Hejsa
PN plejer at være skarpe i hjælp til realkreditlån. Jeg står for at skal bygge nyt sommerhus. Vi ejer allerede grunden og skal derfor igang med at bygge nyt. Vi står overfor at skal låne ca. 1.300.000 i ren realkreditlån.
Umiddelbart går overvejelsen på om vi skal vælge fastforrentet lån eller rentetilpasningslån. Og i givet fald hvilket lån? Vi har okay luft i økonomien og har også kun realkreditlån i vores hus.
Ser frem til jeres hjælp og på forhånd tak.
QuestforFI skrev:Hejsa
PN plejer at være skarpe i hjælp til realkreditlån. Jeg står for at skal bygge nyt sommerhus. Vi ejer allerede grunden og skal derfor igang med at bygge nyt. Vi står overfor at skal låne ca. 1.300.000 i ren realkreditlån.
Umiddelbart går overvejelsen på om vi skal vælge fastforrentet lån eller rentetilpasningslån. Og i givet fald hvilket lån? Vi har okay luft i økonomien og har også kun realkreditlån i vores hus.
Ser frem til jeres hjælp og på forhånd tak.
Det kommer jo helt an på mange ting. Løbetid, tidshorisont for boligen, risikovillighed m.m.
30 års lån. Ingen planer om at skulle sælge boligen de næste mange år, men man ved jo aldrig hvad der sker. Forholdsvis stor risikovillighed, hvis der er noget at komme efter rent økonomisk.
Få kigget på dine lån samlet, det kan godt være smart at omlægge huslån for at optimere bidrag og hvor der afdrages.
Efter min mening vil langt de fleste være bedst tjent med flexlån.
Hvordan optimere i forhold til at omlægge eksisterende lån? Har F5 i vores hus, så tænker det er dyrt at omlægge på nuværende tidspunkt når der ikke er rentetilpasning. Tænker også vi er bedst tjent ved flexlån. Men hvilket flexlån? Og hvad taler for det ene eller det andet.
Håber på lidt input, så beslutningen bliver nemmere.
Takker.
QuestforFI skrev:Hvordan optimere i forhold til at omlægge eksisterende lån? Har F5 i vores hus, så tænker det er dyrt at omlægge på nuværende tidspunkt når der ikke er rentetilpasning. Tænker også vi er bedst tjent ved flexlån. Men hvilket flexlån? Og hvad taler for det ene eller det andet.
Håber på lidt input, så beslutningen bliver nemmere.
Takker.
Altså hvis I har tænkt jer at beholde boligen længe vil jeg gå efter F3-F6. Hvis I har meget overskud i jeres økonomi som står til 0% i rente, f.eks. Hvis i vil kunne spare meget op, vil jeg overveje fast ydelse hvis det realkreditinstitut du vælger har muligheden for dette. På den måde udnytter du den lave rente ved at betale mere, end du gør på et 30 årigt lån. Du har stadig 30 års løbetid på lånet reelt set men dine større betalinger forkorter løbetiden, på den måde opbygger du også en buffer mod rentestigninger. Det er dog ikke alle der tilbyder det.
Ellers i forhold til valg af F-type skal i blot være opmærksom på i er låst i xx antal år og der kan være forskel i kurskæring. Vi tager 0.3 kurskæring på F1-F2 og 0.2 på resten. Dette bliver betalt ved rentetilpasning.
QuestforFI skrev:Hvordan optimere i forhold til at omlægge eksisterende lån? Har F5 i vores hus, så tænker det er dyrt at omlægge på nuværende tidspunkt når der ikke er rentetilpasning. Tænker også vi er bedst tjent ved flexlån. Men hvilket flexlån? Og hvad taler for det ene eller det andet.
Håber på lidt input, så beslutningen bliver nemmere.
Takker.
Bidragssatsen afhænger i meget høj grad af belåningsgraden. Derfor kan der være penge at spare ved at fordele belåningen hensigtsmæssigt på hus og sommerhus. Det kræver selvfølgelig, at man kigger konkret på det. Det kan ikke udelukkes, at det er en fordel at opsige F5 uden for rentetilpasningstermin.
Hvilke tal hentyder du til? Hvis det er belåningsgraden, så skylder vi 1.050.000 på et hus, som vurderes til 1.750.000. Vurderingen på sommerhuset vil også blive omkring 1.750.000 og realkredit lånet bliver på 1.275.000.
Vil bare gerne være godt forberedt inden vi skal i banken, så vi ikke bare springer på den fastforrentede 1%, som jeg ved han vil foreslå. Vi er ude efter den billigste og mest fleksible løsning.
QuestforFI skrev:Hvilke tal hentyder du til? Hvis det er belåningsgraden, så skylder vi 1.050.000 på et hus, som vurderes til 1.750.000. Vurderingen på sommerhuset vil også blive omkring 1.750.000 og realkredit lånet bliver på 1.275.000.
Vil bare gerne være godt forberedt inden vi skal i banken, så vi ikke bare springer på den fastforrentede 1%, som jeg ved han vil foreslå. Vi er ude efter den billigste og mest fleksible løsning.
Må man spørge hvor I skal hen/er kunder pt?
Vi er kunde hos Nykredit.
QuestforFI skrev:Hvilke tal hentyder du til? Hvis det er belåningsgraden, så skylder vi 1.050.000 på et hus, som vurderes til 1.750.000. Vurderingen på sommerhuset vil også blive omkring 1.750.000 og realkredit lånet bliver på 1.275.000.
Vil bare gerne være godt forberedt inden vi skal i banken, så vi ikke bare springer på den fastforrentede 1%, som jeg ved han vil foreslå. Vi er ude efter den billigste og mest fleksible løsning.
Rente, bidrag, restløbetid og refinansieringstidspunkt for F5-lånet har også betydning, hvis man skal se på, om det med fordel kan opsiges.
QuestforFI skrev:Vi er kunde hos Nykredit.
Okay altså jeg er ikke super skarp på deres indfrielsesvilkår. Men nogle selskaber giver mulighed for opsigelse af lån indenfor kort varsel til kurs 100. Så bliver det ikke meget mere fleksibelt.
Men få din rådgiver til at lave nogle beregninger på forskellige løsninger og kig på det. Så kan i altid vurdere derefter hvad der bedst giver mening for jer. Der er ikke rigtig noget der rigtigt eller forkert.
Rente 0,4329%
Bidrag 0,7%
Restløbetid 20 år 6 måneder
Refinansiering må næsten være til næste år
Ud fra det ville jeg beholde F5-lånet for nu og optage et flexkort med afdrag (med mulighed for senere afdragsfrihed) i sommerhuset.
Min plan ville være at omlægge F5, som er relativt ydelsestungt (kun 20 års løbetid) og ufleksibelt, til et flexkort afdragsfrit med 30 års løbetid ved næste refinansiering. Der oprettes en fast månedsopsparing svarende til den sparede ydelse, vel knap 4500 pr måned. Der er herefter mulighed for at lave blokafdrag på 100000+ på sommerhuslånet og få nedsat bidraget. Konstruktionen optimerer bidragssatsen samtidig med, at likviditeten giver stor sikkerhed i økonomien.
Alternativt kan du beholde begge lån som lån med afdrag. Meget simplere og ok, men uden de klare upsides som nævnt.
Mange tak for et fyldestgørende svar. Det var netop hvad jeg søgte.
Har lige et sekundært spørgsmål angående oprettelsesomkostninger til lånet. Det koster samlet 34.612 kr fordelt på 1872 kr (låneomkostninger), 13.000 (sagsomkostninger), 19.740 (omkostninger til staten). Er der noget at komme efter i forhold til at forhandle nogen af beløbene ned?
Endnu engang tusind tak.
