Vedr. Pension (Nordea liv og pension)

Der er sikker nogle kyndige personer herinde der har fået samme smøre gennem deres arbejde.

Formentlig også en del der er klogere på pension end jeg.

Hvor meget bør man min. have på sin kapitalpension før dette kan betale sig at afregne med det samme?

Infoen fra Nordea er som følger:

Med skattereformen, som blev vedtaget i efteråret 2012, har jeres medarbejdere nu mulighed for at afregne afgiften på deres kapitalpension med 37,3 pct. Det betyder, at de sparer 2,7 pct. i afgift på kapitalpension.
Vi har udviklet et selvbetjeningsværktøj til Netpension, hvor medarbejderne i ro og mag kan tage stilling til, om de ønsker at afregne afgiften nu med rabat.
Vælger medarbejderne at afregne afgiften, bliver kapitalpensionen ændret til en aldersopsparing. Samtidig flyttes kapitalpensionen til markedsrente, hvis medarbejderne i dag har kapitalpensionen i Pension med gennemsnitsrente.
Medarbejderne finder oplysninger om afregning af afgiften i deres indbakke på Netpension. Det er også på Netpension, medarbejderne kan få rådgivning og sætte afregningen af afgiften i gang.
Vi opfordrer medarbejderne til at følge med på vores hjemmeside www.nordealivogpension.dk, hvor medarbejderen hver måned kan se, om det stadigvæk er muligt at afregne afgiften på medarbejderens kapitalpension.

Saldoen på din kapitalpension skal være af en størrelse, så gebyret ved at konvertere fra kapitalpension til aldersopsparing ikke bliver "spist". Nordea Liv og Pension beregner for private pensionskunder 750 kr. i gebyr for at gennemføre konverteringen -Ved ikke om der gælder særlige vilkår på en medarbejderpension?? Din saldo skal som privatkunde altså være højere end: 750 kr. / 2,7 * 100 = 27.778 kr.

Vær dog opmærksom på forrentningen af din pension i dag og om du ved konverteringen giver afkald på et højt rentegrundlag. Ved du, om din pension i dag er placeret i markedsrente eller gennemsnitsrente og eventuelt hvilket rentegrundlag ordningen så er tilknyttet?

Du er nød til at holde tingene adskilt, da en ting er om man skal beskatte ordningen nu eller ej og en anden ting er at du bliver tvunget over i et markedsprodukt frem for et gennemsnitsrente produkt. Som udgangspunkt er det en god ide at betale skatten nu og få den rabat på skatten som du kan. Dette skyldes at for at det kan betale sig at undlade at beskatte ordningen nu, så kræver det en høj forventning for at indhente den beskatning man sparer ved at konvertere med det samme. Derfor er det også vigtigt at vide hvad grundlagsrente din nuværende gennemsnitsrente er oprettet i, også fordi at du samtidig giver afkald på denne da du bliver tvunget over i et markedsrente produkt. Umiddelbart kræver det en at det er en gammel ordning du har, for at det historisk set kan betale sig at have en gennemsnitsforrentning, da det kun er på gamle ordninger at grundlagsrenten er høj nok til at kunne konkurrere med markedsrenten over tid, men der er naturligvis aldrig nogen garantier. I tilfælde af at du konvertere og ryger over i et markedsrente produkt, så husk at spørge om du mangler at få tilskrevet dit depot værdi.

Det er nok også nødvendigt at tage alder i betragtning - en ting er den kolde matematik med de sparede skatteprocenter, en anden ting om man kan nå at optjene denne forskel på at lade pensionen "hvile" på et formodet gunstigere grundlag. Der er jo ikke udsigt til at afkast af obligationer stiger voldsomt de kommende år (det kan ske hurtigt men "alle" (ligesom før finanskrisen) spår stabilitet et stykke tid frem).
Så måske procenterne bliver "ædt" op af tabt afkast - jeg tror jeg lader skidtet stå og hygge sig, der er stadig 7 år til jeg tidligst kan få adgang til skillingerne. Og så kan man diskutere om 2.9% er værd at gamble for. Det kan så være jeg bander og svovler om 3 år fordi verden ville det anderledes end mit gæt.
Er der 15-20 år til pension kan det måske være en fordel at få udbetalt depotandel, betale skatten og få afklaret skattespørgsmålet en gang for alle. (de der nødder inde på Christiansborg har det med at pille lidt hist og her en gang imellem).

Alder er så vidt jeg har fået at vide ret afgørende, så der skal regnes

Racerrene skrev:
Saldoen på din kapitalpension skal være af en størrelse, så gebyret ved at konvertere fra kapitalpension til aldersopsparing ikke bliver "spist". Nordea Liv og Pension beregner for private pensionskunder 750 kr. i gebyr for at gennemføre konverteringen -Ved ikke om der gælder særlige vilkår på en medarbejderpension?? Din saldo skal som privatkunde altså være højere end: 750 kr. / 2,7 * 100 = 27.778 kr.

Vær dog opmærksom på forrentningen af din pension i dag og om du ved konverteringen giver afkald på et højt rentegrundlag. Ved du, om din pension i dag er placeret i markedsrente eller gennemsnitsrente og eventuelt hvilket rentegrundlag ordningen så er tilknyttet?

Min alder er 30 og jeg har været på ordningen i 2,5 år'ish..