Jeg er igang med mit speciale som bl.a. omhandler det.. Så om et halvt år har jeg et program klar der kan optimere det, og så vil det være nemt at svare på med nogle få andre inputs :-)
Altså....
Det kommer jo an på 1000 ting. Kan vi få lidt flere oplysninger?
Færdiguddannet, 26 år, årsindkomst ca. 900.000, ingen børn, men kæreste, og ingen planer om investering i fast ejendom eller lign.
Andet info, så sig til :)
DanM skrev:
Kan det betale sig at betale mere mindre end max. fradraget, når jeg betaler topskat?
Jeg har prioteret sådan at jeg indbetaler 50K om året, da dette er maksimum for fradrag i topskattegrænsen. At indbetale mere vil kun medføre at du udskyder skatten.
Du slipper dog biligere i afkastskat hvis pengene er investeret på en pensionsopsparing end hvis de er investeret for frie midler. Downside er jo at pengene er bundet til du går på pension. (Med mindre du vil betale for at få pengene udbetalt før).
Jeg ville nøjes med at indbetale 50K. Spar resten op til du skal skal købe bolig. Det kan godt være at du ikke står med planer lige nu, men om 5 år så er din situation formenligt anderledes. 5 år er en kort investeringshorisont, så evt. opspar på en højrentekonto.
Jones skrev:
Pics?
6. Hvilket job har man som 26 årig KVINDE der indbringer 900k/året?
Jeg havde selvfølgelig ikke undret mig hvis du havde været en mand :)
"Det hele kan være lige meget hvis du kommer til at betale topskat af din pensionsudbetalinger(om 40 år)."
Ikke korrekt. Den løbende beskatning, Den såkaldte PAL skat, er væsentligt lavere end den skat der betales af investeringer af frie midler.
manonfire skrev:DanM skrev:
Kan det betale sig at betale mere mindre end max. fradraget, når jeg betaler topskat?
Ikke forstået... tror der er noget galt med din formulering.
1. Du skal selvfølgelig Indbetale så meget som muligt og få det største fradrag og nedbringe din topskattebetaling.
2. Du kan indbetale ubegrænset på en livrente.
3. Som standard indbetales 15% af din nuv. indkomst, for at bevare nogenlunde samme indkomst når du går på pension. Men det afhænger selvfølgelig af en række faktorer som vi ikke kender til.
4. Det hele kan være lige meget hvis du kommer til at betale topskat af din pensionsudbetalinger(om 40 år).
5. En aldersopsparing har ingen indflydelse på din topskat
6. Hvilket job har man som 26 årig KVINDE der indbringer 900k/året?
Jeg havde selvfølgelig ikke undret mig hvis du havde været en mand :)
svendsvin skrev:manonfire skrev:DanM skrev:
Kan det betale sig at betale mere mindre end max. fradraget, når jeg betaler topskat?
Ikke forstået... tror der er noget galt med din formulering.
1. Du skal selvfølgelig Indbetale så meget som muligt og få det største fradrag og nedbringe din topskattebetaling.
2. Du kan indbetale ubegrænset på en livrente.
3. Som standard indbetales 15% af din nuv. indkomst, for at bevare nogenlunde samme indkomst når du går på pension. Men det afhænger selvfølgelig af en række faktorer som vi ikke kender til.
4. Det hele kan være lige meget hvis du kommer til at betale topskat af din pensionsudbetalinger(om 40 år).
5. En aldersopsparing har ingen indflydelse på din topskat
6. Hvilket job har man som 26 årig KVINDE der indbringer 900k/året?
Jeg havde selvfølgelig ikke undret mig hvis du havde været en mand :)
Forstår dig ikke helt. En livrente har heller ikke indflydelse på din topskattebetaling, så man skal ikke bare indbetale så meget som muligt, men det er måske heller ikke det du mener?
toganim skrev:
"Det hele kan være lige meget hvis du kommer til at betale topskat af din pensionsudbetalinger(om 40 år)."
Ikke korrekt. Den løbende beskatning, Den såkaldte PAL skat, er væsentligt lavere end den skat der betales af investeringer af frie midler.
Hey alle
Håber ikke dette er derail, og at OP fortsat får sine svar men kan de kloge mennesker ik smide en del tanker om pension og hvad man skal tænke på og hvorfor? Er ultra grøn :/
Jeg har netop fået mit første "rigtige" job og mit arbejde betaler 8% ud over min løn og jeg betaler selv 4% som trækkes af min løn. Er dette normalt? Hvad bør man tænke over? Hvilke muligheder er der? Hvad er alt det med SKAT? og hvordan kan man få trukket sin trækprocent ned?
// KD
@ KD
Det er en meget almindelig arbejdsgiveradministreret ordning du er underlagt der, og det fungerer godt (og nemt). Du skal ikke selv foretage dig noget ift. SKAT osv., og samlet set er 12 % af ens bruttoløn en fornuftig indbetaling.
Hvor gammel er du? (Det har en del at sige ift., om man bør begynde at indbetale mere... desto senere man starter på pensionsindbetaling, desto mere bør man indbetale)
Derudover skal du overveje, om du på et tidspunkt skal indbetale yderligere på en pensionsopsparing af skattemæssige grunde, men det er først aktuelt, når du betaler topskat, og i øvrigt forudsat, at du kan "undvære" beløbet i dit budget.
Jeg tror ikke 10 års reglen er gældende mere men dobbeltcheck lige. Der er måske nogle overgangsregler ligesom for 30% reglen for selvstændige.
Tak for svarene.
Så er den "fælles anbefaling":
Selvfølgelig indbetale 50.000 på ratepension og få fradrag herfor.
Ikke indbetale på livrente, da det er en udskydelse af skatten. Hvorfor er det det? Så vidt jeg kan læse, så er der også fuldt fradrag for indbetalinger hertil?
Aldersopsparing giver fradrag men lavere beskatning af afkast, så er det ikke en mulighed?
penge.dk/article/169553-hvordan-fungerer-den-nye-aldersopsparing
Alternativet er at betale topskat af det og så spare det op i frie midler?
PS:
Jeg arbejder som konsulent :-)
toganim skrev:
Jeg tror ikke 10 års reglen er gældende mere men dobbeltcheck lige. Der er måske nogle overgangsregler ligesom for 30% reglen for selvstændige.
Selvstændige er 2014 ja.
Der står noget om 10 års her. Har ikke tid til at læse det nu desværre.
www.tax.dk/lv-2012-1/lva/A_C_1_3_5.htm
dillerhans skrev:
@ KD
Det er en meget almindelig arbejdsgiveradministreret ordning du er underlagt der, og det fungerer godt (og nemt). Du skal ikke selv foretage dig noget ift. SKAT osv., og samlet set er 12 % af ens bruttoløn en fornuftig indbetaling.
Hvor gammel er du? (Det har en del at sige ift., om man bør begynde at indbetale mere... desto senere man starter på pensionsindbetaling, desto mere bør man indbetale)
Derudover skal du overveje, om du på et tidspunkt skal indbetale yderligere på en pensionsopsparing af skattemæssige grunde, men det er først aktuelt, når du betaler topskat, og i øvrigt forudsat, at du kan "undvære" beløbet i dit budget.
Hvornår betaler man topskat? Hvorfor kan jeg undgå dette med fordel? Har plads i budgettet til at undvære men kan ligeså godt lide at spare op til senere tider hvis nødvendigt med penge til hus og lign...
men dvs man hæve sin procent, i min verden de 4 % til fx 6%? Men kan man så undgå skat om 35 år i stedet?
AM?
Lad os sige jeg tjener 480K om året, 40K pr måned. Hvad kan gøre at beløbet er mindre? Jeg har kørselfradrag bl.a. = kan trækkes fra først ik? Er noob, får dog hjælp at mit kommende arbejde til at sætte det hele rigtigt op. Vil bare være rart at vide lidt inden.
So far - tak for hjælpen! :)
Ja hvis du hæver din procent vil du samlet set indbetale mere, men der er som nævnt ovenfor en grænse på 50.000 for fradrag for pensionsindbetalingen. Dvs. indbetalinger, der overstiger de 50.000 reducerer ikke din topskat.
Befordringsfradrag, fradrag for fagforeningskontingent osv. er såkaldte ligningsmæssige fradrag, der ikke reducerer din topskat. Du betaler således topskat "først", derefter får du fradrag i din almindelige skattepligtige indkomst, hvorfor værdien af ligningsmæssige fradrag kun er 32,6 % eller i den dur.
AM er selvfølgelig arbejdsmarkedsbidrag dvs. de 8 %, der trækkes som det første (AM-bidrag er en bruttoskat, og er derfor det allerførste, der fragår i ens indkomst). Du må tjene 457.000 inkl. AM-bidrag (dvs. din samlede bruttoløn) eller som nævnt før 421.000 efter AM-bidrag, før du rammer topskat i 2013. Har du tjent 480.000, er der således 23.000 kroner for dig, der rammes af topskat. Det kan du undgå ved at betale 23.000 eller mere af din løn ind på din pension via din arbejdsgiverordning. Betaler du i forvejen 4 % svarer det til 19.200. Du behøver derfor ikke hæve din indbetaling til mere end 5 % før du har reduceret din topskat til 0.
Umiddelbart bliver det nok for teknisk at prøve at forklare mere i dybden, men princippet er, at skatten beregnes på forskellige grundlag afhængigt af om det er AM-bidrag (bruttoskat), topskat eller bundskat/kommuneskat, og forskellige fradrag kan reducere indkomsten på forskellige stadier, dvs. pensionsindbetalinger har en højere fradragsværdi (op til de 50.000) end f.eks. renter, befordring og fagforeningskontingent.
Okay det kanont. Tak for hjælpen.
En sidste ting. 50.000 til pension? Det må være på årsbasis korrekt? eneste der giver mening. Er det så mine egne 4 % eller er det de 12 %?
50.000 på årsbasis, ja - og det er af de 4 % (eller hvad du nu vælger at indbetale), da arbejdsgiverens andel ikke er en andel der vedrører din skatteansættelse for det pågældende år - de penge beskattes først ved udbetaling på pensionstidspunktet.
Med frygt for jeg misforstod jeres samtale;
"Fra og med indkomståret 2012 kan du højst få fradrag for 50.000 kr. årligt på ratepensioner og ophørende alderspension. Beløbsgrænsen på de 50.000 kr. gælder for de samlede indbetalinger på ophørende alderspension og ratepensioner, og omfatter både de beløb, du selv indbetaler på en privat pensionsordning, og de beløb, din arbejdsgiver indbetaler på en arbejdsgiveradministreret pensionsordning."
Kilde:
m.skat.dk/skat.pml?oId=1788659
Så det er ikke de 4 men 12- ret væsentligt
Det ser sådan ud, ja. De har simpelthen fjernet bortseelsesretten vedr. arbejdsgiverens del. Der er tilsyneladende en undtagelse, hvis pligten til indbetaling hviler på kollektiv overenskomst - i de tilfælde rammer loftet på 50.000 først, når overenskomsten skal fornyes dog senest i 2015.
Egentlig en fuldstændig vanvittig ordning - det går fuldstændig imod alle tiltag, der netop forsøger at holde fokus på pensionsindbetalinger.
Skal lige have slået noget helt fast. Du får INGEN fradrag for dine indbetalinger på aldersopsparing. Det er dog korrekt at du max kan indbetale 27.600 kr. om året.
Det er korrekt at hvis du investerer, skal du kun betale 15% i PAL-skat af din evt. gevinst.
@ zip
Korrekt. Man skal vælge en livsvarig alderspension (livrente), for at få fradrag. Reglernes detaljeringsgrad og de forskellige sondringer har i øvrigt taget overhånd.
Indbetales der over 46.000 på en livrente via en privatordning, så er der stadig krav om indbetalingsperiode.
Kan man både indbetale 46k på en livrente og 50k på en rate og få fuldt fradrag for 96k?
Man får 50k fradrag fra ratepension.. Og uendelig stort fradrag på livrente hvis man fast indbetaler i over 10 år..
@ manonfire
Ja du får fuldt fradrag for både rate og livrente.
Og er det max 46.000 bestemmer på livrente gør det ingen forskel om du indbetaler i 2, 10 eller 30 år.
@ mrJBK
Man vil altid få fuldt fradrag på en livrente uanset hvor meget man indbetaler og hvor længe. Det er et skattesmæk man får efterfølgende, hvis man på en livrente indbetaler over 46.000 og så stopper før man har indbetalt i 10 år. Desuden vil de kun være det over 46.000 du får et skattesmæk af, da 46.000 er opfyldnigsfradraget. Er det via en arbejdsgiver er der i øvrig aldrig krav om indbetalingsperiode på en livrente, og du kan derfor indbetale det du har lyst til og i den periode du har lyst til.
Hvad med de inputs du fik sidst du spurgte?
www.pokernet.dk/forum/hjaelp-til-valg-af-frivillig-pensionsopsparing.html#post2809420
og
www.pokernet.dk/forum/hjaelp-til-pensionsopsparing.html#post2786543
Men du kan jo stadig bruge den info du allerede har fået så. Tænkte bare at det er tosset at spørge endnu engang herinde.
Jamen det er det da :) synes blot at folk gav gode inputs sidst hun spurgte.
Jeg må indrømme at jeg efterhånden synes det er en smule useriøst af op, når folk trods alt tager sig tid til at svare seriøst. Hold dig til en tråd og find for guds skyld en pensionsrådgiver der også har forstand på økonomisk rådgivning. Som en lille sidste hjælp, så kan jeg godt afsløre at det ikke er din vankrådgiver du skal henvende dig til. Desuden er halvdelen er de svar du indtil videre har fået i denne tråd ikke korrekte, så brug ikke mere tid herinde til lignende spørgsmål, det er spild af din og andres tid.
