Jeg har overvejet at tage et su-lån og smide dem ind på en konto til så høj rente som muligt, og derved få bygget mig en opsparing jeg ellers ikke har mulighed for.
Hvad er PNs generelle indtryk af at gøre sådan noget, skal siges at jeg har påtænkt at jeg skal studere MINIMUM 5år fra nu.
Da jeg kan låne 2897 kr om måneden vil jeg altså ende med 173.820kr.
Der er en årlig rente på 4%, hvilket udgør lige knap 7000kr om året, når lånet er på sit højeste.
Er denne rente først gældende når jeg skal begynde at betale af, eller gælder den fra jeg starter lånet? Kan ikke finde noget om det nogen steder?
Jeg kan få 1%-3.75% i rente afhængig af hvor stort beløb jeg har, og hvor lang tid jeg binder mig, så det minimere også den årlige rente.
*Pengene skal bruges til udbetaling til lejelighed.
Su-lån og opsparing
Panter jeg skal betale 4% i lån, men man skal jo altid betale for at låne.
Når de ryger ind på min konto får jeg penge af banken for at have dem stående, og der får jeg imellem 1-3.75% bare så vi ikke misforstår hinanden :)
Syntes der er for mange ulemper / risiko hvis det skulle gå galt.
Hvis du ser på statistieken så falder ret mange unge fra deres uddannelse inden de bliver færdig, og det kan nemt ske du ikke længere har lysten til at læse færdig eller random udefrakommende ting forhindre det. I den situation kan du nemt ende med at stå med håret i postkassen hvis du ikke har uddannelse og måske ikke kan finde job, og da du har penge på kontoen er der ingen hjælp at hente hos kommunen.
Så kan det godt være du siger til dig selv, "jammen jeg falder ikke fra".. er sgu ret sikker på de ca 30% der falder fra deres uddannelse også sagde det samme inden de begyndte.
Bettet jeg kan selvfølgelig ikke garantere 100% at jeg ikke falder fra, men jeg kan garantere 100% at jeg aldrig kommer til at stå uden job.
Jeg kan bare ikke se hvordan jeg nogensinde får råd til andet end lejebolig medmindre jeg får en opsparing?
"men jeg kan garantere 100% at jeg aldrig kommer til at stå uden job"...........................
den lader vi lige stå lidt :)
Kochman du kender mig ikke, og du drejer debatten over på noget fuldstændigt andet.
Jeg ville høre om nogen havde erfaringer med at gøre det sammen som jeg har gang i?
Om jeg har arbejde om 40år eller om jeg er blevet kørt ned og sidder i kørestol er sgu ligegyldigt.
Hvis du smider pengene ind på opsparing ville jeg gøre det hvis jeg var dig. Det billigste lån. Du kan Altid betale det hele tilbage
Det er bestemt ikke en dum ide! Kan du binde dem til - 0,25% i rente, er det jo marginalt hvad du skal betale ekstra, for at have den mulighed for likviditet senere i livet..
Så længe du ikke forbruger dem, så du altid kan betale tilbage hvis du dropper ud etc.
Må du overhoved benytte SU-lån til opsparing? Jeg låner selv i ny og næ, og har fået afvide af flere af mine venner at det ikke er tilladt og bruge Su-lån til opsparing.
Dog ikke sikker på om det bare er en løgn, men måske det skulle undersøges :)
Hvorfor ikke bare låne pengene når du er færdig, du er jo 100% sikker på job, og dermed ingen problem med at gå i banken og tigge?!
Maller jeg har ikke sagt jeg var sikret et job som giver likviditet, jeg siger bare at jeg aldrig kommer til at skulle bruge kontanthjælp etc. nu gider jeg ikke høre mere om det.
Jeg aner ikke hvad man kan låne 200k i banken til.
Ikke en dum ide, men imo lyder 3,75% rente ret højt? Vil i hvert fald gerne høre hvor du kan binde dine penge sikkert til en rente på over 2%, når beløbet er så lille?
Du har selvfølgelig i overvejelserne, at der er risiko for at SU-lån kan blive en nødvendighed, hvis du står uden job som studerende og har brug for ekstra kapital? Skal du til at benytte en kassekredit er der ikke meget fidus i at låse dit SU-lån ind på en konto..
Tightgirl de 3.75% kan jeg først få når jeg låser hele beløbet, alt afhængig af hvor længe jeg vil låse det. Men om det er 2 eller 3.75% ser jeg ikke som den store forskel rent økonomisk.
Jeg har job, jeg mister ikke mit job det er 100% sikkert, i hvert fald ikke inden for de næste 3-4år, der er det der hvis jeg vil have det. Det giver mig omkring 4000 udbetalt om måneden oveni de 5600kr jeg får fra min SU. Jeg betaler 1550kr i husleje, så jeg får ikke brug for lånet lige pt. derfor jeg ville prøve at spare en masse op og købe en lejlighed da jeg ikke kan bo i min nuværende for evigt.
Pellez, jeg har samme tanker som dig, idet jeg har hørt fra flere at du kan få et noget mere attraktivt boliglån hvis du f.eks har 200k at smide på bordet..
Følger med i tråden. Du må endelig skrive hvad du beslutter og helt præcist hvorfor :-)
Det giver ikke mening at låne penge for at have 178.000 i gæld, og 178.000 i cash når du er færdig. Banken burde ikke kreditvurdere dig anderledes ift at du havde 0 i gæld og tilsvarende i cash.
Du kan ikke binde din penge til nævnte rente i hele perioden, så med mindre det er fordi du kan kan placere pengene til en positiv nettorente, så giver det ikke rigtigt mening.
Dit postulat med ikke at kunne få råd til andet end lejebolig uden opsparing giver ikke mening, da de fleste nyuddannede vel kommer ud med nettogæld. Ligeledes er din nettoopsparing som allerede nævnt ca. 0.
Jensen skrev:
Det giver ikke mening at låne penge for at have 178.000 i gæld, og 178.000 i cash når du er færdig. Banken burde ikke kreditvurdere dig anderledes ift at du havde 0 i gæld og tilsvarende i cash.
Du kan ikke binde din penge til nævnte rente i hele perioden, så med mindre det er fordi du kan kan placere pengene til en positiv nettorente, så giver det ikke rigtigt mening.
Dit postulat med ikke at kunne få råd til andet end lejebolig uden opsparing giver ikke mening, da de fleste nyuddannede vel kommer ud med nettogæld. Ligeledes er din nettoopsparing som allerede nævnt ca. 0.
Ret væsentlig pointe imo, dog skal man selvfølgelig tage højde for at det jo er billigere at låne hos su styrelsen end det er i banken, og ja typisk låner man jo 20% af boligens værdi som et almindeligt banklån, med en dertil hørende rente på en 7-9%... Så handler vel egentlig bare om at regne ud hvad der er billigst..
Jeg mener sagtens man kan kreditvurderes udfra et su lån, da det bliver tilbagebetalt i så små rater at man kan regne det ind i sit budget når man er færdig uddannet.
Jeg tror vist du regner på det, så giver det minimal gevinst. Nettorenterne er jo skattepligtige.
Mit spørgsmål gik egentlig ikke så meget på om jeg kunne få gevinst.
Mere om det er smart at låne på den måde, eller om det ville være bedre at vente og så låne de hele i banken?
Det hele kommer jo an på hvor ofte der er rentetilskrivninger på de renter du kan få ved at investere...
På et SU-lån tilskrives der kun rente 1 gang årligt.
Kan du få 3,75% pr. kvartal ser regnestykket således ud:
SU-LÅN 1 år = (2897*12) * 1,04 = 36154,56 kr første år (tager ikke højde for at man ikke har pengene alle 12 måneder.
Investering 1 år = (2897*12) * (1+0,0375)^4 = 40279,32 kr første år (igen tages der ikke højde for at man ikke har pengene alle 12 måneder.
Så er det jo så lige om de skattepligtige renter kan gøre op for investeringen.
@_UnReaL_
Din post er Unreal.
Om der er kvartalsvis rentetilskrivning eller årlig betyder jo intet.
Level?
Hvis du vitterligt er sælger, så håber jeg ikke at du skal vise køberne investeringskalkuler eller lignende!
At låne SU monies nu for 1%+diskontoen for at placere dem på en indlånskonto til en eller anden rente, er en ret semi meh investering imo. 1) dine penge er et cashflow, således kan du ikke få en høj rente i banken, 2) det spred mellem lån og udlån du måske kunne få er ikke specielt stort, tilmed har du skat af renteindtægten.
Værdien af at låne penge kan blive højere hvis du enten geare pengene op igennem ejendom eller en anden investering, eller du bruger SU pengene til 20% udbetaling på ejendom, således du dodger banklån. (antaget at banken er med på den og at der stadigvæk er en 80/20 regel om 5 år og du har en indtægt til den tid)
Jeg ville ikke affærdige tomh's svar så hurtigt.
Hvor meget du kan spare i det lange løb i Best case er nok relativt begrænset.
Det og en del usikkerhed omkring din fremtidige situation i alle mulige aspekter gør, at jeg bestemt ikke mener det virker særlig attraktivt.
@ Jensen
jo oftere rentetilskrivning, jo højere nominel rente...
og du skriver at du er økonom
level?
De 3.75% er jo ikke pr kvartal. Hvis du skal lave kvartalsvis rentetilskrivning af 3,75 i årlig rente, ja, så er det (1+(0,0375/4))^4)-1=3,80% i årlig rente. Vi kan vel godt blive enig om at det ikke matcher dit regnestykke, og at de 0,05% i difference er negligerbar?
Jeg vil fraråde det. Vil du på et tidspunkt låne penge af fx et realkreditinstitut til en lejlighed eller lignende, så vil de blankt afvise dig, hvis du har SU-gæld.
God idé. Hvis renten stadig er 1+0,25%, når du skal bruge pengene om 5 år har du et meget billigt lån i forhold til, hvad du kan låne dem til i banken til den tid. Og det er hvis du kan låne 170k son nyuddannet. Opsparet SU-lån giver dig mere fleksibilitet.
GusSdk skrev:
Jeg vil fraråde det. Vil du på et tidspunkt låne penge af fx et realkreditinstitut til en lejlighed eller lignende, så vil de blankt afvise dig, hvis du har SU-gæld.
Du tror ikke at diverse finansielle institutioner vil tillaegge det en vis vaerdi, at OP har sparet 170k op i stedet for at bruge dem paa forbrug? Det viser da en del oekonomisk stabilitet og ansvarlighed.
Desuden finder jeg det imponerende, at du allerede nu kan forudsige hvor stramme kreditvurderinger vil vaere i 2017.
@lilleclown
Uanset OPs mening om sin egen opsparingsdisciplin, så skal man ikke undervurdere sandsynligheden for at man undervejs bruger af opsparingen. Måske mangler man penge til en ny PC eller trænger til en ferie efter et hårdt semester.
Sandsynligheden for at man står med 0 opsparing og 170k gæld efter studierne er IMHO ikke-negligibel.
Jørn
MEN - hvis man nu får 3-4000 slask udbetalt ved siden af SU og LÅN - så kan man jo godt klare den uden at bruge af sit lån thyssen.. I så fald, vil det være smart at låne de "170k" ???
Det Thyssen korrekt påpeger er jo blot at best case er der ikke er brugt en krone af opsparingen, men da sandsynligheden herfor ikke er lig 100%, så er opsparingen mindre end lånet for den gennemsnitlige person.
Faldt tilfældigvis over denne artikel og kom i tanke om denne tråd.
cbsobserver.dk/vil-du-spare-penge-s-tag-et-su-l-n
GusSdk skrev:
Jeg vil fraråde det. Vil du på et tidspunkt låne penge af fx et realkreditinstitut til en lejlighed eller lignende, så vil de blankt afvise dig, hvis du har SU-gæld.
Det ved jeg skisme ikke om jeg er enig i...
Thyssen skrev:
@lilleclown
Uanset OPs mening om sin egen opsparingsdisciplin, så skal man ikke undervurdere sandsynligheden for at man undervejs bruger af opsparingen. Måske mangler man penge til en ny PC eller trænger til en ferie efter et hårdt semester.
Sandsynligheden for at man står med 0 opsparing og 170k gæld efter studierne er IMHO ikke-negligibel.
Jørn
Det er jeg ikke uenig i, men det er ikke det OP efterspørger.
Argumentet skal imo være at lægge højere udbetaling, og slippe for de 8-10% banklån + stiftelsesomkostninger til boligkøb. Det giver fin mening. Det småskravl du kan få ud af renterne ved opsparing er ikke engang besværet værd. Vil du regne på det hele, så husk også inflationen (på formodet 2% årligt) som faktor.
Husk også, at din rente (diskontoen+1) generelt formodes at stige indenfor de næste 5 år, da den ligger noget under normalen for tiden. Det er en faktor, hvis du har lånt 200K.
Man kan jo udskyde beslutningen, indtil PokerNet er nået til enighed. Rekvirerer man lånepapiret fra januar 2013, kan man opbevare det hele året uden at underskrive + indsende det. Lånet starter først, når SU-styrelsen modtager gældsbrevet underskrevet fra dig, og du får selvfølgelig heller ikke penge før. Underskriver og indsender du i december 2013, vil du cashe alle 12 måneders SU-lån ind til slut i 2013, når du bedre kan vurdere om det kan svare sig for dig. Der ved du om renten er steget, og du har opsparet ved siden af, om du stadig går på uddannelsen etc. Dine usikkerheder minimeres over tid, hvilket - imo - langt opvejer de småtterier du kan få ud af indlånsrenten for dette 1-års-beløb.
djoffer skrev:GusSdk skrev:
Jeg vil fraråde det. Vil du på et tidspunkt låne penge af fx et realkreditinstitut til en lejlighed eller lignende, så vil de blankt afvise dig, hvis du har SU-gæld.
Det ved jeg skisme ikke om jeg er enig i...
Det er i hvert fald den besked min søster og hendes kæreste fik at vide, da de for nylig skulle rejse penge til en lejlighed. Havde man SU-lån, så var det automatisk = No go.
@lilleclown
Kan ikke sige om det er sådan det er i år 2017, men det er sådan det fungere nu. Så derfor mit råd om at lade være, hvis man regner med i fremtiden at skulle låne af et realkreditinstitut.
Men vil råde OP til at ringe til et realkreditinstitut og høre hvordan det vil påvirke en eventuel kreditvurdering. Så får du i hvert fald et korrekt svar :)
Så er din søster og hendes kæreste måske bare ikke kreditværdige eller har yderligere gæld og måske endda RKI.
Det har aldrig været en forhindring for mig når jeg sku låne.
Har heller aldrig hørt om andre der har støt på det problem... før nu!
GusSdk skrev:djoffer skrev:GusSdk skrev:
Jeg vil fraråde det. Vil du på et tidspunkt låne penge af fx et realkreditinstitut til en lejlighed eller lignende, så vil de blankt afvise dig, hvis du har SU-gæld.
Det ved jeg skisme ikke om jeg er enig i...
Det er i hvert fald den besked min søster og hendes kæreste fik at vide, da de for nylig skulle rejse penge til en lejlighed. Havde man SU-lån, så var det automatisk = No go.
@lilleclown
Kan ikke sige om det er sådan det er i år 2017, men det er sådan det fungere nu. Så derfor mit råd om at lade være, hvis man regner med i fremtiden at skulle låne af et realkreditinstitut.
Men vil råde OP til at ringe til et realkreditinstitut og høre hvordan det vil påvirke en eventuel kreditvurdering. Så får du i hvert fald et korrekt svar :)
Jeg har lige et opfølgende spørgsmål til denne diskussion.
Jeg har mulighed for at tegne et slutlån når jeg går i gang med min kandidatafhandling til næste år. Dvs. 7.472 kr pr. måned. til fire procents rente om året mens jeg læser. Når jeg er færdig skal jeg afvikle lånet med maksimalt en procent om året med start 1. januar et år efter udgangen af det år jeg bliver færdig. Er det ikke rigtig forstået?
Jeg kan vel med fordel tegne lånet og investere dem igen, eller er der noget jeg overser. Alternativt er det vel også noget nær det billigste billån man kan finde (ku være rart med en lille bil når man er færdig)...
djoffer skrev:GusSdk skrev:
Jeg vil fraråde det. Vil du på et tidspunkt låne penge af fx et realkreditinstitut til en lejlighed eller lignende, så vil de blankt afvise dig, hvis du har SU-gæld.
Det ved jeg skisme ikke om jeg er enig i...
Det jeg mente var obv. at SU-lån aldrig alene vil være en afvisningsgrund fra bankens side, siger selvfølgelig sig selv at såfremt man har su-gæld+diverse klatgæld+lav indtægt så står bankerne ikke i kø for at kaste penge efter en...
@AndyC & @djoffer
Nu blev de ikke afvist og har heller aldrig været i RKI. Men kan da godt forklare hvordan det blev bragt på banen. Historien skulle gerne være som følger... Min søster og hendes kæreste overvejede at købe hus/lejlighed for nylig. Min søsters kæreste kunne ikke låne pengene (der var vist tale om 1 mio) i det realkreditinstitut de talte med, da han også ejer en lejlighed som han udlejer. Dette er en han har købt for nogle penge han arvede på et tidspunkt, og istedet for at sætte pengene i obligationer eller andet gøjl, valgte han at købe en lejlighed han kunne leje ud og derved tjene lidt ekstra penge den vej. Banken er dog ikke så glad for det, da de mener der er en risiko for, at der måske ikke hele tiden er lejere, hvilket istedet for et plus, så ville han en negativ indflydelse på hans økonomi. Dette er til trods for at hans udlejning har givet overskud alle de 5 år han har ejet lejligheden og at han samtidigt har et fuldtidsjob.
Derfor sagde de, at hvis der skulle laves et lån, så skulle det oprettes i min søsters navn. Hun er studerende med et standard deltidsjob ved siden af, og har ikke gæld, men som enhver anden studerende heller ikke alverdens penge. De fortalte så, at det var vigtigt hun ikke have/oprettede SU-lån, da det så automatisk ville blive afvist. Min søster rådede derfor også mig til aldrig at optage et SU-lån, hvilket jeg dog i forvejen heller aldrig havde tænkt mig.
Selvfølgelig er der sikkert undtagelser, hvis man i forvejen har kisten i bankbogen.. for så er der sikkert intet der forhindre en i at låne. Men hvis man er en standard studerende ville jeg ikke anbefale det på baggrund af det min søster fik at vide fra rådgiveren.
Men som sagt, det bedste er nok at OP rådføre sig hos banken/realkreditinstitut, som kan give ham en helt korrekt besvarelse på, hvilken betydning det evt. vil have for en kreditvurdering.
Fordi en gut hvis økonomi er afhængig af at leje en lejlighed ud+en fattig studerende med su gæld, har noget som helst med OP's situation at gøre???
djoffer skrev:
Fordi en gut hvis økonomi er afhængig af at leje en lejlighed ud+en fattig studerende med su gæld, har noget som helst med OP's situation at gøre???
Kan fortælle dig han ville klare det fint uden lejen, og min søster er ikke fattig og har ikke su- gæld. Så læst venligst igen.
Den besked min søster fik er den som er aktuel for langt de fleste studerende. Jeg kan ikke se nogle steder at OP har skrevet han er loadet med penge, så JA, jeg mener bestemt det er aktuelt for OP, lige såvel som andre der læser tråden og måske for gode idéer.
GusSdk skrev:
@AndyC & @djoffer
Nu blev de ikke afvist og har heller aldrig været i RKI. Men kan da godt forklare hvordan det blev bragt på banen. Historien skulle gerne være som følger... Min søster og hendes kæreste overvejede at købe hus/lejlighed for nylig. Min søsters kæreste kunne ikke låne pengene (der var vist tale om 1 mio) i det realkreditinstitut de talte med, da han også ejer en lejlighed som han udlejer. Dette er en han har købt for nogle penge han arvede på et tidspunkt, og istedet for at sætte pengene i obligationer eller andet gøjl, valgte han at købe en lejlighed han kunne leje ud og derved tjene lidt ekstra penge den vej. Banken er dog ikke så glad for det, da de mener der er en risiko for, at der måske ikke hele tiden er lejere, hvilket istedet for et plus, så ville han en negativ indflydelse på hans økonomi. Dette er til trods for at hans udlejning har givet overskud alle de 5 år han har ejet lejligheden og at han samtidigt har et fuldtidsjob.
Derfor sagde de, at hvis der skulle laves et lån, så skulle det oprettes i min søsters navn. Hun er studerende med et standard deltidsjob ved siden af, og har ikke gæld, men som enhver anden studerende heller ikke alverdens penge. De fortalte så, at det var vigtigt hun ikke have/oprettede SU-lån, da det så automatisk ville blive afvist. Min søster rådede derfor også mig til aldrig at optage et SU-lån, hvilket jeg dog i forvejen heller aldrig havde tænkt mig.
Selvfølgelig er der sikkert undtagelser, hvis man i forvejen har kisten i bankbogen.. for så er der sikkert intet der forhindre en i at låne. Men hvis man er en standard studerende ville jeg ikke anbefale det på baggrund af det min søster fik at vide fra rådgiveren.
Men som sagt, det bedste er nok at OP rådføre sig hos banken/realkreditinstitut, som kan give ham en helt korrekt besvarelse på, hvilken betydning det evt. vil have for en kreditvurdering.
LOL.
Arbejder selv i bankbranchen.
Det ENESTE lån der ikke bliver set ned på er SU-LÅN, da det er så billigt og overkommeligt at betale tilbage (SU-rater). Samt er det meget standard i dagens økonomi at studerende vælger at gøre brug af det. Så dette kan og er aldrig en faktor for et nej - Der er 100% en anden grund til din søster & hendes kæreste fik et nej.
Hvad er det for en bank din søster er kunde i?
OP
Jeg har set utallige kreditvurderinger af andel (få ejerlejligheder) hvoraf SULÅN indtægten er med i beregninger for at give dig et større rådighedsbeløb om måneden og dermed en større chance for at låne pengene.
Opsparingen størrelse har ikke den største værdi når den bliver lidt større. For eks. 50-75.000 kr er det ''samme'' eller 125-150.000 kr. Dette er selvfølgelig groft skåret, men det passer.
Det handler bund og grund om, du kan finde ud af at lægge penge til side hver måned og om du har styr på din økonomi. Det vigtigste er rådighedsbeløbet, da det er vigtigt du kan klare dig uden problemer efter købet af lejligheden.
Et fint rådighedsbeløb for en ung gut efter alle regninger/udgifter til rente+husleje/opsparing etc ville være 5-7.000 kr.
Vedr. dit spørgsmål om at få' en SU-opsparing på 170k . - Hm, der er en del delte meninge omkring det - For eks. min universitets lærer anbefalede alle at få lavet et SU-lån hvert år og hæve max - Da det er det billigste lån der findes.
Men hvis du er en degen og nok ender med at bruge nogen af pengene, jamen så er det jo en fucking dårlig forretning. Samtidig vil din besparelse af at optage su-lånet først være efter du færdiguddannet da som også tidligere skrevet i tråden - Du for næppe mere end 2% om året i en opsparing pt og nok de næste 1-3 år hvertfald.
Jeg havde personligt selv et SU-lån alle årene og det blev skudt ind i mit andelslån da 4%<-6% andelslån.
Cash is king!
Ideen giver max mening ogsaa selvom du skulle faa et lille underskud i loebet af studietiden. Om 5 aar har du fundet kaereste og i vil gerne koebe hus. Du har saa et laan til 1-2 procent i rente i stedet for 10 procent paa et banklaan. Eller maaske skal i have en bil.. Samme scenarie. Hvis du ikkehar brug for pengene kan du bare betale dem tilbage. Dette vil dog formentlig ikke give mening da du kan faa mere i rente end du skal betale paa laanet efter studietiden.
Problemet er hvis du ikke kan holde dig fra penge, f.es hvis du staar i fredagsbaren og vennerne overbeviser dig om at du bliver noedt til at give en ekstra runde fordi du skal have brugt pengene da su laan og opsparing selvfoelgelig er dybt kriminelt (not!!!)
@Forpokker
Jeg ved ikke med beløbet du spørger om, men 4% under uddannelsen er korrekt, og derfra tager du fejl: Det er ikke max 1%, det er 1% + diskontoen, som pt. er ualmindeligt lav (vist i øjeblikket total ca. 1,75%). Derfor kan du hurtigt komme op i 4% efter uddannelsen også, men det er så stadig lavere end hvad du normalt ellers kan låne til.
Vær dog ret opmærksom på dette, da det er en ret grundlæggende forudsætning for dit regnestykke.
"Jeg havde personligt selv et SU-lån alle årene og det blev skudt ind i mit andelslån da 4%<-6% andelslån."
Dog skal man lige huske, at renteudgifterne på et SU-lån ikke er fradragsberettigede i studiets løbetid, hvilket man bør tage højde for, når man opstiller forskellige scenarier.
Nej men det er de saa efter studietiden. Du ender med at faa fradrag for alle renter...
Nej, du ender ikke med at få fradrag for alle renter. Renterne lægges til løbende uden du får fradrag, hvilket man skal tage højde for, hvis planen er at tjene på lånet gennem en højrentekonto.
Nej, du faar rentefradraget efter foelgende. Kig selv efter.
Ellers er reglerne ihvertfald blevet lavetom. Jeg afsluttede min uddannelse i 2005. Hvert aar jeg har afbetalt paa laanet faar jeg flere renter end der er paaloebet i det aar. Forskellen er en andel af de renter der paaloeb i studietiden