Pokernet ved alt - Huslån

Hvis man skal købe hus/lejlighed til 1,1 mio, hvad skal man så acceptere af gebyrer osv. ?

Nogen der har inputs til hvilken lånetype der er bedst ? (ja det er svært at besvare jeg ved det)

Lidt overblik i forhold til banker

www.mybanker.dk

Jeg vil foreslå du tager fat i din bank, hvis de også udbyder boligrådgivning. De kan skræddersy det til at passe til dig og din aktuelle økonomi.

Mjah, men nu er en bank bare ikke den mest uvildige instans. Jeg kunne derfor godt tænke mig at vide hvilke rentesatser og gebyrer man ligesom kan presse dem lidt på. Og hvor langt.

du bliver nød til at forhører dig flere steder, start med din egen bank og få et tilbud og besøg så nogen andre banker få tilbud fra dem det kan du så bruge til at presse din egen bank ned i rente og gebyrer for ellers så ripper de dig bare så meget de kan....nu ved jeg selvfølgelig ikke hvor meget du tjener/¨året ovs men hvis du ikke har ordenligt mønt på din konto og du har nordea eller danske bank, plejer de ikke at være specielt billige eller at være til at forhandle med, prøv hellere nogen mindre banker der er ude efter kunder...

Nykredit, Realkredit Danmark etc.

Fastforrentet 5 % eller måske et lån med loft. Tilpasningslån er i hvert fald en smule risikabelt i øjeblikket.

Lidt oplysninger fra en handel vi har indgået i efteråret..

De 80 % lånes i kreditforening, og der er ikke noget komme efter.. Det eneste du skal vælge der er hvilken type lån du skal have.. Mener dog at der er lidt forskel i bidragssatser..

De sidste 20% kan evt lånes i banken... Efter vi har haft rentestigninger vil en rimelig rente hedde mellem 6-7 %. Omkostningerne i banken, kan være meget dyre. Som udgangspunkt skal du undgå at de får pant i boligen, hvilket vil give nogle store omkostninger(stempelafgift til staten, samt banken også tager gebyr)

Vi har personligt en rentesats på boliglånet på 6 % på nuværende tidspunkt(variabel), samt en Plovmand for oprettelse af lånet..

Skal siges at det absolut ikke var den rentesats og gebyr banken lagde ud med

Enig med TiltThis

Hvor meget hus/leljlighed har du fundet for 1,1mill? Troede det var ved at være umuligt.

@TopperH

Hvor køber du?

Bemærk at en stor del af gebyrerne er stempelafgift til staten. Det lykkedes ikke mig at forhandle med staten om den del.

Jørn

Det er ude på landet et sted i det jyske, så jeg kan gemme mig godt væk. Der er det billigt :-)

Det var en fin kommentar fra dig jemogfix, mht. pant i boligen. Tror dog ikke de vil bevilge lånet til mig uden at pant i boligen, men man kan jo altid prøve.

@Thyssen

Så vidt jeg husker er stempelafgiften afhænging af hvor stort et lån der allerede findes i lejligheden. Eksempel: Da vi købte vores, lejlighed til 1.4 mill, fandtes der allerede et realkredit lån i den på 800.000 i den. Vi skulle låne ca 1.1 mil og skulle derfor kun betale afgift af 300k.

@TopperH

Ud fra dit spørgsmål er det svært at rådgive konkret, da der findes et utal af låne-muligheder i dag. Dit individuelle behov afhænger af en masse parametre eks. økonomi, tryghed i finansering, fremtidsudsigter osv.

Du må fortælle lidt om hvad du har af opsparing, hvad dine fremtidsudsigter er (hvor lang tid du tror du bliver boende), din økonomiske situation osv.

Med hensyn til gebyrer er der som Thyssen skriver nogen statslige du ikke kan undgå, men renter(ikke på realkredit lån) og etableringsgebyrer kan du forhandle om.

Anders

Ud over de alm. renter i et realkredit lån skal der betales en bidragssats til realkredit instituttet.
Denne bidragssats kan forhandles (i hvert fald hvis man ikke skal låne 80% af vurderingen).

Tast dine tal ind i mybanker.dk og se hvilket institut der er billigst.

Hvis du kun er på gennemrejse og regner med at flytte indenfor nogle få år og har luft i økonomien ville jeg overveje rente tilpasningslån. Hvis ikke 5% fast rente.

Som mange skriver i tråden, er flere tilbud et must.

MHT realkreditdelen er prisen næsten ens, men mybanker giver et pænt billede gennem at sammenligne bidragssatser:

www.mybanker.dk/realkredit/sammenlign_bidrag/

På trods af dette, er det mit indtryk, at realkreditten intet har at rive i for tiden, hvorfor det må være muligt at presse dem på prisen.

Mht. bankdelen, bør du gå i forskellige banker, og brug det som "løftestang" til at få bedre priser at du er villig til at omlægge alt til dem: Lån, lønkonto, Husfinasiering, forsikring etc.

MHT lånetypen er det et meget svært valg !
Dog er det altid en god ide at tage fastforrentet konvertibelt lån, idet dette giver dig en sikring af din friværdi hvis renten skulle stige. Lånet er lidt dyrere om måneden, men du får en forsikring om ikke at gå på røven hvis renten skulle pive i vejret.

Prisforskellen på fastforrentet og variabelt forrentet lån er kommet meget ned, idet rentespændet mellem lang og kort rente er indsnævret meget de sidste år, og den forsikring du således køber er blevet meget billigere.

Samtidig skal du ikke glemme at "prisen" for denne forsikring er fradragsberettiget idet den kommer som en ekkstra renteudgift, hvorimod "gevinsten" hvis du får brug for denne forsikring er skattefri.

DVS. du betaler en højere rente her og nu, men skulle renten stige, kan du indfri lånet til en lavere kurs, og kursgevinsten er helt skattefri.

Det er et af de få steder i det danske skattesystme hvor der stadig er et hul i skattelovgivningen, og det er vel bare med at få det udnyttet.

Samtidig - når du køber bolig, er det være at overveje om du kan benytte en "forældrekøbslignende" ordning hvor familie på papiret står som ejere af din bolig.

Denne ordning er fantastisk skattemæssigt, og her har politikerne heller ikke fået strammet nettet endnu.

Ordningen betyder, at i slipper for ejendomsværdiskat, renteudgifter kan fradrages til højere % sats, og du kan evt få boligsikring.

MVH

Carl

har spurgt en ven i branchen - priser også på realkredit kan forhandles