omlægge til et 1, 3 eller 5 årigt flexlån.

Hvad overvejelser skal jeg gøre mig? Gode råd søges...

Hvad siger PN?

Hej Sailor,

Depends hvordan du er som person, din økonomi og risikovillighed.

Svært at sige noget generelt udfra kun ovenstående.

Generelt skal du overveje, hvordan har du det med hvis renten stiger, kan din økonomi holde til hvis refinanseringen gør du skal sidde 2 - 3% dyrer. Har du planer om at forbruge renteforskellen eller spare denne op til tider hvor F1 renten stiger.


Stod jeg i en situationen og skulle omlægge så ville jeg vælge en F1 og med planen at rente forskellen skulle spares op.

Hilsen

Sugeren

Min plan er pt at vælge et F1, og så bruge forskellen på at betale ekstra af på mit banklån.
Så reelt, vil jeg ikke sidde billigere om måneden, men tilgengæld afdrage mere på mit banklån, end jeg gør nu.

Mit nuværende fastforrentet lån er til 6 %, så min økonomi ville umiddelbart sgodt kunne holde til en rentestigning, hvis renten nu var steget et par %, efter mit F1 er udløbet...

Renten er pt historisk lav, og jeg må indrømme, det virker ret fastende at omlægge til et F3 f.eks, og så bare vide, at de næste 3 år har du et lån til omkring 2.80 % i rente....

Jeg har heller ingen planer om at sælge min lejlighed, før marked er tilbage på toppen..Dvs om alt for mange år..:) Men det kan vist også spille en rolle for, hvad du vil vælge af flexlån?

Jeg har netop valgt en F3'er, og anvender som du også er inde på rentebesparelsen (i forhold til en fastforrentet 5'er) til at afdrage ekstra på banklånsdelen.

Det er vanskeligt at sige noget generelt om hvad der er smartest, da det jo kommer utrolig meget an på ens økonomiske situation om muligheder i forbindelse med en evt. kraftig rentestigning.

Vi har købt huset i år og kommer fra leje lejlighed, og har ikke rigtig nogen penge med, så vi har en fuld finansiering af huskøbet. Dette taler for at vi burde spille "safe" med en fast-5. Omvendt har vi en fin økonomi med god fast indkomst, og ville uden de store problemer godt kunne tage en halv-kraftig rentestigning. Dette kombineret med at vi ikke har spændt buen til det yderste mht. til hvor meget vi har investeret i huset taler for en variabel rente fx. F1'eren.

Der er jo fordele og ulemper og meget stor forskel på risikoen - specielt i disse tider, men løsningen er blevet den "mellemvare" i form af en F3'er (hvilket dog er kraftigt i F1 enden, og risikomæssigt på ingen måde "halvvejs" mellem F1 og fast5 - men jeg håber i forstår hvad jeg mener). Det er i hvertfald noget nemmere for os, at vide præcis hvad der er at gøre med de kommende 3 år, og så tage den derfra samtidig med der bliver sat lidt til side.

Kvantitativ lempelse = inflation
+ økonomisk bedring = rentestigning
Rentestigning = fast forrentet lån

Play it safe!

Man skal huske på, at renten var på hele 5,2% ved sidste refinansering og med alle de penge der er tryllet ud i verdenssamfundet, tyder alt på, at den skal op af den næste håndfuld år.

Står man dog og skal flytte inde for en overskuelig årrække kan det godt give mening at tage et flexlån og babere af sit banklån.

Jeg skal selv efter planen tidligst flytte og 8-10 år, hvorfor jeg har besluttet at gå fra min F1 til et 5% afdragsfrit.

Man sparer en masse (og historisk set mere) på et flexlån, men udover den konkrete renteforskel, skal man huske at modregne skattefradraget samt den faldende låne kurs såfremt renten stiger.

I sådan en usikker tid som vi går i møde, mener jeg, at et fastforentet lån på lang sigt, er de ekstra penge hver.

Der er de seneste år sket en masse på verdensmarkedet som man anså som urealistisk, jeg kunne godt frygte en ny kartoffelkur - især hvis de røde kommer til magten igen.

Når du snakker flexlån går jeg ud fra du kender til ulemper og fordele.

Mht. de forskelllige profiler indenfor flexlån er det først og fremmest vigtigt, at kigge på hvor lang tid du forventer at bo i din nuværende bolig, da du kan komme til at betale overkurs hvis du indfrier før tid. Det kan med andre ord blive dyrt for dig hvis du vælger en f5'er og det ender med at du flytter om et halvt år.

Hej Sailor

Hvis du betaler af på dit kreditforeningslån, så bør du overveje at lægge lånet om til et afdragsfrit lån + lade løbetiden på dit F? lån være = med løbetiden på banklånet. Det afhænger dog af størrelsen på det.

Det vil give en pæn besparelse i den anden ende af lånet. (du bruger rente og afdragsbesparelsen til afvikling på det dyre banklån - hvilket forkorter løbetiden på banklånet markant. Ud over det, så bliver du mindre sårbar omkring fremtidige rentestigninger, da du nu kun har dit kreditforeningslån. Løbetiden på F-lånet kan derefter varieres efter renteniveauet.)

Du er velkommen til at skrive en pm, hvis du har brug for en uddybning.

Hvis følger debatten på www.boligdebatten.dk synes der generelt at være enighed om F1 eller fastforrentet.
De andre F løbetider er ikke så attraktive, da man ikke ved hvor høj renten er om 3-5-7 år (men højere det er den).
Samtidigt er det dyrt at komme ud af F lån før tid, så hvis der sker ændringer i ens liv kan man ende i saksen.

Jeg vil varmt anbefale at følge med og spørge på boligdebatten. Der sidder nogle rimeligt hardcore typer.